來源：慧保天下

　　2020年以來，收縮信保業(yè)務(wù)成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的重要風(fēng)向之一，其中尤以人保財(cái)險(xiǎn)信保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入縮減幅度達(dá)到80%以上最為典型。近日，銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽稱P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部清零，但在業(yè)務(wù)端，網(wǎng)貸潮給信保業(yè)務(wù)帶來的影響仍在持續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年前三季度，信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍承保虧損105億元，較2019年的虧損額多出7倍有余。

　　不斷擴(kuò)大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也引起了監(jiān)管重視。2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，并于9月份再制定《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》，著重強(qiáng)化對(duì)融資性信保業(yè)務(wù)的規(guī)范引導(dǎo)。

　　“慧保天下”獲悉，近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)有關(guān)防范融資性信保領(lǐng)域案件和風(fēng)險(xiǎn)的案情通報(bào)（以下簡(jiǎn)稱“通報(bào)”），其中提到，2019年以來，信用保證保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生涉刑案件20起，涉案金額15億元；風(fēng)險(xiǎn)事件7起，涉及多家機(jī)構(gòu)。

　　01

　　兩年涉案金額達(dá)15億元，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)信保業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)

　　通報(bào)顯示，隨著近年來新車銷量下滑，車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)加劇，業(yè)務(wù)增長壓力傳導(dǎo)至非車險(xiǎn)，一些相關(guān)經(jīng)營主體不計(jì)后果盲目擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足、關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控不力、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡薄等，成為近年來信保業(yè)務(wù)領(lǐng)域重大案件頻發(fā)、爆雷事件不斷的關(guān)鍵因素。

　　具體來看，2019年以來的信保業(yè)務(wù)案件和風(fēng)險(xiǎn)情況存在以下四大特點(diǎn)：

　　個(gè)別機(jī)構(gòu)受到嚴(yán)重沖擊。由于相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)爆雷，與之合作的個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中巨額賠付，經(jīng)營穩(wěn)定受到嚴(yán)重影響。某公司因信保領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致連續(xù)多個(gè)季度償付能力降為負(fù)值、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)降為D類，最終通過增資化解風(fēng)險(xiǎn)，但期間管理層更迭、業(yè)務(wù)停擺，經(jīng)營遭受嚴(yán)重破壞。

　　案件和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中。一是集中于中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。20起案件中，有3家中小公司發(fā)案數(shù)占比80%。二是集中于融資性信保業(yè)務(wù)。除1起為國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，其余19起均為融資性信保業(yè)務(wù)，涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款、小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款等領(lǐng)域。三是集中于網(wǎng)貸平臺(tái)項(xiàng)目。經(jīng)過近幾年整治，網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)釋出，但存量風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。最近發(fā)生的多起風(fēng)險(xiǎn)事件仍與網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)相關(guān)。

　　重大案件和風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。一是重大案件占比較高。20起案件中，有8起為涉案金額超過千萬的重大案件。二是涉眾性風(fēng)險(xiǎn)較大。相關(guān)機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸平臺(tái)項(xiàng)目涉及數(shù)以千計(jì)投資人，存在群體性事件風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是媒體高度關(guān)注。由于信保業(yè)務(wù)爆雷事件具有涉及金額大、外部性強(qiáng)等特征，媒體往往集中跟蹤報(bào)道，對(duì)相關(guān)市場(chǎng)主體甚至保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生較大負(fù)面影響。

　　信保領(lǐng)域作案手法層出不窮，一是基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人制造窩案。某公司信保門店經(jīng)理伙同16名員工對(duì)明知不符合貸款條件的瑕疵客戶提供保證保險(xiǎn)，承諾不需要償還貸款并給予好處費(fèi)，騙取銀行貸款900萬元。二是職業(yè)型、團(tuán)伙型作案特征明顯。某公司存放在倉庫中的2000余輛質(zhì)押車輛一夜之間不翼而飛，某牧業(yè)公司惡意串通相關(guān)借款人實(shí)施詐騙，均屬于較為典型的職業(yè)型、團(tuán)伙型犯罪。三是手段不斷翻新。某風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益相關(guān)方通過特別約定的方式，將企財(cái)險(xiǎn)異化為保證保險(xiǎn)，以獲取金融機(jī)構(gòu)貸款。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽表示，全國實(shí)際運(yùn)營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已從峰值的5000多家，到2020年11月已完全歸零，這意味著處理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的存量風(fēng)險(xiǎn)將成為信保業(yè)務(wù)重點(diǎn)工作。對(duì)此，通報(bào)要求相關(guān)經(jīng)營主體開展清理工作，梳理風(fēng)險(xiǎn)畸高的項(xiàng)目，限期整頓或停辦，全面壓降存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　02

　　長安責(zé)任再因信保業(yè)務(wù)被罰，曾踩雷P2P巨虧40億

　　不難看出，通報(bào)中所指的“某公司因信保領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致連續(xù)多個(gè)季度償付能力降為負(fù)值、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)降為D類……”正是曾踩雷P2P巨虧40億元的長安責(zé)任。而12月1日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰決定書，長安責(zé)任因信保業(yè)務(wù)違規(guī)被罰30萬元。

　　決定書顯示，2018年10月-2019年9月期間，長安責(zé)任連續(xù)12個(gè)月的月末信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額均超過上季度末凈資產(chǎn)10倍，公司未按照監(jiān)管規(guī)定為超出部分辦理再保險(xiǎn)，違反了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》第六條“保險(xiǎn)公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍”的規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)長安責(zé)任罰款30萬元，并對(duì)時(shí)任長安責(zé)任總裁助理兼信保風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理高明警告并罰款5萬元。

　　具體來看，在上述時(shí)間期間，長安責(zé)任新起期承保信保業(yè)務(wù)17229筆，保費(fèi)收入613.57萬元，保額達(dá)49.22億元。其中融資類信保業(yè)務(wù)4302筆，保費(fèi)266.46萬元，保險(xiǎn)金額5.23億元；其余為非融資類信保業(yè)務(wù)。

　　而在承保時(shí)，長安責(zé)任未為新起期承保的融資類業(yè)務(wù)辦理再保險(xiǎn)，僅按照2018年6月簽訂的再保合約為非融資類業(yè)務(wù)辦理了成數(shù)溢額再保險(xiǎn)。而在2018年第四季度至2019年第三季度期間，長安責(zé)任的季末凈資產(chǎn)分別為-6.98億元、-7.58億元、-9.84億元、6.24億元。

　　2018年，因?yàn)椴壤譖2P，長安責(zé)任巨虧40億元，償付能力充足率一度跌至負(fù)數(shù)，并因此在2019年初收到銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函，被責(zé)令增資擴(kuò)股、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、停止接受除車險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)以外的新業(yè)務(wù)。直至2019年年中，長安責(zé)任引進(jìn)國厚資管和蚌埠高新投資兩家安徽國資為第一、二大股東，才得以緩解危機(jī)，

　　同時(shí)，隨著股東股權(quán)的變化，長安責(zé)任的注冊(cè)地也從北京遷至安徽省蚌埠市。人事方面也現(xiàn)更迭不斷，原董事長總經(jīng)理均出局，聘請(qǐng)國元農(nóng)業(yè)首屆董事長張子良出任總經(jīng)理。

　　而從時(shí)間節(jié)點(diǎn)看，此次長安責(zé)任再次因?yàn)樾疟I(yè)務(wù)被罰，依然是受2018年踩雷事件的余波影響。

免責(zé)聲明：自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表新浪立場(chǎng)。若內(nèi)容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：陳鑫