來源：思維金融
蔡俊
今年2月，一則女兒臥底取證老人被騙買保險的視頻流傳網(wǎng)絡(luò)，并被河南廣播電視臺播報。視頻中，涉事保險公司正是泰康人壽。
作為壽險行業(yè)的第二梯隊企業(yè)之一，泰康人壽一直在追趕新華人壽。2018年，泰康人壽收購拜博口腔，其醫(yī)養(yǎng)大戰(zhàn)略從養(yǎng)老社區(qū)跨越到特定醫(yī)療機(jī)構(gòu)，希冀拓寬保險產(chǎn)品客戶。
不過，拜博口腔沒能成為泰康人壽趕超新華人壽的奇兵。2019年，新華人壽的保費(fèi)收入仍然高于泰康人壽。而2020年11月至12月，因沖擊保費(fèi)過程中出現(xiàn)種種問題，泰康人壽先后6次被監(jiān)管層約談。
不過，今年以來新華人壽多地分、支公司被立案成為被執(zhí)行人，且至今未公布2020年四季度償付能力報告。兩家第二梯隊的保險公司之爭，仍留有懸念。
2個月6次被約談
根據(jù)視頻資料，一位老人在業(yè)務(wù)員的推銷下，自2004年起累計購買240多萬元泰康人壽的保險。老人女兒發(fā)現(xiàn)事件后，開始與業(yè)務(wù)員溝通，指出因為老人不識字，合同里投保人簽字處，是由業(yè)務(wù)員違規(guī)代簽。
不過，業(yè)務(wù)員認(rèn)為簽字是經(jīng)他們寫好后，再由老人描上，但老人女兒稱自己臥底一年左右，有多個證據(jù)表明母親被騙。
幾天后，河南廣播電視臺又進(jìn)行了追蹤報道，泰康人壽當(dāng)?shù)毓疽呀槿胝{(diào)查。相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，經(jīng)查后發(fā)現(xiàn)不是全部的簽名都存在問題，目前問題簽名已補(bǔ)簽，并追究了涉事責(zé)任人。
該事件，僅是泰康人壽營銷端頻繁被曝出問題的一個縮影。
泰康人壽在2020年四季度償付能力報告（以下簡稱“報告”）中透露，2020年11月至12月間，各地銀保監(jiān)局共6次約談泰康人壽屬地公司，要求其進(jìn)行自查和整改。集中反映的問題，有欺騙投保人、給予合同外利益等。其中，泰康人壽被指出“公司為發(fā)展隊伍、沖擊保費(fèi)規(guī)模，推出較為激進(jìn)的營銷方案，致使有些保險產(chǎn)品傭金加獎勵超過首期保費(fèi)”。
保費(fèi)規(guī)模，似乎成了泰康人壽的發(fā)展核心。為了擴(kuò)大規(guī)模，泰康人壽增加業(yè)務(wù)員數(shù)量，但經(jīng)營思路仍是粗放式、人海戰(zhàn)術(shù)的發(fā)展模式。監(jiān)管層在報告中也強(qiáng)調(diào)這點，希望泰康人壽“合理制定發(fā)展規(guī)劃，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績”。
報告顯示，泰康人壽2020年第四季度的保費(fèi)業(yè)務(wù)收入235.58億元，同比增長32%。截至2020年底，泰康人壽的保費(fèi)規(guī)模超1880億元。
在壽險行業(yè)，中國人壽、平安人壽、太平洋保險處于第一梯隊。第二梯隊中，按照2019年保費(fèi)收入，華夏人壽、太平人壽、新華人壽、泰康人壽依次排列。其中，泰康人壽與新華人壽的數(shù)據(jù)比較接近，但新華人壽至今未公布2020年四季度報告。
拜博口腔陷多起糾紛
今年2月16日，春節(jié)假期尚未結(jié)束，泰康保險集團(tuán)董事長陳東升就到海南泰康拜博口腔醫(yī)院視察。作為泰康系的重要拼圖，拜博口腔是其醫(yī)養(yǎng)大戰(zhàn)略的擴(kuò)張支點。
所謂醫(yī)養(yǎng)大戰(zhàn)略，是指泰康系在全國范圍內(nèi)，通過投資醫(yī)院、養(yǎng)老中心、特定醫(yī)療機(jī)構(gòu)等，構(gòu)建健康產(chǎn)業(yè)閉環(huán)內(nèi)的保險與服務(wù)管理。2012年，泰康人壽就推出“幸福有約”計劃，即面向高凈值人群銷售相關(guān)保險產(chǎn)品，購買者可享受泰康系的醫(yī)療資源。
泰康保險集團(tuán)的官網(wǎng)上，泰康養(yǎng)老社區(qū)幾乎在全國各地都有布局。初有成效后，泰康系把目光瞄向更專業(yè)的機(jī)構(gòu)。
2018年泰康人壽出資20.62億元，入股拜博口腔成為其大股東。此前，拜博口腔的大股東為柳傳志的聯(lián)想控股。更換大股東后，該機(jī)構(gòu)也更名為泰康拜博口腔醫(yī)療集團(tuán)。次年，泰康系的互聯(lián)網(wǎng)平臺泰康在線，就推出一款齒科保險產(chǎn)品“泰心享·E齒康”，分為成人款和兒童款。
不過，拜博口腔被收購前已陷入經(jīng)營困難，其2017年凈虧損金額達(dá)7.93億元。泰康人壽收購后，雖然沒有披露經(jīng)營業(yè)績，但企查查記錄了被收購后，拜博口腔陷入多起訴訟案件。
企查查顯示，2019年拜博口腔累計出現(xiàn)4起被起訴的信息。查閱中國裁判文書網(wǎng)，2019年法院曾判決一起拜博口腔的服務(wù)糾紛，起因為上海某客戶起訴屬地的門診涉嫌欺詐消費(fèi)者，經(jīng)判決，拜博口腔需向該消費(fèi)者補(bǔ)償款項。
而醫(yī)養(yǎng)大戰(zhàn)略的初衷之一，也是依托醫(yī)療機(jī)構(gòu)的客戶資源，來拓寬保費(fèi)規(guī)模。不過，《投資者網(wǎng)》在泰康人壽的微信小程序，詢問在線客服是否還有齒科險在售，對方表示暫無產(chǎn)品。論總體規(guī)模，2018年，泰康人壽的保費(fèi)收入1173.58億元，小于同期的新華人壽。次年，兩家保險公司的排名仍然沒有變化。
舉牌上市地產(chǎn)股
沖擊保費(fèi)規(guī)模，是增加資金“彈藥”；而舉牌上市公司，是“彈藥”輸出的渠道之一。
2020年9月至12月，泰康人壽先后披露投資陽光城、金科智慧的公告。泰康人壽以21.3億元對價，受讓陽光城股東的股份；金科智慧的投資，泰康人壽則以IPO基石投資人的身份參與，賬面余額達(dá)5.02億元。
值得注意的是，陽光城和金科智慧都是地產(chǎn)板塊的個股。舉牌這兩家后，泰康人壽權(quán)益類資產(chǎn)賬面余額為1916.73億元，占上季末總資產(chǎn)的比例為23.63%。
2020年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布優(yōu)化保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置的最新通知。每家保險公司依據(jù)自身償付能力充足率，對應(yīng)不同的投資紅線。償付能力充足率在250%至300%，保險公司權(quán)益類賬面余額不得高于上季末總資產(chǎn)的35%。
截至2020年9月，泰康人壽、新華人壽的核心償付能力充足率分別為258.83%、283.66%。舉牌金科智慧后，泰康人壽還有11.37%投資比例。對應(yīng)2020年9月總資產(chǎn)8110.42億元，泰康人壽仍有922.15億元權(quán)益的增量投資規(guī)模。
不過，青睞地產(chǎn)股的泰康人壽，2020年投資收益或并不理想。2020年9月中旬起，泰康人壽以21億元投資的地產(chǎn)公司股價開始震蕩下行，一路從高于8元/股跌破7元/股。
對此，《投資者網(wǎng)》就未來是否還將舉牌地產(chǎn)股等問題向泰康人壽求證，對方未予置評。
另一面，泰康人壽的追趕對象新華人壽雖沒有舉牌上市公司的大動作，但也頻繁陷入各類事件。通過中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)搜索，今年以來新華人壽的各地公司，先后被8次立案成為被執(zhí)行人；同期的泰康人壽各地公司，被立案執(zhí)行的記錄為2次。
責(zé)任編輯：潘翹楚
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