原標題：代銷基金、保險亂象頻出 多家銀行領監(jiān)管罰單

　　見習記者 謝忠翔

　　日前，內蒙古銀行、烏魯木齊銀行等多家金融機構因違規(guī)開展基金業(yè)務，被監(jiān)管部門實施行政處罰并責令整改。同時，部分銀行在開展代銷保險等業(yè)務時也出現(xiàn)亂象，亦被開罰單。

　　近年來，公募基金銷售一片火爆，商業(yè)銀行代理銷售基金、保險等業(yè)務也快速發(fā)展，成為銀行“創(chuàng)收利器”。但同時，部分機構也出現(xiàn)誤導銷售、銷售人員未取得從業(yè)資格、夸大宣傳等問題。

　　2020年10月1日起，《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（下稱《基金監(jiān)管辦法》）正式實施，對商業(yè)銀行等從事基金銷售業(yè)務的金融機構，做出了詳細規(guī)范。

　　部分從業(yè)人員

　　無基金從業(yè)資格

　　日前，內蒙古證監(jiān)局在官網(wǎng)公布一則對內蒙古銀行的行政監(jiān)管措施決定書，同時出具警示函。因涉及5項違規(guī)問題，內蒙古銀行需在30日內進行整改。

　　決定書顯示，內蒙古證監(jiān)局在2020年12月2日至4日，對內蒙古銀行基金銷售業(yè)務進行了現(xiàn)場檢查，內蒙古銀行存在5項違規(guī)問題：部分授權基金銷售業(yè)務資格網(wǎng)點未匹配具有基金銷售資格的業(yè)務負責人；部分基金從業(yè)人員未取得基金從業(yè)資格；未對基金銷售業(yè)務建立有效的災備系統(tǒng)；基金銷售業(yè)務前臺的宣傳推介和柜面操作崗位未有效實現(xiàn)相互分離；基金銷售人員培訓記錄留痕不全。

　　近年來，多地證監(jiān)局頻繁出手，針對基金銷售機構存在的問題進行核查。據(jù)證券時報記者不完全統(tǒng)計，近期還有3家銀行因基金業(yè)務違規(guī)收到罰單，被責令整改。

　　今年1月4日，新疆證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的一條公告顯示，因烏魯木齊銀行部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人不具備基金從業(yè)資格，違反《基金監(jiān)管辦法》第八條規(guī)定。由此，新疆證監(jiān)局對烏魯木齊銀行出具責令改正的行政監(jiān)管措施，要求該行在60日內予以改正，并提交書面整改報告。

　　2020年12月，云南兩家銀行——富滇銀行和紅塔銀行，被當?shù)刈C監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施。其中富滇銀行涉及違規(guī)主要包括，部分銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格，部分理財產(chǎn)品宣傳用語不規(guī)范等。

　　而紅塔銀行在當?shù)刈C監(jiān)部門的現(xiàn)場檢查下，被發(fā)現(xiàn)了11項違規(guī)，也包括銷售人員無基金從業(yè)資格，未對客戶制定風險承受能力評估問卷等問題。

　　根據(jù)2020年10月1日起實施的《基金監(jiān)管辦法》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行等申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當符合“負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2”的規(guī)定。同時，“部門負責人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經(jīng)歷；分支機構基金銷售從業(yè)負責人取得基金從業(yè)資格?！?/p>

　　保險銷售套路多

　　實際上，由于商業(yè)銀行擁有龐大的客戶群體，除了銷售基金以外，代銷保險、信托等產(chǎn)品也是銀行創(chuàng)收來源之一。不少銀行在銷售上述產(chǎn)品時也出現(xiàn)各種亂象，近日就有多家銀行因此被罰，其中還有部分國有大行。

　　1月5日，常州銀保監(jiān)分局對江蘇銀行常州分行開出罰單。由于江蘇銀行在代理銷售保險業(yè)務時，所使用的投保提示書與保險合同約定不一致，涉嫌違法已經(jīng)被立案調查，并被責令改正，處以5萬元罰款。

　　具體違法行為是，江蘇銀行下轄兩家分支機構，在訂立保險合同時，向投保人提供的《銀行保險產(chǎn)品投保提示書》中記載的猶豫期為10日，與保險合同條款猶豫期為15日的規(guī)定不一致，違反了《中華人民共和國保險法》。

　　在銷售保險時，部分銀行還玩起了“套路”。1月4日，安徽銀保監(jiān)局公布了對工商銀行兩家分行的行政處罰信息。工商銀行肥東支行違法違規(guī)事實包括，借貸搭售保險、“融安e信”產(chǎn)品，被處以40萬元罰款；工商銀行合肥分行借貸搭售保險產(chǎn)品被罰款30萬元。

　　同樣是工商銀行，2020年12月1日，由于該行濱州分行出現(xiàn)“非本行員工在本行營業(yè)場所推介、銷售保險產(chǎn)品”的違法違規(guī)事由，被山東銀保監(jiān)局罰款40萬元。實際上，這種“銀保駐點銷售”行為監(jiān)管部門曾三令五申禁止，早在11年前就被原銀監(jiān)會發(fā)文叫停。

　　除了銷售保險違規(guī)，也有銀行因代銷信托產(chǎn)品不規(guī)范被罰。1月5日，安徽銀保監(jiān)局公布，民生銀行合肥濱湖春天社區(qū)支行存在代銷信托產(chǎn)品未進行錄音錄像的違法違規(guī)行為，被處以20萬元的罰款。

　　財經(jīng)評論員曹中銘表示，對于銀行等第三方代銷機構的監(jiān)管，完善制度建設是非常重要的一環(huán)。同時，提高這些第三方代銷機構的門檻也是不可或缺的，目前某些門檻明顯太低，這也是導致第三方代銷機構魚目混珠的原因。而強化行業(yè)監(jiān)管，則離不開嚴厲處罰。

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責任編輯：張文