原標題：代理退保要三思 依法維權(quán)須牢記（理財參謀）

　　前段時間，在一家小企業(yè)工作的趙飛手頭資金緊張，聽說某些“代理退?！敝薪榭梢赞k理任意地區(qū)任意險種的全額退保，只需先支付300元咨詢費，退保成功后再支付退保金的20%作為手續(xù)費。抱著試試看的心態(tài)，趙飛將自己幾年前投保的重大疾病保險保單基本信息提供給中介。不久后，保險公司與他聯(lián)系，他才知道，為了辦理退保，中介以自己的名義發(fā)起了投訴。保險公司告訴他，保單涉及的個人信息十分重要，不當維權(quán)會使自身承擔相應(yīng)責任。

　　近日，上海銀保監(jiān)局提示金融消費者涉及代理退保時，要注意以下幾點：

　　一是代理退保要三思。保險通常分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險；人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。上海銀保監(jiān)局提示，帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險保單退保時可退回保單現(xiàn)金價值。但投保最初幾年，保險公司各項管理費用開支較大，退保時保單對應(yīng)的現(xiàn)金價值很低，一旦退保，投保人損失較大。因此，退保務(wù)必三思而后行。尤其是委托別人代理退保，因面臨個人信息泄露、非法集資陷阱等，風險更大。

　　二是保險保障勿輕棄。隨著人的年齡增長，保費本應(yīng)逐年增加，但保險公司采用均衡保費將整個繳費期間的應(yīng)繳保費均勻分攤，每年的保費通常為固定值。在繳費期限相同的情況下，越早投保，費率往往越低。上海銀保監(jiān)局提示，退保后被保險人除了失去保險保障，將來如果想再次投保，因年齡、健康狀況等發(fā)生變化，可能面臨重新計算等待期、保費上漲等風險。因此，消費者應(yīng)根據(jù)自身風險保障需求，謹慎衡量是否有必要終止保險合同，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產(chǎn)品等宣傳，避免上當受騙。

　　三是切莫隨意找代理。某些“代理退?！睍幵旄鞣N理由鼓動消費者偽造證據(jù)進行舉報投訴，并借“代理退保”名義索要消費者個人信息。消費者信息提供給他人后，面臨被非法使用的風險。消費者務(wù)必擦亮雙眼，不要被所謂代理“全額退?！彼杀?。

　　四是依法維權(quán)須牢記。消費者如果因民事糾紛與銀行保險機構(gòu)發(fā)生爭議，應(yīng)通過正規(guī)的維權(quán)途徑，避免代理人員借機牟利。比如可撥打銀行保險機構(gòu)投訴熱線、郵寄信件等方式進行投訴，也可聯(lián)系專業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，或是通過仲裁、訴訟等法定途徑解決。此外，如果發(fā)現(xiàn)銀行保險機構(gòu)有違反監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和其他規(guī)范性文件的行為，可以向相關(guān)監(jiān)管部門反映。

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責任編輯：戴菁菁