來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 

　　“未來，商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅是金融產(chǎn)品，也是日常的消費(fèi)品，買健康險(xiǎn)已成為很多老百姓主動(dòng)自愿的行為，從最初的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)‘要我買’變成消費(fèi)者自發(fā)的‘我要買’?！?1月17日，在中國健康保險(xiǎn)論壇暨《中國健康保險(xiǎn)藍(lán)皮書》發(fā)布會(huì)上，中國銀行保險(xiǎn)傳媒股份有限公司黨委書記、董事長，中國農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長朱進(jìn)元表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年到2019年，我國商業(yè)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入從692億元快速增長到7066億元，年復(fù)合增長率高達(dá)34%。

　　“對比同期壽險(xiǎn)13%和財(cái)險(xiǎn)12%的年均增速，健康險(xiǎn)可以說在整個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)中異軍突起。今年新冠肺炎疫情發(fā)生后，消費(fèi)者健康意識(shí)增強(qiáng)，也成為健康險(xiǎn)快速發(fā)展的一個(gè)重要因素?！敝爝M(jìn)元表示，同時(shí)也應(yīng)該看到，雖然經(jīng)歷了高速增長，但健康險(xiǎn)起步晚，初始規(guī)模較小，截至2019年健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入占保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入的比例只有17%，健康險(xiǎn)發(fā)展還面臨長期產(chǎn)品供給不足、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段缺乏、盈利難等挑戰(zhàn)。

　　朱進(jìn)元認(rèn)為，健康險(xiǎn)未來的發(fā)展呈現(xiàn)出四個(gè)趨勢：

　　一是健康險(xiǎn)將成為民眾生產(chǎn)生活的必需品。

　　當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)與老百姓的生產(chǎn)生活聯(lián)系日益緊密。未來，商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅是金融產(chǎn)品，也是日常的消費(fèi)品，買健康險(xiǎn)已成為很多老百姓主動(dòng)自愿的行為，從“要我買”變成“我要買”。同時(shí)，健康保險(xiǎn)也將在建立多層次保障體系、服務(wù)“健康中國”戰(zhàn)略、鞏固脫貧攻堅(jiān)成果等方面發(fā)揮更大作用。

　　二是健康險(xiǎn)與醫(yī)藥行業(yè)融合將越發(fā)緊密。

　　隨著醫(yī)改的不斷深化，多層次保障體系的頂層建筑已經(jīng)形成，但各層次的銜接性和協(xié)調(diào)性仍然較差。商業(yè)健康險(xiǎn)是醫(yī)院、制藥公司、病患關(guān)系鏈中的重要紐帶，以商業(yè)保險(xiǎn)作為支付核心，是解決這一問題的關(guān)鍵。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年商業(yè)健康險(xiǎn)7066億元的保費(fèi)收入中，經(jīng)測算賠付后涉及的藥品使用金額約523億元。按照2025年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入2萬億元目標(biāo)，屆時(shí)涉藥市場可達(dá)約2000億元。

　　可以預(yù)見，健康險(xiǎn)與醫(yī)藥行業(yè)結(jié)合市場空間巨大，商業(yè)健康險(xiǎn)作為“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”中日益重要的支付方，將與醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥改革進(jìn)一步融合。

　　三是健康險(xiǎn)與健康管理的互動(dòng)日益深入。

　　未來健康險(xiǎn)與健康管理兩個(gè)領(lǐng)域的融合已經(jīng)具備較成熟的條件。首先，從國家的戰(zhàn)略上講，國家已經(jīng)充分認(rèn)可，并且給予足夠的支持。此外，政策方面，新修訂的《健康保險(xiǎn)管理辦法》已經(jīng)明確，健康管理服務(wù)成本占凈保費(fèi)的比例已經(jīng)提高至20%。

　　國家醫(yī)保局11月13日發(fā)布的《對十三屆全國人大三次會(huì)議第5906號(hào)建議的答復(fù)》中提到，健康體檢等預(yù)防篩查的項(xiàng)目不宜納入醫(yī)保報(bào)銷范疇。這實(shí)際上是把健康管理的市場給到了商業(yè)健康保險(xiǎn)，所以未來這兩個(gè)領(lǐng)域的融合會(huì)進(jìn)一步深入持續(xù)。

　　四是健康險(xiǎn)生態(tài)呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化的特征。

　　疫情倒逼保險(xiǎn)業(yè)供需雙方都進(jìn)行了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。線上問診、健康管理的需求增長，同時(shí)對消費(fèi)者創(chuàng)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求迫切，無論是創(chuàng)新型產(chǎn)品的研發(fā)、定價(jià)、銷售，還是消費(fèi)者健康管理的有效應(yīng)用，都離不開技術(shù)力量的支持。

　　一個(gè)有效的健康行業(yè)生態(tài)應(yīng)該建立起疾病預(yù)防、健康管理、慢病管理、疾病診療、康復(fù)管理等動(dòng)態(tài)跟蹤體系，而這個(gè)生態(tài)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)高度依賴于科技賦能下的健康信息管理系統(tǒng)。未來，這一系統(tǒng)將是一個(gè)基于大數(shù)據(jù)的、更加數(shù)字化、智能化的系統(tǒng)。

　　在媒體推動(dòng)健康險(xiǎn)生態(tài)體系建設(shè)方面，朱進(jìn)元表示，行業(yè)媒體要跳出媒體看自身，核心是解決信息不對稱問題和換位思考問題，主要把握三個(gè)方面：第一，服務(wù)監(jiān)管，做好政策的傳達(dá)和解讀；第二，服務(wù)行業(yè)，推動(dòng)跨界交流合作和研究成果發(fā)布；第三，服務(wù)百姓，做好消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)。

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責(zé)任編輯：陳鑫