原標題：重疾險迭代升級進行時 細分領域、健康管理等成重要方向

　　目前，基于新重疾定義開發(fā)的重疾險產品正在陸續(xù)上市。

　　根據(jù)天風證券研報，這些重疾險產品較以往主要有三項變化：大型保險公司的產品責任進一步豐富，且價格下降，適度讓利；重疾險體系更為完善，趨向針對客群進行產品分層；健康醫(yī)療增值服務加碼。

　　值得一提的是，一些細分領域越來越成為保險公司探索的重要方向。近年來，惡性腫瘤發(fā)病率在全球范圍內總體呈增長趨勢。世界衛(wèi)生組織國際癌癥研究機構（IARC）發(fā)布的2020年全球最新癌癥負擔數(shù)據(jù)顯示，女性乳腺癌首次超越肺癌成為全球新診斷人數(shù)最多的癌癥。

　　中國精算師協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，對于18—59歲女性，高發(fā)重疾中惡性腫瘤占比超過80%，而其中18—39歲青年女性這一比例則高達87%，甲狀腺癌、乳腺癌、子宮頸癌、肺癌、卵巢癌等位居女性高發(fā)惡性腫瘤之列。

　　不過，隨著現(xiàn)代醫(yī)療科技水平的不斷提高，很多重疾的5年存活率和治愈率越來越高。

　　一項來自《柳葉刀》的數(shù)據(jù)顯示，罹患重疾后，男性的治愈率平均為60%，女性平均為76%，明顯高于男性。一邊是越來越高的重疾發(fā)病率，一邊是明顯較高的5年治愈率，越來越多現(xiàn)代女性認識到配置合適的重疾保險，為自己提供充足的健康保障越來越重要，因此，市場上女性重疾險產品需求增長迅速。例如，2月21日，華泰人壽上市的“康乃馨女性終身重大疾病保險”，則是市場上少有的專門針對女性推出的重疾險產品。

　　根據(jù)天風證券研報，行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年上半年，我國重疾險保單數(shù)量已達3億張，平均每年新增3000萬張保單，測算出截至2020年人均重疾險保單約0.32件（僅計算0-54歲人口）。目前重疾險在健康險業(yè)務總保費中占比近60%，可測算出2020年重疾險總保費約4904億，人均保費466元（僅計算0-54歲人口），仍有可觀的成長空間。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會指出，隨著保險姓“?！崩砟畹牟粩嗌钊肴诵?，不斷加深公眾對商業(yè)保險的認識，從而尋求人身保險，包括重疾保險保障。同時，隨著醫(yī)療水平、信息技術的發(fā)展，及大數(shù)據(jù)的應用，越來越多保險公司將健康管理、疾病管理等服務引入重疾產品，從原來的被動賠付向主動管理，促進被保險人健康提升，延緩重疾發(fā)病的方向轉變。以保險為杠桿，撬動多方利益，使保險人、被保險人、社會等多方受益。同時，如何做好與其它保險險種的配合，平衡各種風險，及開發(fā)適用于某些已患特定疾病人群的重疾產品，使重疾產品從原來面向健康人群，向患病人群轉變，從而進一步擴大保險保障，需要我們不斷努力，為社會發(fā)展做更大貢獻。

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責任編輯：戴菁菁