原標(biāo)題：獨(dú)立個人保險代理人規(guī)定正式出爐，1月1日起施行！

　　來源：中國銀行保險報 

　　近日，銀保監(jiān)會就發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項(xiàng)下發(fā)通知，規(guī)定了獨(dú)立個人保險代理人應(yīng)具備的條件，要求保險公司嚴(yán)格甄選獨(dú)立個人保險代理人，落實(shí)相關(guān)管理責(zé)任。

　　8月，銀保監(jiān)會起草《關(guān)于保險公司發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，在業(yè)內(nèi)征求意見。

　　11月23日，銀保監(jiān)會正式印發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），并將于2021年1月1日起施行。

　　其中，《規(guī)定》提出了“獨(dú)立個人保險代理人”概念，表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領(lǐng)方向。

　　經(jīng)過4個月的征求意見，《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》）正式發(fā)布。

　　《通知》明確，獨(dú)立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。其直接按照代理銷售的保險費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險營銷團(tuán)隊(duì)；其根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。

　　獨(dú)立個人保險代理人可代辦

　　其他公司業(yè)務(wù)

　　《通知》明確，獨(dú)立個人保險代理人應(yīng)符合3項(xiàng)基本條件：

　　一是應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專門培訓(xùn)及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷；

　　二是應(yīng)誠實(shí)守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰；

　　三是應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的意識，有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

　　同時，應(yīng)遵守5項(xiàng)基本業(yè)務(wù)規(guī)范：

　　一是經(jīng)保險公司授權(quán)，獨(dú)立個人保險代理人可以從事保險產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險勘査和理賠等活動；保險公司兼營保險代理業(yè)務(wù)的，獨(dú)立個人保險代理人可以根據(jù)其授權(quán)，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務(wù)。

　　二是保險公司有銷售非保險金融產(chǎn)品資質(zhì)的，獨(dú)立個人保險代理人經(jīng)其授權(quán)可以銷售經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品，但需事前符合銷售該非保險金融產(chǎn)品所要求具備的資質(zhì)。

　　三是可以按照保險公司要求使用公司標(biāo)識、字號，可以在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設(shè)門店（工作室）。

　　四是所聘請輔助人員可以協(xié)助出單、售后服務(wù)等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險推介銷售活動，不得對其設(shè)定保費(fèi)收入考核指標(biāo)。輔助人員原則上不得超過3人。

　　五是應(yīng)遵紀(jì)守法、合規(guī)展業(yè)，嚴(yán)禁出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百三十一條、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十至七十六條所列違法違規(guī)行為。

　　保險公司

　　應(yīng)嚴(yán)格甄選獨(dú)立個人保險代理人

　　發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人，《通知》也對保險公司的管理責(zé)任作出了規(guī)定。

　　具體來看，保險公司：

　　應(yīng)嚴(yán)格甄選獨(dú)立個人保險代理人，確保獨(dú)立個人保險代理人具備監(jiān)管規(guī)定的條件；

　　應(yīng)建立上下聯(lián)動的篩選機(jī)制；

　　應(yīng)搭建由人力、業(yè)務(wù)、法務(wù)等多部門人員組成的綜合性面試隊(duì)伍；

　　應(yīng)嚴(yán)格合同簽訂管理，與獨(dú)立個人保險代理人簽訂委托代理協(xié)議的應(yīng)為地市分支公司以上層級。

　　此外，保險公司應(yīng)落實(shí)獨(dú)立個人保險代理人管理責(zé)任。

　　例如：

　　應(yīng)嚴(yán)格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金費(fèi)用體系和考核制度，開發(fā)符合獨(dú)立個人保險代理人特點(diǎn)的保險產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例；

　　應(yīng)為獨(dú)立個人保險代理人及時辦理執(zhí)業(yè)登記；

　　應(yīng)建立專管員制度、加強(qiáng)行為管理，定期對獨(dú)立個人保險代理人進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、開展常態(tài)化排查，切實(shí)防范銷售誤導(dǎo)、異常行為和案件風(fēng)險等等。

　　記者 朱艷霞

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責(zé)任編輯：潘翹楚