銀保監(jiān)會：把合適產(chǎn)品賣給合適的人 構(gòu)建保險銷售能力分級體系

　　作者：韓宋輝

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 韓宋輝）上海證券報記者獲悉，近日，銀保監(jiān)會中介部就《保險銷售指引（征求意見稿）》（下稱《指引》）在業(yè)內(nèi)征求意見?！吨敢窂臉I(yè)務(wù)開展條件、業(yè)務(wù)管理規(guī)則、適當性管理和銷售活動規(guī)則等方面全面規(guī)范了保險銷售行為，明確提出建立保險銷售能力分級體系，引導(dǎo)保險銷售人員把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。

　　不同于以往某個渠道或某類業(yè)務(wù)在銷售方面的規(guī)范性要求，《指引》面向所有保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)的所有保險銷售人員，是銀保監(jiān)會對于各渠道、各業(yè)務(wù)的保險銷售行為的一次統(tǒng)一規(guī)范，讓通過不同渠道購買不同保險產(chǎn)品的保險消費者能夠受到同等程度的權(quán)益保護。

　　《指引》要求保險銷售機構(gòu)建立完善保險銷售人員管理制度，包括嚴格保險銷售人員招錄管理、加強保險銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理，建立培訓(xùn)管理制度、銷售能力分級體系、考核制度、誠信管理、檔案管理管理等?！吨敢访鞔_要求建立保險銷售人員銷售能力分級體系，即綜合考察銷售人員的從業(yè)年限、學歷知識、誠信記錄等情況，根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜度和專業(yè)性要求，區(qū)分銷售人員能力資質(zhì)進行委托授權(quán)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當前保險銷售人員呈現(xiàn)數(shù)量多、學歷參差不齊、專業(yè)能力欠佳等特點，面對一些復(fù)雜的保險產(chǎn)品，尤其是長期限、高額度的人身險產(chǎn)品，部分銷售人員自身都沒有完全理解明白，銷售誤導(dǎo)時有發(fā)生。建立保險銷售人員銷售能力分級體系，既有利于保險公司、保險中介機構(gòu)等對保險銷售人員的管理，也讓保險銷售人員在專業(yè)能力范圍之內(nèi)銷售保險產(chǎn)品，有利于減少銷售誤導(dǎo)。

　　《指引》要求保險銷售機構(gòu)建立保險客戶適當性制度，將合適的保險產(chǎn)品和服務(wù)通過適當?shù)谋ｋU銷售渠道和保險銷售人員銷售給適當?shù)目蛻??！吨敢窂氖袌鲞m當、渠道適當、銷售方式適當、人員適當、需求匹配適當?shù)确矫嫣岢隽司唧w要求。其中，“人員適當”方面與上述分級制度緊急銜接，要求保險銷售機構(gòu)應(yīng)當綜合考察保險銷售人員的能力品質(zhì)，根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)知識要求，匹配不同能力資質(zhì)的保險銷售人員進行銷售。

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責任編輯：陳鑫