原標(biāo)題：瑞再中國總裁陳東輝熱議疫情下保險業(yè)新機遇

　　11月10日，瑞士再保險（下稱“瑞再”）中國總裁陳東輝出席“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會”，并發(fā)表了主題演講。

　　陳東輝表示，作為再保公司在與行業(yè)的頻繁交流中發(fā)現(xiàn)，最近一段時間聽到最多詞就是轉(zhuǎn)型與變革，而對于再保的變革和轉(zhuǎn)型，陳東輝指出了三點思考：1、疫情給國內(nèi)保險業(yè)帶來了轉(zhuǎn)型和變革的重要戰(zhàn)略機遇期；2、保險業(yè)存在宏觀前景光明與每家公司經(jīng)營困難間的矛盾，解決之策在重新找準(zhǔn)定位；3、未來在中國的再保業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型必須聚焦創(chuàng)新。

　　國內(nèi)外保險業(yè)冰火兩重天 國內(nèi)保險業(yè)面臨轉(zhuǎn)型新動能

　　陳東輝表示，從國際背景來看，目前保險業(yè)正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型和變革的重要戰(zhàn)略機遇期，但同時也面臨著極大的緊迫性。從疫情的影響來看，海外和國內(nèi)表現(xiàn)出了冰火兩重天迥然不同的局面，在國內(nèi)我們歡聚一堂舉行保險業(yè)的盛會，討論國內(nèi)發(fā)展的時候，在國外卻是驚濤駭浪、烏云密布的另一翻景象，非常痛苦的周期正在剛剛開始。

　　陳東輝分享數(shù)據(jù)指出，從新冠肺炎疫情本身來講，瑞再研究院初步估計，新冠肺炎疫情導(dǎo)致2020年全球整體經(jīng)濟(jì)損失為6.6萬億美元，至2021年底將達(dá)到12萬億美元；對于保險行業(yè)來說，新冠肺炎疫情將使得2020年全球非壽險保費下降1%，壽險保費收縮6%，保險賠付約為550億美元?？陀^來看，新冠肺炎疫情本身對國際保險行業(yè)的影響是國內(nèi)保險業(yè)的幾倍、幾十倍乃至更高。

　　陳東輝表示，此外，長期低利率周期也是國際保險市場頗為關(guān)心的變化，保險公司正在面臨著資本是不是充足、對于投資端和負(fù)債端的擠壓有多大這些生死存亡的問題。新冠肺炎疫情所帶來保險業(yè)的影響還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有結(jié)束，低利率的影響剛剛開始。在爆發(fā)的糾紛中，很多法院判決還沒有出來，對于什么責(zé)任保險行業(yè)應(yīng)該來擔(dān)，什么責(zé)任保險行業(yè)不需要擔(dān)，目前還有很大的變數(shù)。而在這種變數(shù)中，國際承保周期迅速轉(zhuǎn)硬，投資端無法貢獻(xiàn)足夠的利潤，這就要求承保端的費用和業(yè)績必須回升，才能確保給股東的回報。

　　當(dāng)國際保險業(yè)還在討論疫情影響時，國內(nèi)保險業(yè)顯得十分幸運，因為我們還在討論機遇和變革，但這也帶來了緊迫感。這說明國際承保周期的轉(zhuǎn)硬沒有傳導(dǎo)到國內(nèi)來，臨近年底，作為再保公司又在跟直保公司討論年終的續(xù)轉(zhuǎn)，可大家沒有意識到承保周期，也沒有意識到費率的回升。在國外成熟的保險市場，再保市場的費率可以很快的傳導(dǎo)到直保業(yè)務(wù)的前端，也就是說資本市場收縮了，再保市場轉(zhuǎn)硬了，在直保前端就要收取更充足的費率。但是在國內(nèi)，這個傳導(dǎo)機制還沒有建立起來。但這恰恰也是行業(yè)轉(zhuǎn)型的好時機，有望建立再保市場和直保前端費率傳導(dǎo)的機制，進(jìn)而提高整個行業(yè)的費率充足度。

　　對于費率充足的重要性，陳東輝指出，長期費率不足導(dǎo)致了整個保險行業(yè)的脆弱性，每年收的保費，費用和賠付都吃光花光了，這意味著突然的大災(zāi)面前全行業(yè)將沒有抵抗力。幸運的是從2008年的汶川地震以后，過去十年中國沒有經(jīng)歷大的自然災(zāi)害，但這并不意味著未來不會有。所以在費率中需要留有一定的冗余，為大災(zāi)做儲備，這也是保險行業(yè)的應(yīng)有之義，但目前轉(zhuǎn)型還在過程當(dāng)中。希望目前國際的保險行業(yè)痛苦的背景和底色，能夠為國內(nèi)保險行業(yè)轉(zhuǎn)型提供更加充沛的動力。

　　保險業(yè)光明前景與業(yè)績壓力矛盾猶存 找準(zhǔn)定位或為破局之策

　　陳東輝表示，目前保險業(yè)存在一種突出的“矛盾”。從宏觀層面來說，中國保險行業(yè)無比樂觀，未來的發(fā)展前景非常光明，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮近日指出，2035年中國會變成全球最大的保險市場，可在這樣光明的背景下，每家公司都面臨著完成業(yè)績的壓力和困難。這樣的矛盾應(yīng)該怎么調(diào)和？

　　陳東輝直言，對中小財險和保險公司來說，下一步的轉(zhuǎn)型重點是如何重新找準(zhǔn)定位。觀察到行業(yè)里存在一個奇特的現(xiàn)象，大部分保險公司都長得差不多，缺乏特色，這就意味著缺少這家公司必須存在的理由?！盀槭裁催@家公司必須存在？為什么客戶要找這家公司而不找隔壁公司？這個問題可能在過去保險業(yè)的發(fā)展階段不需要回答，但在下一階段，這是解決宏觀前景光明，但每家公司經(jīng)營困難這一矛盾的最主要的突破口，即找準(zhǔn)每家公司的定位?！标悥|輝進(jìn)一步表示。

　　科技和創(chuàng)新對保險意味著什么？

　　第三個觀點，陳東輝表示，保險業(yè)轉(zhuǎn)型無法避免的問題是科技和創(chuàng)新，但目前行業(yè)創(chuàng)新很多進(jìn)展不順，問題不在技術(shù)，而是沒有找到清晰的業(yè)務(wù)模式。

　　“技術(shù)就像你到超市里去選廚具和餐具，應(yīng)有盡有，非常多，但是做不好飯不是餐具不好，而是你不知道要做什么菜，或者說菜譜沒有想好，餐具再好用也解決不了問題。”陳東輝指出，關(guān)于市場上最熱的AI，最近也有兩個非常極端的觀點，樂觀看法是：未來一家保險公司只需要五個人，一個是董事長，一個是精算師，配三個機器人，一個機器人做銷售，一個機器人做服務(wù)，一個機器人做后臺管理，一家保險公司足以運轉(zhuǎn)?？赏瑫r，也有悲觀看法：有人認(rèn)為AI進(jìn)入了創(chuàng)新周期的失望之淵里，雖然感官智能、圖像識別、OCR這些都有了不錯的進(jìn)展，但是人工智能還處在很初級的階段，未來還是面臨很大的挑戰(zhàn)。到底怎么能夠讓AI為我所用，問題不在AI本身，而在于業(yè)務(wù)模式。

　　陳東輝指出，場景的確定和業(yè)務(wù)模式的確定，應(yīng)該先與技術(shù)手段的選擇。但在行業(yè)合作時發(fā)現(xiàn)，機構(gòu)花費了大量精力討論技術(shù)，可他們的業(yè)務(wù)模式很模糊，這是本末倒置的。

　　對于瑞再來說，未來在中國的轉(zhuǎn)型必須聚焦創(chuàng)新，因為我們相信在未來變革階段當(dāng)中，如果我們不能夠讓直保公司體會到我們在協(xié)助他們創(chuàng)新當(dāng)中所體現(xiàn)出來的價值，既不會有保費給我們，也不會有利潤。所以未來目標(biāo)，一是行業(yè)里的新產(chǎn)品基本都有瑞再參與，二是直保公司找瑞再創(chuàng)新上的需求基本上都能幫得上忙。

　　陳東輝進(jìn)一步解釋道：“為什么說是基本上呢？因為有的業(yè)務(wù)瑞再確實做不來，比如小額貸款保證險的業(yè)務(wù)，比如價格指數(shù)的業(yè)務(wù)，比如一些費率非常低的網(wǎng)絡(luò)平臺上的健康險業(yè)務(wù)，我們確實很難幫得上忙，但是從長期來看，只要是對行業(yè)有前瞻意義的，很創(chuàng)新的產(chǎn)品和解決方案我們都愿意參與?！保ㄗ髡撸汉顬t怡）

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責(zé)任編輯：張譯文