原標(biāo)題：瘋狂！1個月4500+萬罰款：1家拒絕配合檢查，被吊銷許可證，3家停新，3人撤職！

　　來源：13個精算師

　　2021年1月

　　保險業(yè)罰款情況

　　①共收到365張罰單

　　罰款總額4，552萬

　?、?家兼業(yè)代理被吊銷

　　3家機(jī)構(gòu)被停新，3位高管被撤職

　?、?月最大罰單180萬

　　國壽財險黑龍江分公司

　　虛假下調(diào)車險、農(nóng)險

　　未決賠案估損金額

　　44家險企38家中介的罰款明細(xì)

　　參見本文第二第三部分

　　1

　　1月罰款：總額4，552萬

　　1家吊銷許可，3家停新，3人撤職

　　轉(zhuǎn)眼之間，2021年已經(jīng)過去一個月了，能夠返鄉(xiāng)的保險人們，也都踏上了歸家的旅途~

　　保險業(yè)的“開門紅”是否打響了呢？從保費(fèi)端看，舊版重疾下線后，不少險企都公布了喜報，重疾險保費(fèi)收獲頗豐！

　　從監(jiān)管端看，1月的處罰金額已超4500萬，還有1家機(jī)構(gòu)被吊銷兼業(yè)代理許可，多家機(jī)構(gòu)被停止開展新業(yè)務(wù)，可以說依舊是“嚴(yán)監(jiān)管”的態(tài)勢，別樣的“開門紅”。

　　1． 財險是“重災(zāi)區(qū)”：“老三家”被罰金額超1700萬！

　　據(jù)“13精”不完全統(tǒng)計，2021年1月，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共開出365張罰單，總罰款4，552萬元。

　?、?4家保險公司，被罰4090萬，占行業(yè)罰款總額的90%。

　?、?8家中介機(jī)構(gòu)，被罰462萬，占行業(yè)罰款總額的10%。

　　需要注意的是，財險公司被罰金額達(dá)到3381萬，依舊是罰款的重災(zāi)區(qū)，而且，“老三家”合計罰款已超1700萬！

　　其中，人保財險被罰了近900萬，平安財險被罰了538萬，太保財險被罰了336萬。

　　究其背后原因，還是與監(jiān)管嚴(yán)厲打擊市場亂象有關(guān)，參見本文第二節(jié)~

　　2． 1家吊銷許可，3家停新，3人撤職，監(jiān)管處罰再升級！

　?、倬芙^配合監(jiān)管檢查，吊銷兼業(yè)代理許可證

　　2021年，第一家被吊銷代理許可證的就是天津鼎信機(jī)動車信息咨詢服務(wù)中心，因為拒絕配合檢查組開展現(xiàn)場檢查工作，被監(jiān)管吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

　　其實，一直以來妨礙檢查或者拒絕配合檢查，都是會被監(jiān)管嚴(yán)厲處罰的，輕則是高額罰金，重則被吊銷許可。

　　所以，無論事情輕重，大家都要積極配合監(jiān)管檢查。

　?、?家機(jī)構(gòu)被停新：中華聯(lián)合濟(jì)寧中支貸款保證險業(yè)務(wù)被停2年！

　　此次，中華聯(lián)合濟(jì)寧中支，被叫停貸款保證險新業(yè)務(wù)2年，背后就是因為客戶編制虛假材料投保。

　　近兩年，P2P平臺暴雷潮，拖累了不少財險公司“踩雷”，浙商財險和長安責(zé)任甚至因巨額虧損導(dǎo)致償付能力不足，被股東增資補(bǔ)血后才得以恢復(fù)正常經(jīng)營。

　　還有，去年武漢金凰假黃金一案，也引起了大眾對公司業(yè)務(wù)流程規(guī)范問題的質(zhì)疑。

　　所以，各家險企還是要重視自身風(fēng)控能力，不能只求業(yè)務(wù)不顧風(fēng)險，監(jiān)管也多次下文要求險企進(jìn)行風(fēng)險排查。

　　參見《熱搜vs爭議：與熱搜“結(jié)緣”的保險公司，監(jiān)管下文要求排查重點(diǎn)風(fēng)險！》。

　　此外，還有2家代理公司，被停止接受新業(yè)務(wù)，分別是泛華聯(lián)興銷售日照東港區(qū)公司，美聯(lián)盛航代理安徽分公司。

　　3． 監(jiān)管分局罰單變多，占比已超50%！

　　銀保監(jiān)會成立后，監(jiān)管層級下探，監(jiān)管力度更大、更細(xì)，監(jiān)管分局直接對三四級機(jī)構(gòu)開出大額罰單的現(xiàn)象時有發(fā)生。

　　從上圖可以看到，監(jiān)管分局開出的罰單，無論是金額還是單數(shù)都占了半數(shù)以上。

　　因此，險企一定要加強(qiáng)對自身機(jī)構(gòu)的縱深管理力度。

　　此外，銀保監(jiān)會一直在提“監(jiān)管到人”，對于險企的違規(guī)行為，不僅要處罰保險公司，還要對相關(guān)責(zé)任人問責(zé)。

　　從近年的罰款情況，可以看到對責(zé)任人的罰款和人司并罰的罰款金額，已經(jīng)大幅超過單獨(dú)處罰險企的罰款。

　　所以，保險從業(yè)人員們，一定要提升合規(guī)意識。

　　2

　　1月險企罰款：24家財險公司

　　121個分支機(jī)構(gòu)，被罰近3400萬

　　1． 24家財險公司：121個分支機(jī)構(gòu)，被罰3381萬

　　為了各家險企，清晰的看到公司的處罰情況，小編已經(jīng)將罰款的維度細(xì)化到省分-中支-支公司的層級，大家可以對照下圖查找。

　　①“老三家”合計被罰金額，超1700萬！

　　從上圖可以看到，如果說財險公司是2021年1月保險業(yè)罰款的重災(zāi)區(qū)，那么，“老三家”可以說是被罰最多的公司。

　　這可能與車險綜改后，監(jiān)管加大力度整治市場亂象有關(guān)~

　　比如，人保財險的湖南、廣東、新疆三個地區(qū)，都有多家公司被罰，處罰金額動輒幾十萬。

　　以人保財險，新疆伊犁哈薩克自治州分公司為例，可以看到其通過兩家公司虛列勞務(wù)費(fèi)近334萬，還利用經(jīng)紀(jì)公司虛構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，這背后都是因為車險業(yè)務(wù)。

　　其他公司也與人保類似，比如被罰超百萬的大地財產(chǎn)漳州中支，也是因為虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)，給予投保人合同外利益被罰。

　　是的，車險綜改后，商車險單均保費(fèi)，已經(jīng)同比下降25%。所以，車險市場的競爭很激烈！

　　參見《監(jiān)管首提“靶向治理”車險亂象，若被停新：地市級至少3月，省級至少1月，多地違規(guī)停全國！》。

　　但是，各家險企還是要注意合規(guī)經(jīng)營，畢竟嚴(yán)監(jiān)管趨勢從未放松~

　?、趩喂P最大罰單，國壽財產(chǎn)黑龍江省分公司被罰180萬！

　　2021年1月，單筆罰款金額最高的是國壽財產(chǎn)黑龍江省分公司，因為虛假下調(diào)車險、農(nóng)險未決賠案估損金額等問題，被監(jiān)管處罰公司150萬元，對總經(jīng)理警告并罰款30萬元。

　　近年來，保險圈的人對于財險公司的財務(wù)真實性問題一直頗有非議，甚至于車險的承保盈利都看上去那么不真實，參見《2019年車險利潤榜：行業(yè)盈利超百億，創(chuàng)近四年最高記錄！》。

　　今天，透過這則罰單也能看出一二。不過，隨著east系統(tǒng)的全面應(yīng)用，監(jiān)管的監(jiān)控維度更全面，險企還是不要抱有“僥幸心理”。

　　2． 20家壽險公司：被罰708萬

　?、俟ゃy安盛，總公司合計被罰180萬！

　　壽險公司最大的罰單，是工銀安盛總公司因為未按照規(guī)定使用條款費(fèi)率和委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售，被上海監(jiān)管局處罰180萬。

　　需要注意的是，此次被處罰的業(yè)務(wù)期間是2018年至2019年，也就是說對于歷史業(yè)務(wù)的檢查也不可忽視。

　　而且，財險公司和人身險公司的屬地監(jiān)管政策已經(jīng)明確，參見《191家險企：會管75家，屬地監(jiān)管116家！》。

　　隨著，監(jiān)管權(quán)限的不斷下放，由監(jiān)管局對保險公司總公司直接開出的罰單會越來越多。

　?、诒O(jiān)管力度加大，直接處罰營銷員變多！

　　此外，需要保險營銷員們注意的一點(diǎn)是，大家看上圖的平安壽險安徽多家分公司，都有個人被處罰，雖然金額較小不足萬元。

　　但是，這些個人都是營銷員，被罰原因多是欺騙投保人，存在隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等行為。

　　近來，監(jiān)管直接對銷售員的處罰也在變多，不論是朋友圈虛假宣傳，還是夸大收益等，都是不可以的。

　　3

　　1月中介罰款

　　38家機(jī)構(gòu)，被罰462萬

　　2021年，中介機(jī)構(gòu)罰款的重災(zāi)區(qū)，集中在專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，一定程度上與財險業(yè)是險企處罰的重災(zāi)區(qū)有關(guān)。

　　畢竟，車險市場亂象的整頓，財險公司和代理機(jī)構(gòu)都是核心。

　　代理公司被罰最多的兩家公司，分別是美聯(lián)盛航和人保汽銷服！

　　美聯(lián)盛航安徽分公司，因為編制虛假材料，為他人牟取不當(dāng)利益，不僅被罰款40萬，還被停新業(yè)務(wù)6個月，1名高管也被撤職~

　　而人保汽銷服的多家廣東分公司下轄營業(yè)部被罰，恐怕與人保財險廣東分公司被罰有關(guān)，一是被罰公司所在地區(qū)都是韶關(guān)和茂名，二是被罰原因也與虛列費(fèi)用和牟取不當(dāng)利益有關(guān)。

　　再舉個栗子，前文我們提到的人保財險新疆伊犁哈薩克自治州分公司，利用經(jīng)紀(jì)公司虛構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，涉及的公司就是經(jīng)紀(jì)公司罰款榜中的第三位。

　　由此可以看到，現(xiàn)在監(jiān)管并不會單一處罰險企或者中介機(jī)構(gòu)，而是會就檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管。

　　這也是現(xiàn)在“嚴(yán)監(jiān)管”形勢的另一種體現(xiàn)！

　　牛年伊始，行業(yè)能否“牛氣沖天”？

　　后天，就是大年三十“跨年夜”！我們馬上就要迎來“牛年”了~

　　雖然，看過今天的處罰分析，大家可能會倍感壓力，不過，我們一直在說，分析罰款不是為了看罰款的多少，而是要從中找到行業(yè)的違規(guī)痛點(diǎn)，去避免這些問題。

　　畢竟，罰款金額的高低，只是一個表象。大公司因為分支機(jī)構(gòu)多，業(yè)務(wù)規(guī)模大，罰款多也很正常，大家還是要側(cè)重去分析違規(guī)的問題和原因~

　　而且，大家回想過去的幾年，其實每一年我們都很難，但是，我們還是贏過來了！

　　即使是，2020年受新冠疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)下行，保險業(yè)還是交出了“亮眼”的成績單，保費(fèi)增速跑贏GDP，利潤穩(wěn)健增長。

　　參見《2020年險企保費(fèi)大排名：110家超巿場，45家負(fù)增長，看看誰家排名快速上升！》

　　當(dāng)然！2021年財險業(yè)受車險綜改后保費(fèi)負(fù)增長影響，業(yè)務(wù)規(guī)模方面面臨很大壓力，壽險業(yè)在重疾新規(guī)施行后，能否帶動新一輪保費(fèi)增長還有不確定性。

　　但是！只要大家有信心，擼起袖子加油干，相信這個牛年，我們一樣可以“牛氣沖天”！

　　注：本文根據(jù)網(wǎng)站發(fā)布時間統(tǒng)計，統(tǒng)計時間為1月1日-31日。

免責(zé)聲明：自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表新浪立場。若內(nèi)容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：戴菁菁