原標(biāo)題：2家停新，1人撤職：保險業(yè)11月罰款2481萬！

　　來源： 13個精算師

　　2020年1-11月保險業(yè)罰款情況：①共收到1，593張罰單，罰款總額2.22億；②財險公司仍是處罰“重災(zāi)區(qū)”，“老三家”被罰機(jī)構(gòu)均超10家；③車險綜改后大地財產(chǎn)新疆分公司已被停商車新業(yè)務(wù)3個月。

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　　11月罰款：總額2，481萬

　　2家機(jī)構(gòu)停新，1人撤銷任職

　　前10個月保險業(yè)的罰款情況，“13精”之前已經(jīng)發(fā)文單獨(dú)分析過。

　　今天，我們主要說下，11月份保險業(yè)的罰款情況~

　　1． 財險是“重災(zāi)區(qū)”：“老三家”被罰分支機(jī)構(gòu)均超10家！

　　據(jù)“13精”不完全統(tǒng)計，2020年11月，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共開出172張罰單，總罰款2，481萬元，較上月環(huán)比增長近千萬。

　?、?2家保險公司，被罰2126萬，占行業(yè)罰款總額的86%。

　　②20家中介機(jī)構(gòu)，被罰354萬，占行業(yè)罰款總額的14%。

　　財險公司被罰金額最高，依舊是罰款的重災(zāi)區(qū)，而且，老三家的多個分支機(jī)構(gòu)被處罰，詳情見本文第二部分。

　　2． 2家停新，1人撤職：大地新疆分公司，被停商車新業(yè)務(wù)3個月~

　　從9月19日車險綜合改革開始施行，至今已經(jīng)過去了2個多月。

　　為了保證綜改“降價、增保、提質(zhì)”能夠順利實現(xiàn)，銀保監(jiān)會相繼召開了4次車險綜改座談會，時刻關(guān)注市場變化。

　　根據(jù)目前了解的情況，車險市場亂象又“抬頭”的跡象，比如用駕意險套費(fèi)，用高風(fēng)險業(yè)務(wù)拼湊自主定價系數(shù)，增值服務(wù)條款使用無序等．．．

　　詳情參見《不顧虧損搶市場，停全國車險業(yè)務(wù)！銀保監(jiān)會再開座談會，點綜改后車險市場亂象~》

　　在近期的座談會上，監(jiān)管也表示已經(jīng)有一家公司被停商車新業(yè)務(wù)3個月，這家公司就是大地財產(chǎn)新疆分公司。

　　①車險綜改后，首家被停商車新業(yè)務(wù)的公司：大地財產(chǎn)新疆分公司

　　至于，大地新疆分公司為何被停新，還是與虛列費(fèi)用、支付超標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)有關(guān)。

　　其實，近年來財險公司為了搶市場，各種藏費(fèi)用的方式層出不窮，之前我們也分析過，通過其他公司代開發(fā)票，咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等現(xiàn)象也很普遍，詳情參見上圖。

　　②費(fèi)率超報備約300%！太保人壽鎮(zhèn)江中支高管被撤職~

　　太保人壽鎮(zhèn)江中支的高管被撤職，是因為某款意外險的保費(fèi)達(dá)5500元，是向監(jiān)管報備費(fèi)率的298.91%。

　　其實，無論是前文的虛開發(fā)票，還是超費(fèi)率使用條款，背后都是與費(fèi)用相關(guān)~

　　對于保險公司來講，合規(guī)與規(guī)模之間的關(guān)系，總是難以平衡~

　　但是，近年來被采取停新、撤銷高管任職等監(jiān)管措施的公司越來越多，罰款已經(jīng)不是監(jiān)管的唯一手段，險企還需提高合規(guī)意識~

　　3． 下沉式監(jiān)管，問責(zé)到人！

　　銀保監(jiān)會成立后，對保險業(yè)的監(jiān)管層級，也從原來的“會-局”兩層，延伸至“會-局-分局”三層。

　　從上圖可以看到，監(jiān)管分局開出的罰單，無論是金額還是單數(shù)都占了近半數(shù)。也就是說，監(jiān)管分局對行業(yè)的監(jiān)管力度在逐漸加大。

　　這一點，“13精”也一直有強(qiáng)調(diào)，近來監(jiān)管層級下探，監(jiān)管力度更大、更細(xì)，監(jiān)管分局直接對三四級機(jī)構(gòu)開出大額罰單的現(xiàn)象時有發(fā)生。

　　因此，險企一定要加強(qiáng)對自身機(jī)構(gòu)的縱深管理力度。

　　此外，銀保監(jiān)會一直在提“監(jiān)管到人”，對于險企的違規(guī)行為，不僅要處罰保險公司，還要對相關(guān)責(zé)任人問責(zé)。

　　從近年的罰款情況，可以看到對責(zé)任人的罰款和人司并罰的罰款金額，已經(jīng)大幅超過單獨(dú)處罰險企的罰款。

　　保險從業(yè)人員們，一定要提升合規(guī)意識。

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　　11月險企罰款

　　“老三家”被罰機(jī)構(gòu)，均超10家

　　1． 15家財險公司：61個分支機(jī)構(gòu)，被罰1410萬

　　為了各家險企，清晰的看到公司的處罰情況，小編已經(jīng)將罰款的維度細(xì)化到省分-中支-支公司的層級，大家可以對照下圖查找。

　　①“老三家”被罰分支機(jī)構(gòu)，均超10家！

　　以前，保險業(yè)監(jiān)管只有會-局兩個層級，相對來講，對三級機(jī)構(gòu)的處罰沒有這么多。

　　但是，隨著監(jiān)管下沉處罰更細(xì)，對于一個公司省級分公司的檢查，可能會牽扯三到四級機(jī)構(gòu)。

　　所以，大家從上圖可以看到，平安的兩個四級機(jī)構(gòu)被罰金額就超50萬，人保浙江分公司被罰，涉及多個中支和支公司。

　　本來，從罰款金額的角度看，財險公司已經(jīng)是保險業(yè)罰款的重災(zāi)區(qū)。

　　然而，如果從被罰機(jī)構(gòu)的角度看，“老三家”僅一個月的時間，就有10多家機(jī)構(gòu)被罰，更是說明當(dāng)前的嚴(yán)監(jiān)管力度更大更細(xì)。

　　②財險公司是罰款重災(zāi)區(qū)，仍舊與費(fèi)用相關(guān)！

　　從處罰原因看，因為編制虛假材料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等三大問題，被處罰的金額就高達(dá)1138萬，占了罰款總額的80%！

　　也就是說，11月財險公司被罰1400萬之多，成為險企處罰的重災(zāi)區(qū)，還是與車險市場亂象，和虛構(gòu)費(fèi)用等問題密切相關(guān)！

　　2． 17家壽險公司：被罰702萬

　　壽險公司最大的罰單，是富德生命的山東臨沂中支，被罰85萬！

　　富德生命山東分公司，濟(jì)寧、聊城、臨沂中支相繼被罰，總額超150萬！

　　上個月，富德生命的山東濟(jì)寧中支才被罰52萬，這個月臨沂中支又被罰85萬，2個月間山東分公司已經(jīng)有三個中支被罰~

　　至于處罰原因，一是與虛列費(fèi)用，采購物品給予客戶額外利益有關(guān)，二是宣傳方面，存在唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的情況，詳情參見上圖。

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　　11月中介罰款

　　20家機(jī)構(gòu)，被罰354萬

　　與上個月不同，11月被處罰最多的是經(jīng)紀(jì)公司，主要是因為永達(dá)理三個省分被罰，合計罰款總額達(dá)88.5萬。

　　上海分公司，是因存在欺騙保險人和投保人的行為、給予投保人保險合同以外的利益，被罰59萬。

　　江蘇分公司，是因為未設(shè)立傭金獨(dú)立賬戶，客戶告知書不規(guī)范和基于合同以外利益等問題，被罰12萬。

　　至于經(jīng)紀(jì)公司的給予客戶合同外利益，不少是采取送客戶去旅游等方式，從上圖的處罰原因可以窺見一二。

　　閑話

　　往往，大家看罰款，可能更關(guān)注誰家罰款多，就過去了~

　　其實，我們分析罰款，是要從中找到行業(yè)的違規(guī)痛點，去避免這些問題。

　　雖說，保險業(yè)的違規(guī)問題，大多都與費(fèi)用有關(guān)，但是，隨著市場的變化，具體的違規(guī)行為還是會有些差異。

　　所以，罰款金額的高低，只是一個表象，畢竟，大公司因為分支機(jī)構(gòu)多，業(yè)務(wù)規(guī)模大，罰款多也很正常，大家還是要側(cè)重去分析違規(guī)的問題和原因~

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和