原標(biāo)題：保險定調(diào)“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型方向：“數(shù)字技術(shù)是全新生產(chǎn)力”

　　今年以來，“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型成了保險公司大會小會上的關(guān)鍵詞。疫情進(jìn)一步加速了保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程?！斑M(jìn)一步推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展是保險公司的必選之路?！蹦潮ｋU公司負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者坦言。

　　在監(jiān)管層面上，相關(guān)政策文件頻發(fā)，亦助力整個行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷加快，保險業(yè)有望迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全新生產(chǎn)力

　　疫情令保險業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性和迫切性有了更為深刻的認(rèn)識?！凹铀偻七M(jìn)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為當(dāng)前業(yè)界共識，一方面是因?yàn)橐咔槌B(tài)化使得線下業(yè)務(wù)的運(yùn)營受阻，保險同業(yè)需要依靠線上運(yùn)營的方式、或者依靠新興的技術(shù)手段盡快恢復(fù)穩(wěn)健運(yùn)營；另一方面，數(shù)字技術(shù)是全新生產(chǎn)力，在成本及運(yùn)營效率上具備絕對優(yōu)勢，比如智能理賠、智能客服等應(yīng)用領(lǐng)域均有實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)能提升，并且具備成本優(yōu)勢，該類數(shù)字化應(yīng)用在行業(yè)內(nèi)的滲透率已經(jīng)較高?！北姲步鹑诳萍佳芯吭好貢L樊旼旼在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時如是說。

　　保險公司相繼定調(diào)“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型方向。例如，11月12日-13日，在人保集團(tuán)召開戰(zhàn)略研討會上，人保集團(tuán)董事長羅熹指出，人保要始終保持人民保險的發(fā)展理念，履行服務(wù)國家戰(zhàn)略的歷史責(zé)任，提升財險創(chuàng)新驅(qū)動的市場優(yōu)勢，打造全面風(fēng)險管理的服務(wù)平臺，健全市場化運(yùn)作的管理體制，建立數(shù)字化支撐的發(fā)展基礎(chǔ)，提高現(xiàn)代國有企業(yè)的治理能力。

　　政策亦在不斷加碼。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者不完全統(tǒng)計，2019年8月，央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》，標(biāo)志著我國金融科技頂層設(shè)計出臺，指明了未來的金融保險行業(yè)將邁入與科技融合發(fā)展的新階段；2020年1月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，再次明確鼓勵保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險、注重科技賦能保險的整體態(tài)度；2020年5月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從制度層面鼓勵保險公司轉(zhuǎn)型線上化，有利于行業(yè)更加堅定推進(jìn)科技轉(zhuǎn)型；2020年8月，銀保監(jiān)會進(jìn)一步下發(fā)《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020—2022 年），再次提出支持財險公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢的現(xiàn)代保險企業(yè)。

　　麥肯錫咨詢公司總結(jié)稱，全球保險業(yè)正在進(jìn)入數(shù)字化時代，領(lǐng)先的傳統(tǒng)保險集團(tuán)紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)字化基礎(chǔ)打造和數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐等方面加強(qiáng)投入。而新進(jìn)入者也紛紛基于對數(shù)字化趨勢的判斷采取創(chuàng)新顛覆的商業(yè)模式，一時呈現(xiàn)百舸爭流的生動局面。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨兩難抉擇

　　普華永道在《后疫情時代：保險業(yè)加速轉(zhuǎn)型的五大關(guān)鍵點(diǎn)》報告中稱，不少保險公司無論是在前臺、中臺還是后臺，可能已開始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型計劃。盡管如此，整個行業(yè)的運(yùn)營仍受到人員過多、過度依賴人工流程、技術(shù)分散和難以充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)等問題的困擾。因此，后疫情時代的重構(gòu)是保險公司把所有的關(guān)注點(diǎn)和力量都聚焦數(shù)字化議程的機(jī)會，讓前臺到后臺都實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。這是所有現(xiàn)代化企業(yè)前進(jìn)的方向，當(dāng)然保險公司也不例外。數(shù)字化賦能銷售、 直接面向消費(fèi)者的互動、自動化顧問、數(shù)字化承保和自動化理賠只是應(yīng)考慮的高價值機(jī)會中的一 部分。同樣重要的是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、云平臺和網(wǎng)絡(luò)安全的能力建設(shè)。

　　誠然，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也面臨著痛點(diǎn)及困難。樊旼旼認(rèn)為，主要體現(xiàn)在三個層面：一是技術(shù)“替代思維”理念亟待突破；二是“新舊”數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知困境；三是“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”量化指標(biāo)亟待構(gòu)建。

　　事實(shí)上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)營高效的問題，更是如何利用新興技術(shù)是解決合規(guī)創(chuàng)新與發(fā)展的問題。在樊旼旼眼中，企業(yè)需放棄“新舊替代思維”，以市場需求為出發(fā)點(diǎn)，整合技術(shù)資源賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，以“創(chuàng)新發(fā)展”的思維來思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。  

　　與此同時，企業(yè)需清晰明白新舊數(shù)字化轉(zhuǎn)型的區(qū)別。例如，當(dāng)前行業(yè)面臨以智能技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢，行業(yè)仍存在將“AI系統(tǒng)”與“IT系統(tǒng)”混淆認(rèn)知的問題，AI系統(tǒng)從啟動到穩(wěn)健運(yùn)營需要“冷啟動”時間，AI系統(tǒng)是動態(tài)演變、不斷完善的系統(tǒng)，倘若依照舊的技術(shù)選型方式（IT技術(shù)選型的方式），可能會錯過AI技術(shù)可能為企業(yè)帶來的技術(shù)發(fā)展紅利，錯過企業(yè)實(shí)施新的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇窗口期。

　　事實(shí)上，企業(yè)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨兩難抉擇。究其原因，樊旼旼分析稱，可能很大一部分原因是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)價值尚未被科學(xué)量化，企業(yè)實(shí)施創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃尚未有科學(xué)的理論與實(shí)踐緊密結(jié)合的框架做為指引，因此企業(yè)面臨不敢轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)型難的困境，這也是行業(yè)當(dāng)前重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。 

　　從產(chǎn)品、營銷到服務(wù)端的創(chuàng)新

　　對于保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向，麥肯錫咨詢公司認(rèn)為，當(dāng)前中國保險市場存在三大趨勢：首先，保險業(yè)正在開啟了中國保險業(yè)的數(shù)字化新征程。從粗放的規(guī)?；鲩L模式向精益化、高質(zhì)量發(fā)展模式轉(zhuǎn)型；其次，市場玩家將從幾家獨(dú)大的單一生態(tài)向多方共贏的生態(tài)圈模式轉(zhuǎn)型；第三，未來的保險客戶將更能接受線上展業(yè)和服務(wù)。在這樣的趨勢下，中國保險公司也已經(jīng)開始試水?dāng)?shù)字化新模式、打造新能力，開啟了中國保險業(yè)的數(shù)字化新征程。

　　11月10日，中國人壽壽險公司副總裁楊紅出席“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會”時談及自己的體會時表示，如果說產(chǎn)品銷售是保險公司生存和發(fā)展的核心支撐，是高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，那么在科技日新月異的今天，運(yùn)營服務(wù)通過不斷為一線銷售賦能，正成為保險公司的生命線，銷售與服務(wù)的融合已經(jīng)成為保險公司轉(zhuǎn)型的方向。

　　在楊紅看來，目前，保險公司在智能化服務(wù)方面還有一些需要繼續(xù)探索與提升的空間，比如數(shù)據(jù)與模型的積累優(yōu)化。在理賠智能模型中最重要的是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；保險公司如何訓(xùn)練自己的模型，通過數(shù)據(jù)積累讓它更加精確等等。”

　　樊旼旼指出，從技術(shù)應(yīng)用來看，當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的熱點(diǎn)在于營銷端的智能升級方面，比如智能客服、代理人智能輔助等，以多倍于同業(yè)競爭者的服務(wù)能力獲得市場份額，而未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向還將體現(xiàn)在產(chǎn)品或保險服務(wù)端的創(chuàng)新。真正技術(shù)紅利的實(shí)現(xiàn)應(yīng)該在于以市場需求為目標(biāo)，充分利用此次技術(shù)的發(fā)展紅利，設(shè)計出更適配新渠道或新營銷模式的保險產(chǎn)品或服務(wù)，最終獲得因差異化競爭帶來的經(jīng)濟(jì)價值。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2019年，主要銀行機(jī)構(gòu)的信息科技總投入超過1730億元，同比增長22.8%。信息科技總數(shù)10.5萬人，同比增長12.8%；主要保險機(jī)構(gòu)信息科技直接投入330多億元，同比增長16.9%，信息科技總數(shù)2.4萬人，同比增長13.8%。

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責(zé)任編輯：潘翹楚