原標(biāo)題：震驚！有冒牌“保險(xiǎn)客服”在抖音、小紅書攬客，傭金、服務(wù)費(fèi)“兩頭吃”

　　來   源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　作   者丨李致鴻

　　冒牌保險(xiǎn)客服、違法保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)層出不窮。

　　近期，一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以“XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”或“XX保險(xiǎn)代理公司”等名義，以高收益為噱頭，將投資理財(cái)包裝成保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳銷售。甚至有一些離職的保險(xiǎn)營銷員，以高息誘騙老客戶退保購買該類產(chǎn)品。

　　實(shí)際上，這些所謂的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（代理）公司并未取得監(jiān)管部門業(yè)務(wù)許可，所謂的“保險(xiǎn)”也并非正規(guī)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　值得一提的是，這些機(jī)構(gòu)或個(gè)人，有的還有“代理退保”的魅影。目前，惡意代理投訴出現(xiàn)了一些新變化：

　　一是詐騙話術(shù)更具誘惑性；

　　二是獲利手段更具隱蔽性；

　　三是“攬客”方式更具欺騙性。

　　打著“保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”名號(hào)

　　根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（代理）公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)取得監(jiān)管部門頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證才能從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（代理）業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　而一些機(jī)構(gòu)則是“有照無證”。北京銀保監(jiān)局在官方網(wǎng)站定期提示，如“芝麻開門保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”、“平安保險(xiǎn)代理（北京）有限公司”等“有照無證”類機(jī)構(gòu)名單，消費(fèi)者可及時(shí)查詢，確保從“證照雙全”的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（代理）公司處購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　特別是，并非冠有“保險(xiǎn)”之名，就是正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品?！侗ｋU(xiǎn)法》明確規(guī)定，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者可以查詢銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站，核實(shí)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者也要理清自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，弄懂保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)涵，關(guān)注免責(zé)條款和如實(shí)告知事項(xiàng)，做到明明白白買保險(xiǎn)。

　　一些消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)往往被所謂的“高收益”承諾吸引?！案呤找嬉馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)”，收益永遠(yuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)成正比，面對(duì)過高的收益宣傳和產(chǎn)品，應(yīng)保持警惕和理性，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理，要透過所謂的“保險(xiǎn)”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（代理）公司”等名號(hào)，看穿其實(shí)質(zhì)。

　　近年來，某些“代理退?！眰€(gè)人或團(tuán)體并非真正為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，而是以牟利為目的，退保前要求消費(fèi)者支付高額手續(xù)費(fèi)或繳納定金，退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品或其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡及身份證復(fù)印件等信息，截留侵占消費(fèi)者退保資金，甚至有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資，一旦落入騙局，消費(fèi)者資金損失難以挽回。

　　2019年，北京銀保監(jiān)局接到23家轄內(nèi)保險(xiǎn)公司反映第三方理財(cái)公司假借保險(xiǎn)公司名義，以“紅利升級(jí)”、“利息補(bǔ)償”等名義邀約客戶退保，并購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財(cái)公司；接到31件反映保險(xiǎn)營銷員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的舉報(bào)案件，占保險(xiǎn)類舉報(bào)案件的22.3%。

　　2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，警示廣大消費(fèi)者要警惕“代理退?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來，包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)，各地銀保監(jiān)局針對(duì)“代理退?！钡南嚓P(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示超過50次。

　　保險(xiǎn)傭金吃“頭啖湯”、從客戶處取“二道湯”

　　上述現(xiàn)象的“抬頭”，與某些“代理退?！眰€(gè)人或團(tuán)體的發(fā)展壯大不無關(guān)系。

　　海南銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年到2020年前三季度，海南銀保監(jiān)局共接到非正常投訴368件，占保險(xiǎn)消費(fèi)投訴件總量的40%以上。投訴產(chǎn)品類型涵蓋各個(gè)險(xiǎn)種，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，2020年“代理退?！睈阂馔对V還將黑手伸向了貸款保證保險(xiǎn)。

　　與2019年相比，海南今年以來“代理退?！狈钦Ｍ对V呈現(xiàn)爆發(fā)態(tài)勢，并呈現(xiàn)運(yùn)作模式產(chǎn)業(yè)化、宣傳方式網(wǎng)絡(luò)化、蔓延態(tài)勢擴(kuò)散化的特征，到2020年第三季度，全轄所有壽險(xiǎn)公司基本上都遭遇了這類非正常投訴。

　　目前，各地銀保監(jiān)局都在加大對(duì)惡意代理投訴的整治力度。自今年8月開展惡意代理投訴舉報(bào)專項(xiàng)打擊行動(dòng)以來，廣東（不含深圳）人身險(xiǎn)涉惡意代理投訴舉報(bào)案件大幅下降，8月、9月環(huán)比降幅分別達(dá)45.96%、36.1%，惡意代理投訴不斷增長的勢頭得到初步遏制。

　　在此背景下，廣東銀保監(jiān)局介紹，惡意代理投訴出現(xiàn)了一些新變化。具體而言，從原來以“全額退?！睘榛献?，變成了假冒保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服，或打著監(jiān)管部門的旗號(hào)，以“產(chǎn)品升級(jí)”、“贈(zèng)送保障”等為由誘騙客戶退保。

　　部分惡意代理投訴人員以應(yīng)聘業(yè)務(wù)員等方式伺機(jī)混入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在銷售環(huán)節(jié)通過夸大保障、隱瞞合同重要信息等手段誤導(dǎo)客戶投保并預(yù)留銷售誤導(dǎo)“證據(jù)”，通過銷售新保單獲取傭金吃下“頭啖湯”，而后再擇機(jī)以各種理由誘導(dǎo)客戶退保，通過收取高額退保服務(wù)費(fèi)從客戶處攫取“二道湯”，更有甚者，會(huì)進(jìn)一步誘導(dǎo)客戶投保新的產(chǎn)品再次牟利。

　　一些惡意代理投訴從收取客戶定金轉(zhuǎn)為有償邀約，表面通過利益誘惑教唆客戶提交個(gè)人信息“維權(quán)”，實(shí)際將客戶信息用于非法用途。同時(shí)，不法分子利用抖音、小紅書等自媒體平臺(tái)發(fā)布攬客廣告，網(wǎng)上公開招攬客戶、招聘員工，利用微信群、微信朋友圈發(fā)展“下線”，通過線上獲取客戶信息，線下團(tuán)隊(duì)冒充客服服務(wù)、法律協(xié)助等方式欺騙消費(fèi)者，后續(xù)牟取巨額非法利益。

　　針對(duì)日益多發(fā)的“代理退?！狈钦Ｍ对V，海南銀保監(jiān)局正采取綜合處置措施，嚴(yán)厲打擊不法分子惡意利用消費(fèi)投訴損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。一方面責(zé)令保險(xiǎn)公司妥善處置，及時(shí)彌補(bǔ)制度漏洞，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面針對(duì)投訴處理中涉嫌嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的個(gè)案，派出核查組，對(duì)保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入核查。

　　廣東銀保監(jiān)局表示，重點(diǎn)從排查轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶信息管理安全、建立從業(yè)人員業(yè)務(wù)品質(zhì)數(shù)據(jù)庫、聯(lián)合相關(guān)部門開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)、支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過法律途徑追究違規(guī)從業(yè)人員法律責(zé)任等方面入手，全方位加大打擊力度，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　不少保險(xiǎn)公司呼吁，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)惡意投訴的管控，對(duì)正常保險(xiǎn)投訴和惡意代理投訴按照科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)加以區(qū)分，保護(hù)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

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責(zé)任編輯：潘翹楚