獨家丨銀保監(jiān)會發(fā)監(jiān)管提示函：融資性信保排查結(jié)果出爐 四大漏洞待補

　　來源：上海證券報·中國證券網(wǎng) 作者：黃蕾

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）曾經(jīng)作為財險市場增長風(fēng)口的融資性信保業(yè)務(wù)，去年以來卻成為部分財險公司的“雷區(qū)”，是當(dāng)前財險領(lǐng)域最為突出的風(fēng)險隱患。上海證券報獨家獲悉，日前銀保監(jiān)會財險部向各財險公司下發(fā)監(jiān)管提示函，主要是通報前期展開的風(fēng)險排查結(jié)果，并發(fā)布監(jiān)管提示。

　　排除出四大問題 漏洞必須堵上

　　據(jù)了解，針對個別財險公司發(fā)生的融資性保證保險質(zhì)押物及權(quán)證丟失重大案件，前期，銀保監(jiān)會財險部組織開展了風(fēng)險排查。排查發(fā)現(xiàn)，部分財險公司存在制度不完善、管控不到位、有涉刑案件等問題。主要包括：

　　一是制度設(shè)計不完善。部分財險公司現(xiàn)有融資性信保業(yè)務(wù)相關(guān)制度中，有的內(nèi)容不全面，有的分散在多個文件中，有的未能根據(jù)監(jiān)管要求和公司業(yè)務(wù)管理新變化及時修訂更新，尤其是針對抵質(zhì)押物管理，需進一步完善制度規(guī)范。

　　二是內(nèi)控管理不到位。部分財險公司一定程度上存在抵質(zhì)押物虛假、失控等問題，有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)無法對抵質(zhì)押物進行實時管控，一定程度上存在抵質(zhì)押車輛虛假、被盜、提前解抵，以及權(quán)證虛假、不完整或無抵質(zhì)押記錄等問題，有的憑證真?zhèn)舞b別風(fēng)控措施缺失。

　　三是業(yè)務(wù)流程不規(guī)范。抵質(zhì)押物實質(zhì)性監(jiān)管措施缺失，過于依賴合作機構(gòu)且對合作機構(gòu)管控不足。如，物理保管設(shè)備不足、權(quán)證類資料借出后未跟蹤索回、檔案移交調(diào)檔管理不規(guī)范等；有的合作渠道商誘使無購車或貸款意愿的人履行各種手續(xù)符合貸款審查要求、虛構(gòu)車輛交易、擅自解除車輛抵押并轉(zhuǎn)賣等。

　　四是人員管理有漏洞。人員配備不足且關(guān)鍵崗位管理不嚴(yán)，未形成輪崗、強制休假等機制，難以形成監(jiān)督制衡；有的涉嫌內(nèi)外勾結(jié)、偽造單據(jù)、頂名投保，有的未按風(fēng)控規(guī)則開展質(zhì)押車輛解押與替換，質(zhì)押車輛保后管理失效。

　　四點事項提示 有情況必須報告

　　針對排查情況，并結(jié)合融資性信保業(yè)務(wù)的特點及風(fēng)險，銀保監(jiān)會財險部進行了事項提示。

　　一是高度重視業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　融資性信保業(yè)務(wù)為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險提供保險保障，外受經(jīng)濟形勢、信用環(huán)境等因素影響，內(nèi)與公司管控水平及承受能力密切相關(guān)。

　　部分大額業(yè)務(wù)，存在不續(xù)保即產(chǎn)生賠付的可能，后續(xù)雖可追償，但存在集中賠付風(fēng)險；部分抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，存在管理不善、難以追償?shù)娘L(fēng)險。

　　各財險公司應(yīng)當(dāng)高度重視融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善承保理賠政策，持續(xù)提升客群質(zhì)量，強化抵質(zhì)押物管理，合理評估抵質(zhì)押物追償難度，審慎開展新增業(yè)務(wù)，穩(wěn)步壓縮存量風(fēng)險，避免發(fā)生流動性風(fēng)險等事件。

　　二是抓緊做好制度落實。

　　首先，抓緊完善制度。根據(jù)“一個辦法，兩個指引”相關(guān)要求，抓緊開展制度制修訂工作，避免制度空白、制度滯后。

　　其次，強化制度落實。通過系統(tǒng)管控確保制度有效落實，避免制度不執(zhí)行或執(zhí)行不到位，切實做到“有章必依、照章辦事”。

　　再者，強化考核問責(zé)。加強分公司自查、總公司檢查考核，并對問題責(zé)任人進行工作回溯和嚴(yán)格問責(zé)，做到“考核到位、檢查到位、違章必究。

　　三是持續(xù)強化內(nèi)控管理。

　　首先，強化業(yè)務(wù)流程管控。加強保前、保中、保后全流程管控，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，落實貸前查驗、現(xiàn)場調(diào)研、公證審核、貸后排查等各項工作。同時，加強信息檔案管理，確保工作流程依法合規(guī)。

　　其次，加強合作機構(gòu)管理，關(guān)注合作機構(gòu)的欺詐行為、道德風(fēng)險，必須確保業(yè)務(wù)信息真實有效，不得將風(fēng)險審核、風(fēng)險監(jiān)控等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包，不得因反制措施而放松管控。

　　再者，加強風(fēng)險排查整治。對于重大風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)成立專項小組，完善跟蹤機制，開展定期統(tǒng)計，通過司法手段推進案件處置，積極穩(wěn)妥化解風(fēng)險。同時，主動配合當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局，做好突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。

　　四是重視人員管理培訓(xùn)。

　　首先，規(guī)范操作。強化人員管理，要求業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作，加強崗位職責(zé)監(jiān)督、考核、制衡，切實做好各崗位、各環(huán)節(jié)管控。

　　其次，加強培訓(xùn)。強化業(yè)務(wù)條線及分公司專業(yè)團隊風(fēng)險意識、合規(guī)意識，加強經(jīng)濟形勢、監(jiān)管要求、承保理賠政策、業(yè)務(wù)風(fēng)險、反欺詐等方面培訓(xùn)。

　　再者，加強教育。加強業(yè)務(wù)人員品質(zhì)及道德素養(yǎng)教育，關(guān)注日常表現(xiàn)，抓早抓小，防微杜漸，切實防范內(nèi)外勾結(jié)引發(fā)重大風(fēng)險。

　　銀保監(jiān)會財險部在提示函中表示，各財險公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防范與服務(wù)實體經(jīng)濟關(guān)系，在風(fēng)險可控情況下，審慎開展融資性信保業(yè)務(wù)。同時，做好理賠服務(wù)、投訴管理、宣傳引導(dǎo)，切實保護保險消費者合法權(quán)益。

　　對出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件，按照相關(guān)規(guī)定報告；對貫徹落實監(jiān)管規(guī)定中岀現(xiàn)的新情況、新問題，銀保監(jiān)會直管的財險公司應(yīng)及時報告銀保監(jiān)會財險部，屬地監(jiān)管的財險公司應(yīng)及時報告屬地銀保監(jiān)局。

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責(zé)任編輯：陳鑫