原標(biāo)題：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范有漏洞？有犯罪團(tuán)伙惡意退保騙取傭金上千萬(wàn)！檢察院建議……

　　記者 涂穎浩

　　保險(xiǎn)公司短期內(nèi)被頻繁退保，大批保單簽訂不合規(guī)，業(yè)務(wù)員冒用他人身份進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)……

　　2018年起，以犯罪嫌疑人余某、黃某為首的數(shù)個(gè)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)指使他人充當(dāng)虛假投保人，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，騙取保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)傭金后，再指使虛假投保人以“保險(xiǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)中回訪不及時(shí)”“條款解釋不清楚”等理由進(jìn)行“惡意投訴”，并獲全額退保。

　　近日，浦東新區(qū)人民檢察院就辦理的余某某等人特大團(tuán)伙騙取保險(xiǎn)傭金系列案中，涉案的三家保險(xiǎn)公司及一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的漏洞制發(fā)檢察建議并舉行公開(kāi)宣告。

　　檢察建議指出問(wèn)題所在：三家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的簽訂審核、流程管控上的漏洞，在從業(yè)人員的準(zhǔn)入門(mén)檻、監(jiān)督機(jī)制上的不足，客觀上縱容了犯罪行為的深入和繼續(xù)。加之保險(xiǎn)傭金設(shè)置存在弊端，長(zhǎng)期險(xiǎn)的傭金都集中在前幾年發(fā)放，造成了部分經(jīng)紀(jì)人為了追求短期傭金利益不惜鋌而走險(xiǎn)。

　　流程管控存漏洞，傭金設(shè)置存弊端

　　據(jù)新華社報(bào)道，7月1日，上海浦東公安分局對(duì)外披露一起特大團(tuán)伙性保險(xiǎn)傭金詐騙案。此案中，犯罪團(tuán)伙通過(guò)投保高額保單再惡意投訴進(jìn)行退保退款，聯(lián)合保險(xiǎn)公司“內(nèi)鬼”來(lái)詐騙高額保險(xiǎn)傭金。警方共抓獲犯罪嫌疑人71名，涉案資金超1600萬(wàn)元。

　　經(jīng)查，該團(tuán)伙自2014年以來(lái)規(guī)模不斷壯大，詐騙傭金的手段不斷變化——依靠家族式、老鄉(xiāng)式關(guān)系網(wǎng)構(gòu)建，以騙取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)傭金為目的，指使部分團(tuán)伙成員擔(dān)任保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)代理員，安排部分團(tuán)伙成員充當(dāng)保險(xiǎn)投保人并提供錢(qián)款支付高額保費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)高端高額保險(xiǎn)產(chǎn)品。之后該團(tuán)伙組建投保人維權(quán)微信群，有預(yù)謀地以集體惡意投訴等方式強(qiáng)硬退保獲得全額保費(fèi)，投保騙得的高額保險(xiǎn)傭金則按團(tuán)伙組織層次進(jìn)行分成。

　　12月2日，上海市浦東新區(qū)人民檢察院官網(wǎng)發(fā)文，就辦理的余某某等人特大團(tuán)伙騙取保險(xiǎn)傭金系列案中，涉案的三家保險(xiǎn)公司及一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范方面的漏洞制發(fā)檢察建議并舉行公開(kāi)宣告。

　　并不十分高明的欺騙手段為何能一再得逞，直至造成近2千萬(wàn)的重大損失。

　　公開(kāi)宣告會(huì)上，《檢察建議書(shū)》指出問(wèn)題所在：三家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的簽訂審核、流程管控上的漏洞，在從業(yè)人員的準(zhǔn)入門(mén)檻、監(jiān)督機(jī)制上的不足，客觀上縱容了犯罪行為的深入和繼續(xù)。加之保險(xiǎn)傭金設(shè)置存在弊端，長(zhǎng)期險(xiǎn)的傭金都集中在前幾年發(fā)放，造成了部分經(jīng)紀(jì)人為了追求短期傭金利益不惜鋌而走險(xiǎn)。

　　而對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，《檢察建議書(shū)》則指出其在保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的引進(jìn)和監(jiān)督、業(yè)務(wù)員真實(shí)身份的審核等方面存在漏洞。

　　完善退保程序，將“惡意投訴”退保納入“黑名單”

　　《檢察建議書(shū)》提出如下整改建議：

　　一、制度優(yōu)化、流程管控。制定覆蓋退保全過(guò)程的制度和操作規(guī)范，完善退保程序。對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行退保風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)強(qiáng)調(diào)“惡意退?！笨赡軙?huì)面臨的法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)；定期排查退保情況，對(duì)存有異常情況的及時(shí)中止。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)排查、強(qiáng)化內(nèi)控。嚴(yán)格從業(yè)人員的準(zhǔn)入門(mén)檻，清查掛靠業(yè)務(wù)員的身份審查，清查借用他人身份掛靠業(yè)務(wù)的情況；完善保險(xiǎn)從業(yè)人員黑名單制度，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)存在“惡意投訴”退保的，將其納入“黑名單”。

　　三、人員培訓(xùn)、提升素養(yǎng)。加強(qiáng)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)，嚴(yán)格規(guī)范銷(xiāo)售流程和銷(xiāo)售行為，杜絕銷(xiāo)售過(guò)程中的不規(guī)范行為，提高保險(xiǎn)行業(yè)整體素養(yǎng)。

　　四、誠(chéng)信守法、改善理念。減少誤導(dǎo)，提倡誠(chéng)信，充分告知投保人保險(xiǎn)合同內(nèi)容，尤其是對(duì)投保人不利部分內(nèi)容，協(xié)助消費(fèi)者樹(shù)立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，為樹(shù)立良好的企業(yè)形象、為保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

　　人民監(jiān)督員鄭金濤表示，除積極整改解決之外，涉案公司應(yīng)當(dāng)對(duì)檢察建議提示的問(wèn)題進(jìn)行反思。建議將檢察建議向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行抄送，引起相關(guān)監(jiān)管單位的重視，同時(shí)本次檢察建議的內(nèi)容對(duì)社會(huì)公眾同樣具有警示意義，建議積極宣傳。

　　人民監(jiān)督員王新表示，希望保險(xiǎn)公司能夠就此加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)建議檢察機(jī)關(guān)加大力度深挖打擊，同時(shí)監(jiān)管部門(mén)有必要共同管控、查缺補(bǔ)漏。

　　人民監(jiān)督員呂璇璇表示，從規(guī)范行業(yè)管理的角度看，檢察建議有很大的積極意義，希望保險(xiǎn)公司加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)對(duì)普通投保人的風(fēng)險(xiǎn)提示。

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責(zé)任編輯：戴菁菁