原標題：2020年中國保險業(yè)十大新聞揭曉！

　　來源：中國銀行（維權(quán)）保險報

　　2021年1月8日，由《中國銀行保險報》評選的2020年中國保險業(yè)十大新聞?wù)匠鰻t。

　　01

　　助力抗擊疫情和復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　保險業(yè)發(fā)揮獨特保障作用

　　2020年初新冠肺炎疫情暴發(fā)后，保險業(yè)通過捐贈保險、擴大承保責任、提供便捷理賠服務(wù)等方式，全力參與抗疫和支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計，保險業(yè)完成疫情專屬理賠累計20.76萬件，累計賠付金額4.9億元。銀保監(jiān)會還下發(fā)通知對湖北省保險機構(gòu)給予免繳保險保障基金的支持政策。人身險公司適度延長保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度。財產(chǎn)險公司還通過信用保險、保證保險等為中小微企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持，切實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿?wù)。

　　專家點評

　　王和：

　　2020年的新冠肺炎疫情讓所有人都始料未及，并措手不及，使得人們對風險和不確定性有了更真實的感受和體會，同時，也讓人們對風險管理和保險有了全新的認識。一直以來，人們對風險，對生老病死，更多采用的是“鴕鳥式”的回避態(tài)度，這也是我國保險發(fā)展困難的重要原因。保險業(yè)在第一時間將新冠肺炎疫情納入保險產(chǎn)品責任范圍，讓人們直接體會到了保險的作用，激發(fā)了人們購買保險，特別是健康保險的熱情。同時，保險業(yè)及時開發(fā)了“復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險”，有效解除了企業(yè)的后顧之憂，特別是按照“保險+”經(jīng)營理念，迅速推出了“疫情大數(shù)據(jù)風險防控平臺”，成為政府疫情防控的得力助手。面向未來，保險業(yè)需要思考的是如何讓保險在應(yīng)對突發(fā)公共安全事件中更好地發(fā)揮作用。

　　02

　　扛起風險管理責任

　　助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)

　　2020年是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)關(guān)鍵之年，保險扶貧取得顯著成效。據(jù)監(jiān)管披露的數(shù)據(jù)，近年來，保險機構(gòu)累計為貧困地區(qū)提供風險保障超過100萬億元，賠款支出近4000億元，直接投入扶貧資金700多億元，消費扶貧近10億元，切實做到了真扶貧、扶真貧。同時，保險業(yè)還通過創(chuàng)新特色保險產(chǎn)品，筑起因災(zāi)因病致貧返貧“攔水壩”。在貧困地區(qū)開展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，加快發(fā)展當?shù)靥厣?span id=stock_sz000061>農(nóng)產(chǎn)品保險和價格保險、收入保險、“保險+期貨”等新型險種；扎實開展大病保險等健康扶貧，努力對建檔立卡貧困人口實施傾斜性支付政策。

　　專家點評

　　郭金龍：

　　近年來，保險業(yè)積極響應(yīng)國家脫貧攻堅戰(zhàn)略部署，創(chuàng)新扶貧方式，為扶貧脫貧和鄉(xiāng)村建設(shè)作出了重大貢獻。黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視扶貧脫貧工作，把脫貧攻堅擺到治國理政的突出位置。黨的十九大報告提出，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，堅持精準扶貧、精準脫貧。近年來，保險業(yè)充分發(fā)揮風險管理和保險保障功能的優(yōu)勢，切實服務(wù)實體經(jīng)濟，在助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)中發(fā)揮了獨特而重要的作用。保險業(yè)主動承擔社會責任，通過產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧、助學(xué)幫扶、消費扶貧、助老公益、捐資捐物、派遣掛職駐村干部、一企幫一地等多種形式參與扶貧脫貧工作，多措并舉支持脫貧攻堅大業(yè)，得到社會各界的高度認可。

　　03

　　國常會兩次“點題”

　　商業(yè)健康養(yǎng)老保險服務(wù)保障體系建設(shè)

　　2020年，一系列商業(yè)健康險、商業(yè)養(yǎng)老險利好政策相繼發(fā)布。經(jīng)國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會等13個部門于年初發(fā)布了《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，明確提出要完善健康保險產(chǎn)品和服務(wù)，積極發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險。3月發(fā)布的《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》要求，到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險共同發(fā)展的多層次醫(yī)療保障制度體系。12月，國常會部署促進人身保險擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展的措施，要求加快發(fā)展商業(yè)健康保險，將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設(shè)。中央經(jīng)濟工作會議提出，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。政策支持下，商業(yè)健康險、商業(yè)養(yǎng)老險被上升到新的高度，迎來大發(fā)展機遇。

　　專家點評

　　閻建軍：

　　“十四五”時期，我國將加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。大力發(fā)展商業(yè)健康保險和養(yǎng)老保險有助于疏通國內(nèi)循環(huán)的堵點。我國內(nèi)循環(huán)不暢的一個重要原因是居民儲蓄率過高、消費率偏低。大量的預(yù)防性儲蓄是緣于居民對“因病致貧、因病返貧”以及“老無所養(yǎng)”的風險防范，國際經(jīng)驗和國內(nèi)實踐都表明，發(fā)展商業(yè)健康保險和養(yǎng)老保險有助于完善多層次保障體系，提高居民消費率。同時，也是推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的抓手。具體來說，可以從兩方面入手，一是推動包括商業(yè)養(yǎng)老保險在內(nèi)的多支柱養(yǎng)老金體系發(fā)展，強調(diào)參與者“多繳多得”的正向激勵，加快養(yǎng)老金積累；二是在大病保險和補充醫(yī)療險領(lǐng)域，引入公私合作制，滿足居民多層次和多樣化的醫(yī)療保障需求。

　　04

　　4家保險機構(gòu)被接管

　　切實維護消費者權(quán)益

　　天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險4家保險機構(gòu)存在違反《中華人民共和國保險法》規(guī)定的經(jīng)營行為，觸發(fā)了《中華人民共和國保險法》接管條件。2020年7月，銀保監(jiān)會依法對這4家機構(gòu)實施接管，切實維護消費者權(quán)益。2月，銀保監(jiān)會宣布從安邦集團拆分新設(shè)的大家保險集團已基本具備正常經(jīng)營能力，依法結(jié)束對安邦集團的接管。

　　專家點評

　　王和：

　　與所有保險市場發(fā)展的規(guī)律一樣，在我國保險市場的發(fā)展過程中，也面臨著發(fā)展與規(guī)范，鼓勵創(chuàng)新與風險防控之間的矛盾。改革開放以來，盡管我國保險市場得到了長足發(fā)展，已成為全球第二大保險市場，但能力、質(zhì)量和內(nèi)控始終是困擾行業(yè)健康發(fā)展的瓶頸，解決之道只有全面深化改革，而“退出機制”就是最重要的基礎(chǔ)制度。同時，保險業(yè)具有較強的“準公共性”特征，要高度重視社會責任問題，因此，如何“退出”成為關(guān)鍵。我國更多地采用“接管”模式，較好地化解風險，保護消費者利益，之前中華聯(lián)合和安邦保險的例子證明了這一點。2020年4家公司的處置將有效維護消費者利益，同時，更需要通過處置，使行業(yè)進一步強化依法合規(guī)的經(jīng)營理念，確保持續(xù)健康發(fā)展。

　　05

　　首個三大主糧純風險損失表發(fā)布

　　推動農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展

　　2020年保險業(yè)通過對業(yè)務(wù)能力、產(chǎn)品供給、大災(zāi)風險分散等的改進，持續(xù)完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保護體系，推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。11月，國內(nèi)首個《稻谷、小麥、玉米成本保險行業(yè)基準純風險損失率表（2020版）》正式發(fā)布。該風險損失率表以行業(yè)2007年以來全量農(nóng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成了31個?。ㄊ校?38個地市的三大主糧成本保險純風險損失率，更加客觀真實地反映出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險狀況，填補了行業(yè)農(nóng)險基準純風險損失率的空白，為保險機構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)和精算定價提供了技術(shù)支持和行業(yè)標準。12月，水稻、小麥、玉米三大糧食作物成本保險行業(yè)示范條款發(fā)布。此外，注冊資本161億元的中國農(nóng)再獲批籌建成立，對農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險分散具有重要意義。

　　專家點評

　　王國軍：

　　2020年，我國促進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的工作扎實推進。在技術(shù)標準方面，三大主糧成本保險行業(yè)基準純風險損失率表及三大主糧成本保險行業(yè)示范條款的發(fā)布，結(jié)束了各家公司在大類農(nóng)產(chǎn)品保險開發(fā)方面粗放散亂的格局，為保險公司開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品提供了強大的技術(shù)支撐和行業(yè)標準，農(nóng)業(yè)保險朝科學(xué)化、精細化方向發(fā)展邁上了一個新的臺階。在制度建設(shè)和組織建設(shè)方面，中國農(nóng)再的開業(yè)則為我國農(nóng)業(yè)保險未來發(fā)展模式的優(yōu)化奠定了制度和組織基礎(chǔ)：中央財政將逐漸以再保險的形式補貼農(nóng)業(yè)保險，并以此為抓手，主導(dǎo)我國農(nóng)業(yè)保險未來的高質(zhì)量發(fā)展。

　　06

　　車險綜改正式啟動

　　市場亂象整治效果明顯

　　2020年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，“車險綜合改革”拉開序幕。隨后，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整交強險責任限額和費率浮動系數(shù)的公告》與《示范型商車險精算規(guī)定》兩項文件，分別針對交強險與商車險進行了細化規(guī)定。為了確保綜改效果，銀保監(jiān)會接連召開多場車險座談會，研究部署車險市場監(jiān)管和改革相關(guān)工作，傳遞強監(jiān)管信號。車險綜改落地后，預(yù)期的“降價、增?！毙Ч@著，出現(xiàn)了保費價格下降、手續(xù)費率下降的“雙降”和保險責任限額上升、商車險投保率上升“雙升”的局面，市場亂象得到明顯規(guī)范。

　　專家點評

　　郭金龍：

　　此次車險綜合改革方案明確提出以“保護消費者權(quán)益”為主要目標，短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。2020年9月實施至今，成效已經(jīng)開始顯現(xiàn)，市場亂象得到明顯規(guī)范。長期以來，車險保費收入占財險保費比重超過60%，單一業(yè)務(wù)險種占比過大，結(jié)構(gòu)風險較大，不利于行業(yè)健康發(fā)展和為多種風險提供保險保障。從長遠看，車險綜合改革不僅給消費者帶來價格和服務(wù)實惠，也將加快產(chǎn)險業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整。車險綜合改革擴大了保險公司在產(chǎn)品方面的自主定價權(quán)，并鼓勵保險公司探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機動車里程保險（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品，也對保險公司的產(chǎn)品設(shè)計和創(chuàng)新能力、承保理賠服務(wù)能力和風險管理能力提出更高要求。

　　07

　　重疾定義等修訂

　　推動人身險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　2020年11月5日，施行了13年之久的重疾險疾病定義和7年的重疾發(fā)生率表迎來2020修訂版。主要變化體現(xiàn)在，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病、甲狀腺癌按輕重程度進行分級、首次編制粵港澳大灣區(qū)重疾表等。同時，銀保監(jiān)會也預(yù)留了近3個月的時間給市場過渡，確保重疾險新老規(guī)范平穩(wěn)切換。11月9日，國內(nèi)市場率先推出大灣區(qū)專屬重疾險。新版重疾定義對規(guī)范市場行為、保護消費者權(quán)益、推動人身險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的意義。

　　專家點評

　　李曉林：

　　這是歷經(jīng)40年發(fā)展，中國保險業(yè)貢獻給世界的又一重要成果，也是中國保險業(yè)話語體系的重要組成。重疾發(fā)生率是健康保險定價和準備金計算的關(guān)鍵依據(jù)，重疾發(fā)生率的客觀性和準確性，是衡量健康險水平的重要標志。此次編制規(guī)模之大、類型之廣、質(zhì)量之高，為其成為目前國際最高水平的重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表奠定了可靠的基礎(chǔ)。本次重疾表修訂不僅升級了編制技術(shù)和方法，而且大大豐富了重疾表的種類，包括2020版定義規(guī)范下的惡性腫瘤——重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥特定疾病經(jīng)驗發(fā)生率表，兩種老年人代表性病種發(fā)生率參考表，以及粵港澳大灣區(qū)病種合計經(jīng)驗發(fā)生率專屬參考表，這些都有助于保險公司為社會提供更多、更有針對性的健康保險產(chǎn)品。

　　08

　　多項險資政策出臺

　　支持實體經(jīng)濟發(fā)展

　　為貫徹落實資管新規(guī)，銀保監(jiān)會公布《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》，并配套發(fā)布了三個細則，統(tǒng)一保險資管產(chǎn)品監(jiān)管標準，引導(dǎo)保險機構(gòu)更好服務(wù)實體經(jīng)濟，有效防范金融風險。2020年10月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，持續(xù)加強投資管理能力事中事后監(jiān)管。11月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于保險資金財務(wù)性股權(quán)投資有關(guān)事項的通知》，正式取消保險資金財務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)限制，一系列政策的發(fā)布讓保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟能力大幅提升，截至2020年10月末，充分發(fā)揮其規(guī)模大、期限長、資金來源較為穩(wěn)定的優(yōu)勢，保險資金通過債券、股票和非公開市場投資為實體經(jīng)濟融資18萬億元。其中，險資直接對接“兩新一重”等項目的融資需求，產(chǎn)品累計登記（注冊）規(guī)模達3.8萬億元。

　　專家點評

　　王和：

　　我國金融“脫實向虛”問題的背后是初心和宗旨問題，即“為了誰”的問題。近年來，銀保監(jiān)會下大氣力，著力校正保險資產(chǎn)管理領(lǐng)域出現(xiàn)的偏離。從靜態(tài)看，保險資產(chǎn)面臨業(yè)務(wù)端的壓力，有時不得不陷入一種“業(yè)績驅(qū)動”被動，同時，制度的相對滯后也成為束縛的因素。2020年，銀保監(jiān)會繼續(xù)并加大保險資管領(lǐng)域的改革力度，在資管新規(guī)的框架下，細化并完善了相關(guān)制度：一方面通過“松綁”，激發(fā)行業(yè)活力，切實服務(wù)實體經(jīng)濟，形成良性互動；另一方面通過“約束”，確保資金運用符合保險資金特征，特別是風險管控和資金安全要求。面向“十四五”，特別是“新基建”的背景下，具有長期性特征的保險資金將發(fā)揮獨特和重要的作用，在服務(wù)社會的同時，實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

　　09

　　互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法明確

　　有效防范化解風險

　　2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的基本業(yè)務(wù)及監(jiān)督管理作出規(guī)范?！掇k法》厘清了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用和銜接政策；規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營要求，強化了持牌經(jīng)營原則，定義持牌機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺，規(guī)定持牌機構(gòu)經(jīng)營條件，明確非持牌機構(gòu)禁止行為；規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳，規(guī)定管理要求和業(yè)務(wù)行為標準；全流程規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)，改善消費體驗；按經(jīng)營主體分類監(jiān)管，在規(guī)定“基本業(yè)務(wù)規(guī)則”的基礎(chǔ)上，針對互聯(lián)網(wǎng)保險公司、保險公司、保險中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)，分別規(guī)定了“特別業(yè)務(wù)規(guī)則”；創(chuàng)新完善了監(jiān)管政策和制度措施，做好政策實施過渡安排?！掇k法》的出臺，旨在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，有效防范風險，保護消費者合法權(quán)益，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟和社會民生的水平。

　　專家點評

　　王國軍：

　　隨著信息技術(shù)的日新月異，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展非常迅速，市場份額快速增長，社會關(guān)注度日益提高，技術(shù)引領(lǐng)作用逐漸提升，但問題和風險也在漸趨積累。此時，一個能夠與時俱進、適應(yīng)市場需要的互聯(lián)網(wǎng)保險管理規(guī)則已經(jīng)成為推動互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的關(guān)鍵要素?！掇k法》厘清了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)本質(zhì)、規(guī)定經(jīng)營要求、規(guī)范營銷宣傳及售后服務(wù)，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行了全面規(guī)范。特別是在防范風險、劃清剛性底線的基礎(chǔ)上，《辦法》鼓勵保險與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進保險公司及保險中介的科技化發(fā)展，非常有助于提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟和保障社會民生的能力。

　　10

　　保險代理人新規(guī)發(fā)布

　　保險中介規(guī)范化發(fā)展

　　為深化保險中介市場改革，2020年11月，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，強化事中事后監(jiān)管，理順了“先照后證”流程，完善了準入退出管理。《規(guī)定》提高了保險代理機構(gòu)的準入門檻。12月末，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》，規(guī)定了獨立個人保險代理人應(yīng)具備的條件，要求保險公司嚴格甄選獨立個人保險代理人，落實相關(guān)管理責任。其作為《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，從2021年1月1日起執(zhí)行，獨立個人保險代理人制度正式登場。該政策的出臺，將改變保險中介市場經(jīng)營粗放等問題，推動保險中介行業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　專家點評

　　王國軍：

　　保險營銷制度的變革是中國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所必須跨越的關(guān)口。2020年一系列保險中介市場化改革舉措的出臺，打破了幾十年來所形成的路徑依賴，開啟了破冰之旅。《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》對保險代理人展業(yè)和保險代理機構(gòu)的管理進行了重新梳理，把保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)和個人保險代理人納入同一部門規(guī)章中規(guī)范調(diào)整，而其中的重頭戲則是全力推出獨立個人代理人制度。獨立個人代理人打破了組織層級，靈活性大，選擇產(chǎn)品范圍廣，因此更能以客戶為中心，為客戶提供多元化的金融理財服務(wù)?？梢灶A(yù)見，獨立代理人終將成為保險市場上最活躍的因素，也將改變目前個險營銷人海戰(zhàn)術(shù)格局，為行業(yè)誠信經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

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責任編輯：賈雯靜