來源：13個(gè)精算師

　　先說結(jié)論：

　　1、2020年我國GDP突破100萬億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模超過4.5萬億元，使得保險(xiǎn)深度也創(chuàng)歷史新高，達(dá)到4.5%。

　　2、2020年我國人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超過3.3萬億元，人身險(xiǎn)深度為3.3%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模近1.2萬億元，財(cái)險(xiǎn)深度為1.2%。

　　從趨勢來看，自2015年以來財(cái)險(xiǎn)深度基本維持不變。而人身險(xiǎn)深度經(jīng)歷保障類業(yè)務(wù)回歸政策的調(diào)整后，再次企穩(wěn)回升，創(chuàng)歷史新高！

　　3、從可支配收入角度來看，人均可支配收入與財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度的均呈現(xiàn)正相關(guān)性，但兩者的擬合線卻有明顯差別。人均可支配收入與人身險(xiǎn)深度的正相關(guān)性程度更高一些！

　　隨著恩格爾系數(shù)的下降，我國消費(fèi)升級(jí)水平不斷提升，對于保險(xiǎn)深度也產(chǎn)生了積極影響。與人均可支配收入類似，消費(fèi)升級(jí)對財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度的影響存在程度上差異。

　　人均可支配收入、恩格爾系數(shù)對人身險(xiǎn)深度的影響系數(shù)均在1%顯著性水平下是顯著的；

　　而人均可支配收入對財(cái)險(xiǎn)深度的影響系數(shù)不顯著，恩格爾系數(shù)對財(cái)險(xiǎn)深度的影響系數(shù)僅在10%顯著性水平下是顯著的。

　　總體表明，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛需強(qiáng)、人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)彈性高！

　　4、“13精”分別給出了2020年度各省份保險(xiǎn)深度和保費(fèi)收入規(guī)模排行榜。

　　詳細(xì)排名見正文。

　　正文：

　　隨著我國各省份陸續(xù)披露2020年GDP指標(biāo)，“13精”將其及時(shí)收錄到數(shù)據(jù)庫?；诖?，“13精”計(jì)算了2006-2020年各省份的保險(xiǎn)深度、財(cái)險(xiǎn)深度和人身險(xiǎn)深度指標(biāo)（人身險(xiǎn)是包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)之和）。

　　保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP的比重）可以衡量保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展?fàn)顩r及重要程度。

　　需要指出的是，這已經(jīng)是“13精”連續(xù)第三個(gè)年度披露我國各省份的保險(xiǎn)深度數(shù)據(jù)啦！“13精”將一如既往地力行研究創(chuàng)造價(jià)值理念，持之以恒地深耕保險(xiǎn)市場研究陣地。

　　1月第2周總第6次：過去13年各省份保險(xiǎn)密度深度面板數(shù)據(jù)

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　　2006-2020年我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

　　2020年我國GDP突破100萬億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模超過4.5萬億元，使得保險(xiǎn)深度也創(chuàng)歷史新高，達(dá)到4.5%。

　　十五年期間，我國保險(xiǎn)深度由2006年的2.6%逐步上升到2010年的3.5%，此后保險(xiǎn)業(yè)增速有所放緩，保險(xiǎn)深度又回落到2012年的2.9%。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展企穩(wěn)，2013年-2017年期間保險(xiǎn)深度平穩(wěn)增長，由2.9%逐年提高到2017年的4.4%。近四年來，保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，保險(xiǎn)業(yè)企穩(wěn)回升，保險(xiǎn)深度實(shí)現(xiàn)歷史新高！

　　“13精”也列出了2006-2020年我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模走勢及人身險(xiǎn)占比（人身險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模占全行業(yè)的比重）

　　2020年我國人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超過3.3萬億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模近1.2萬億元。

　　從人壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)變化來看，2008年人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比達(dá)到76.1%，是近十五年的歷史高點(diǎn)。

　　此后，“2號(hào)解釋”保險(xiǎn)會(huì)計(jì)改革推出，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比持續(xù)下調(diào)到2013年的63.9%；由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品改革，使得人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比再次抬頭，到2017年人身險(xiǎn)結(jié)構(gòu)占比提高到73.1%。

　　隨著“保險(xiǎn)姓保”、商車費(fèi)改等政策的陸續(xù)出臺(tái)，保險(xiǎn)市場進(jìn)入改革深水區(qū)，財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性調(diào)整，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比也企穩(wěn)回升，到2020年該比值達(dá)到73.6%。

　　2020年財(cái)險(xiǎn)深度為1.2%，人身險(xiǎn)深度為3.3%。從趨勢來看，自2015年以來財(cái)險(xiǎn)深度基本維持不變。而人身險(xiǎn)深度經(jīng)歷保障類業(yè)務(wù)回歸政策的調(diào)整后，再次企穩(wěn)回升，創(chuàng)歷史新高！

　　從十五年的時(shí)間跨度來看，無論是財(cái)險(xiǎn)深度或是人身險(xiǎn)深度，均提高了0.7倍。從兩類業(yè)務(wù)深度走勢來看，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)波動(dòng)性要明顯高于財(cái)險(xiǎn)。

　　可能的解釋是，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，剛需需求更大；而人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨著經(jīng)濟(jì)增長其彈性需求更高。對此，我們將在下文通過實(shí)證方法嘗試進(jìn)行分析。

　　從保費(fèi)增速走勢來看，財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)也存在明顯差異，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的波動(dòng)性更高，相對而言財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的波動(dòng)性較低，但財(cái)險(xiǎn)增速呈現(xiàn)出趨勢性下降，這主要與過去持續(xù)時(shí)間較長的“商車費(fèi)改”密切相關(guān)。

　　財(cái)險(xiǎn)公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展“路在何方”呢？如何更好地服務(wù)“經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”，應(yīng)該是財(cái)險(xiǎn)業(yè)“涅槃重生”的關(guān)鍵所在。

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　　保險(xiǎn)深度的影響因素分析

　　初步共識(shí)，保險(xiǎn)深度應(yīng)與人均收入、消費(fèi)結(jié)構(gòu)密切相關(guān)。當(dāng)然，由于財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)存在業(yè)務(wù)性質(zhì)的明顯差異，我們將分別研究人均收入、消費(fèi)結(jié)構(gòu)對財(cái)險(xiǎn)深度和人身險(xiǎn)深度的影響差異。

　　人均收入指標(biāo)我們選取了2013-2019年期間各省份的人均可支配收入；消費(fèi)結(jié)構(gòu)我們使用恩格爾系數(shù)衡量，即食品支出總額占消費(fèi)支出總額的比重。我們收集了2013-2019年各省份的人均食品支出和消費(fèi)總支出兩個(gè)指標(biāo)計(jì)算恩格爾系數(shù)。

　　下面兩個(gè)圖分別是人均可支配收入、恩格爾系數(shù)分別與財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度的散點(diǎn)圖關(guān)系。

　　從可支配收入角度來看，人均可支配收入與財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度的均呈現(xiàn)正相關(guān)性，但兩者的擬合線卻有明顯差別。人均可支配收入與人身險(xiǎn)深度的正相關(guān)性程度更高一些！

　　隨著人均收入水平的提升，人們防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不斷提升，更多地關(guān)注到與自身健康密切相關(guān)的人身險(xiǎn)產(chǎn)品上；而人均可支配收入對財(cái)險(xiǎn)深度的影響相對較低，盡管也有所提升，但幅度相對較低。財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)剛需密切綁定，使得財(cái)險(xiǎn)深度并未隨著人均可支配收入有明顯提升。

　　恩格爾系數(shù)與財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度均呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)性。需要指出的是，我國恩格爾系數(shù)在逐年下降，食品消費(fèi)占消費(fèi)支出中的比重在持續(xù)走低。該指標(biāo)可以部分反映我國消費(fèi)升級(jí)的狀況。

　　隨著恩格爾系數(shù)的下降，我國消費(fèi)升級(jí)水平不斷提升，對于保險(xiǎn)深度也產(chǎn)生了積極影響。類似地，消費(fèi)升級(jí)對財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度的影響存在程度上差異。

　　接下來，我們分別就人均可支配收入、恩格爾系數(shù)等因素對財(cái)險(xiǎn)深度、人身險(xiǎn)深度進(jìn)行實(shí)證研究，如圖2.1和圖2.2所示。

　　人均可支配收入、恩格爾系數(shù)對人身險(xiǎn)深度的影響系數(shù)均在1%顯著性水平下是顯著的；

　　而人均可支配收入對財(cái)險(xiǎn)深度的影響系數(shù)不顯著，恩格爾系數(shù)對財(cái)險(xiǎn)深度的影響系數(shù)僅在10%顯著性水平下是顯著的。

　　上述實(shí)證研究表明，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛需強(qiáng)、人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)彈性高！

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　　2020年各省份保險(xiǎn)深度排行榜

　　表1給出了2020年度各省份保險(xiǎn)深度的排行榜（保險(xiǎn)深度由大到小）。

　　保險(xiǎn)深度排名前5位依次是黑龍江、北京、河北、吉林和甘肅；

　　其中河北由2019年的第4名提升到第3名；而吉林由2019年的第3名下降到第4名；甘肅超過寧夏擠入前五。

　　財(cái)險(xiǎn)深度前5名依次是寧夏、新疆、河北、甘肅和吉林；

　　人身險(xiǎn)深度前5名依次是黑龍江、北京、吉林、河北和山西。

　　表2給出了2020年度各省份保費(fèi)收入規(guī)模排行榜（保險(xiǎn)保費(fèi)收入由大到?。?/p>

　　廣東省（含深圳）以5653億元保費(fèi)收入列居第1位，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)1373億元、人身險(xiǎn)4280億元，均居第1位。

　　排在前五位的分別是廣東、江蘇、山東、浙江和河南。

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責(zé)任編輯：潘翹楚