原標(biāo)題：又見停業(yè)處罰！“利劍”頻出江湖，重壓之下保險機構(gòu)如何防趟“雷池”？

　　來源：保險秘聞

　　停業(yè)處罰這一保險監(jiān)管“利劍”近來頻被祭出。2月7日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日有兩家浙江保險中介機構(gòu)因編制虛假材料等被分別責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12個月和3個月。業(yè)內(nèi)人士分析稱，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險中介機構(gòu)和保險公司只有出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)行為才會被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)，而這些行為往往與相關(guān)機構(gòu)過度擴張、市場競爭力和公司經(jīng)營業(yè)績下降相關(guān)。

　　近日浙江銀保監(jiān)局發(fā)布的兩張罰單顯示，因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，方勝磐石保險經(jīng)紀(jì)有限公司浙江分公司被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個月；同時，遠景保險銷售有限公司亦因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，以及聘任不具有任職資格的人員，被罰款10萬元并責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)一整年。

　　年內(nèi)保險業(yè)被責(zé)令停業(yè)者并不止這兩家中介機構(gòu)。1月中旬，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年1號行政監(jiān)管措施決定書顯示，安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司（以下簡稱“安心財險”）2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足，監(jiān)管因此對安心財險處以責(zé)令增加資本金，責(zé)令限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平，以及責(zé)令自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。

　　年初保險業(yè)停業(yè)處罰的下發(fā)，相較去年更為頻繁。對此現(xiàn)象，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中分析稱：“過去一年疫情對保險業(yè)產(chǎn)生了較大的沖擊，保險機構(gòu)面對的市場競爭更加激烈，容易誘發(fā)一些市場競爭力較弱的保險機構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)；另外，過去一年監(jiān)管部門對多部保險監(jiān)管制度進行了修訂完善，監(jiān)管處罰依據(jù)更加充分、科學(xué)。”

　　李文中預(yù)測，未來相當(dāng)長一段時間內(nèi)，我國保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢不會變化，但是出現(xiàn)停業(yè)“頂格處罰”現(xiàn)象卻并不一定會更加頻繁?！耙驗楫?dāng)市場環(huán)境改善之后，保險機構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象自然會減少；同時，通過一段時間的嚴(yán)監(jiān)管，在嚴(yán)厲處罰的震懾之下，保險機構(gòu)也會加強自我約束，違規(guī)現(xiàn)象減少。”對此，他如是解釋。

　　而關(guān)于停止開展新業(yè)務(wù)的處罰對保險中介的影響，李文中分析稱，這些機構(gòu)被頂格處罰，說明其存在嚴(yán)重違規(guī)行為，一般也是因經(jīng)營狀況不佳而導(dǎo)致，被頂格處罰后其處境會更加艱難。同時他指出，停業(yè)處罰對主打財險業(yè)務(wù)的中介公司影響會更大?！耙驗樨旊U業(yè)務(wù)普遍是短期業(yè)務(wù)，被處以停止新業(yè)務(wù)，就意味著這些中介機構(gòu)幾乎沒有了后續(xù)業(yè)務(wù)收入。停業(yè)時間越長受到影響越大，有些機構(gòu)被處罰之后，恐怕只能退出市場?！?/p>

　　對于安心財險被責(zé)令停止接受車險新業(yè)務(wù)，李文中表示：“安心財險受到停業(yè)處罰是因為償付能力不足，一旦償付能力狀況得到改善，該處罰措施就可以解除。因此，該處罰措施影響程度的大小與公司能否在較短的時間內(nèi)改善償付能力狀況有關(guān)，如果能夠盡快補充資本提升償付能力，那么就能減輕處罰帶來的影響。”

　　那么，中小險企和保險中介應(yīng)如何預(yù)防自己淪落到遭停業(yè)處罰的境地？李文中認為，中小保險機構(gòu)更需要有精準(zhǔn)的市場定位，培育自身在細分市場的競爭力，避免由于粗放經(jīng)營和過于追求業(yè)務(wù)規(guī)模，陷入不利地位“被迫”嚴(yán)重違規(guī)，從而被監(jiān)管機構(gòu)施以頂格處罰。

　　而對于已經(jīng)被施以停業(yè)處罰的保險機構(gòu)應(yīng)采取何種應(yīng)對措施，李文中分析稱：“一旦被施以停業(yè)處罰，對保險中介機構(gòu)的影響比較致命。中小保險公司則需要針對被處罰的原因采取相應(yīng)措施，爭取能夠早日解除處罰或者避免下次再因此被處罰。如果是因為償付能力不足，那就需要盡快補充資本，改善公司償付能力；如果是因為市場行為違規(guī)，就需要加強公司內(nèi)部治理，強化合規(guī)教育與管理?！?/font>

 

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責(zé)任編輯：戴菁菁