原標(biāo)題：退保理財(cái)應(yīng)“三問”

　　來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

　　近年來，退保理財(cái)致使金融消費(fèi)者蒙受損失的事件時有發(fā)生。專家提示，金融消費(fèi)者退保前要了解退保的高成本等風(fēng)險(xiǎn)因素，保護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　原保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員孔某從保險(xiǎn)公司離職后進(jìn)入一家投資公司工作。為完成業(yè)績考核，孔某聯(lián)系了曾經(jīng)通過自己購買保險(xiǎn)的幾十位消費(fèi)者，稱消費(fèi)者購買的保險(xiǎn)收益低，存在漏洞，進(jìn)而鼓動消費(fèi)者將保險(xiǎn)退保后購買其所銷售的“基金”。部分消費(fèi)者被孔某打動，紛紛向保險(xiǎn)公司要求退保。為了加快退保進(jìn)程及降低退保損失，孔某還建議消費(fèi)者撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線投訴保險(xiǎn)公司。最終，十余名消費(fèi)者利用退保資金購買了孔某銷售的“基金”產(chǎn)品。其后，因投資項(xiàng)目發(fā)生問題，該公司無法兌付收益及償還本金，投資人遭受重大損失。

　　分析指出，部分保險(xiǎn)公司離職人員到第三方理財(cái)公司工作后，為了業(yè)績提成，常常誘導(dǎo)甚至欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者退保購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品導(dǎo)致消費(fèi)者蒙受巨大損失。該行為通常具有三個特點(diǎn)：

　　一是利用自己曾經(jīng)的保險(xiǎn)從業(yè)人員身份。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，往往會積累一定客戶資源，掌握大量客戶信息，獲得許多消費(fèi)者的信任。在其離職進(jìn)入第三方理財(cái)公司后，一些原保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員會利用曾經(jīng)身份的便利，向自己服務(wù)過的消費(fèi)者推銷一些非法的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。許多消費(fèi)者出于對這些人員的信任，沒有認(rèn)真了解產(chǎn)品的具體情況就匆匆作出了購買決定。

　　二是隱瞞非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)。許多銷售人員在推銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品時，往往會以經(jīng)營此類產(chǎn)品的公司實(shí)力雄厚、背景強(qiáng)大等理由打動消費(fèi)者。部分人員甚至將非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品混同于保險(xiǎn)產(chǎn)品，以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為背書來打消消費(fèi)者的顧慮，而實(shí)際上這些非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品往往未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)或備案，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)極高。

　　三是夸大非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的收益。銷售人員往往以遠(yuǎn)高于市場同類產(chǎn)品的收益為噱頭誘導(dǎo)消費(fèi)者購買該產(chǎn)品。一些消費(fèi)者在單純對比保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品收益后，便草率退保購買，最終遭受重大損失。

　　專家提示廣大金融消費(fèi)者，退保購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品應(yīng)“三問”：

　　一是退保前要問自己是否了解“退?！钡母叱杀?。正常退保消費(fèi)者需要承擔(dān)退保損失，且保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，一旦退保，保險(xiǎn)相應(yīng)的功能也無從發(fā)揮。如果銷售人員鼓動“退?！?，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)充分考慮為之付出的高額成本。

　　二是對高收益動心時要問自己是否了解非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員推銷此類產(chǎn)品大都以“高收益”為噱頭，但此類產(chǎn)品經(jīng)營機(jī)構(gòu)大都缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，產(chǎn)品也非有關(guān)部門審批或備案的正規(guī)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)極高，有的甚至構(gòu)成金融詐騙或非法集資。在購買此類產(chǎn)品時，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)充分考慮自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以免蒙受巨大損失。

　　三是決定購買前要問自己是否了解非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的具體信息。消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀所購產(chǎn)品的合同條款，并通過多渠道收集信息，全面了解產(chǎn)品性質(zhì)、是否經(jīng)過監(jiān)管機(jī)關(guān)備案或核準(zhǔn)、發(fā)行機(jī)構(gòu)情況、募集資金投資領(lǐng)域等。此外，還要注意留存銷售人員介紹產(chǎn)品時的有關(guān)資料，以便自身權(quán)益受到侵害時提供證據(jù)，主張相關(guān)權(quán)利。

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責(zé)任編輯：潘翹楚