原標(biāo)題：“月交保費(fèi)”繼續(xù)率低于60%？水滴公司否認(rèn)“霸王條款”傳言，卻又揭開另一層殘酷現(xiàn)實(shí)

　　來源：慧保天下

　　近日，水滴保險(xiǎn)商城再度引發(fā)熱議，原因是有爆料稱其在與保險(xiǎn)公司的合作中存在“霸王條款”，即“用戶月交保費(fèi)卻收取保險(xiǎn)公司年度傭金”、“即使用戶中途退保，保險(xiǎn)公司依然會(huì)按照全款支付水滴傭金”。

　　對(duì)此，水滴快速做出回應(yīng)，稱“無論用戶選擇哪種交費(fèi)方式，承保的保險(xiǎn)公司都是按照實(shí)際收到的保費(fèi)與我司進(jìn)行結(jié)算。”

　　有業(yè)內(nèi)人士表示水滴公司所言非虛，其一次性收取全年傭金后，還會(huì)根據(jù)實(shí)際退保情況退回部分傭金。但這種方式，確實(shí)也在一定程度上加大了險(xiǎn)企壓力，因?yàn)槠渫捎谩霸陆槐ＹM(fèi)”，甚至“首月1元”的促銷方式，導(dǎo)致這類業(yè)務(wù)13個(gè)月繼續(xù)率較低，一般在60%以下，影響了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)。而改變這種情況，關(guān)鍵還在于改變粗放經(jīng)營(yíng)的理念，嚴(yán)控業(yè)務(wù)品質(zhì)。

　　01

　　否認(rèn)“霸王條款”傳言，水滴聲明都是按實(shí)際發(fā)生保費(fèi)收取傭金

　　近日，有消息稱，水滴保險(xiǎn)商城在用戶選擇月交保費(fèi)時(shí)收取保險(xiǎn)公司年度傭金，即使用戶中途退保，保險(xiǎn)公司依然需要按照全年保費(fèi)支付水滴公司傭金。

　　對(duì)此，水滴保險(xiǎn)商城主體公司——水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)發(fā)出措辭嚴(yán)厲的聲明，予以堅(jiān)決否認(rèn)。

　　水滴在聲明中表示，作為水滴旗下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，目前水滴保險(xiǎn)商城與60多家保險(xiǎn)公司合作，推出超多260余款產(chǎn)品。通常而言，用戶在水滴保險(xiǎn)商城的平臺(tái)上選定一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，平臺(tái)會(huì)提供月交和年交兩種交費(fèi)方式，其中，年交保費(fèi)會(huì)比月交保費(fèi)的總價(jià)有一定的優(yōu)惠。

　　水滴保險(xiǎn)商城強(qiáng)調(diào)，“按月交費(fèi)”是基于用戶的消費(fèi)習(xí)慣推出的保費(fèi)繳納模式，有助于降低用戶支付壓力，無論用戶選擇哪種交費(fèi)方式，承保的保險(xiǎn)公司都是按照實(shí)際收到的保費(fèi)與平臺(tái)結(jié)算傭金。

　　水滴保險(xiǎn)商城同時(shí)稱“對(duì)這種采取低劣手段抹黑造謠、惡意中傷、誤導(dǎo)公眾的行為，我們已向監(jiān)管部門反映相關(guān)情況，必要時(shí)將堅(jiān)決采取法律手段堅(jiān)決維權(quán)”。

　　對(duì)于該問題，有知情人士表示，目前水滴在與很多保險(xiǎn)公司的合作中確實(shí)存在“保費(fèi)月交，但一次性收取保險(xiǎn)公司全年傭金的情況”，但這并非事情的全部，實(shí)際上，當(dāng)出現(xiàn)客戶中途退保的情況，水滴也會(huì)退還相應(yīng)傭金，最終實(shí)現(xiàn)“按實(shí)際發(fā)生保費(fèi)收取傭金”的目標(biāo)。水滴公司的回應(yīng)所言非虛。

　　但該知情人士同時(shí)也坦言，這種模式減輕了水滴及其外包銷售公司的回款壓力，但確實(shí)也在一定程度上加大了合作險(xiǎn)企的負(fù)擔(dān)。但如果險(xiǎn)企堅(jiān)持按實(shí)際保費(fèi)支付傭金的話，實(shí)際又會(huì)加大水滴的現(xiàn)金流壓力，因?yàn)樗螌?duì)外包銷售公司往往會(huì)承諾一次性支付全年傭金，有退保，再另行扣除。

　　02

　　根源在于“月交保費(fèi)”“粗放經(jīng)營(yíng)”，導(dǎo)致用戶轉(zhuǎn)化率、流失率高企

　　倒推業(yè)務(wù)流程不難發(fā)現(xiàn)，合作險(xiǎn)企、水滴以及外包銷售團(tuán)隊(duì)之間，之所以會(huì)出現(xiàn)上述弊端，很重要的一個(gè)原因還在于“月交保費(fèi)”這種交費(fèi)方式。

　　水滴平臺(tái)為了進(jìn)一步提高獲客效率，吸引用戶投保，往往在年交保費(fèi)之外，還會(huì)提供月交保費(fèi)的方式供用戶選擇，很多時(shí)候，甚至?xí)捎谩笆自?元”的方式吸引用戶投保。

　　按月交費(fèi)方式，甚至“首月1元”這種促銷方式的出現(xiàn)，在減輕用戶心理負(fù)擔(dān)，提高轉(zhuǎn)化率方面的效果是顯而易見的，但其弊端也非常明顯，用戶一旦中途發(fā)現(xiàn)不合適，或者后續(xù)交費(fèi)額度的提升超出預(yù)期，就容易選擇退保，導(dǎo)致這類產(chǎn)品的繼續(xù)率較低，用戶流失率較高。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，采用月交保費(fèi)方式的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，其13個(gè)繼續(xù)率多在60%以下，遠(yuǎn)低于個(gè)險(xiǎn)渠道常見的90%以上的13個(gè)月繼續(xù)率，但與傳統(tǒng)電銷渠道相比，并沒有相差很大，只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng)依然存在盈利的可能。

　　因?yàn)榱魇瘦^高，合作險(xiǎn)企如果事先支付全年傭金，勢(shì)必會(huì)承受較大的負(fù)擔(dān)，即便水滴后續(xù)退回部分傭金，這部分業(yè)務(wù)對(duì)于險(xiǎn)企的價(jià)值也會(huì)有所降低。這導(dǎo)致一些保險(xiǎn)公司后續(xù)結(jié)束了與水滴的業(yè)務(wù)合作。

　　但如果險(xiǎn)企不一次性支付全年傭金的話，水滴自身又會(huì)面臨較大的壓力，因?yàn)槠鋵?duì)自身銷售團(tuán)隊(duì)以及外包銷售團(tuán)隊(duì)，往往都會(huì)承諾一次性支付全年傭金（會(huì)有一定時(shí)間的延遲），險(xiǎn)企拒絕支付，水滴就只能自行墊付。

　　如果水滴不承諾向銷售團(tuán)隊(duì)一次性支付全年傭金的話，則其在銷售市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力又將被大大削弱，而這顯然是正處于快速擴(kuò)張期的水滴公司所不愿意看到的。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，要想徹底破除這些壓力，最根本的還是要嚴(yán)格考核，提升內(nèi)外部銷售團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)品質(zhì)，從而降低退保率。這就需要水滴做出抉擇：要規(guī)模，還是要品質(zhì)。

　　很顯然，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，渠道依然是王道，即便是水滴這樣的大型流量平臺(tái)，也需要借助各種渠道來完成銷售，有渠道，就有成本。就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)而言，其對(duì)于渠道的依賴尤為明顯。從保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的2020年上半年網(wǎng)銷數(shù)據(jù)來看，59家經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1394.4億元，其中主要以第三方平臺(tái)合作為主，保費(fèi)規(guī)模占比88.6%。

掃二維碼 領(lǐng)開戶福利！

免責(zé)聲明：自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表新浪立場(chǎng)。若內(nèi)容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：王進(jìn)和