原標(biāo)題：“特藥險”加速迭代：保險借力海南博鰲樂城醫(yī)療區(qū) 降低創(chuàng)新特藥使用門檻

　　特藥險加速迭代。所謂“特藥險”，主要是指為醫(yī)保外特藥（特藥指治療重特大疾病需要使用的一些費用較高、療效確切且無其他治療方案可替代的特殊治療藥品，主要包括抗癌所需的靶向藥物、免疫藥物等）提供費用保障的一類新型健康保險。

　　特藥險的“走紅”與《我不是藥神》有著重要關(guān)系。對于眾多腫瘤患者而言，抗癌特藥尤其是國外的新特藥，價格高昂、買不到、用不到，是治療過程中難以回避的問題。

　　誠然，解決這一問題是一項龐大的系統(tǒng)性工程。一方面，國家正在加快對抗癌特藥的審批進(jìn)度，讓更多抗癌藥降價并納入醫(yī)保目錄；另一方面，商業(yè)保險機構(gòu)也在持續(xù)推出各類抗癌特藥保障產(chǎn)品。

　　目前，涉及癌癥保障的保險產(chǎn)品主要有三種：一是普通醫(yī)療保險，對于罹患重疾（包括癌癥）后治療費用報銷上限較一般疾病更高；二是癌癥醫(yī)療險或重疾醫(yī)療險，罹患癌癥或其他重疾后的治療費用予以報銷，通常會設(shè)置限額；三是癌癥專項藥品補償險，保障約定藥品購買成本，通常需要滿足一定條件。

　　今年以來實現(xiàn)“爆發(fā)式”增長的惠民保險中重要的一項責(zé)任便是特藥，多數(shù)惠民保險對這類責(zé)任提供0免賠服務(wù)，市場對這類服務(wù)需求迫切。

　　目前，商業(yè)保險機構(gòu)也在加速迭代特藥險。例如，太平人壽推出了一款特種藥品費用補償型醫(yī)療保險——“太平海南自貿(mào)港全球特藥醫(yī)療保險”，同時搭配“太平附加寰亞惡性腫瘤海外醫(yī)療保險”。

　　據(jù)介紹，該產(chǎn)品藥品范圍覆蓋肝、肺、乳腺等常見惡性腫瘤的全周期用藥。藥品清單囊括49種未在中國境內(nèi)上市或擴展境內(nèi)適應(yīng)癥用藥范圍的全球特定抗癌藥品。該產(chǎn)品保障期為一年，在保障期內(nèi)，被保險人如在海南樂城先行區(qū)指定醫(yī)院經(jīng)病情診斷，并通過臨床急需進(jìn)口藥品申請，獲取相關(guān)藥品后，對于保險合同約定范圍內(nèi)的藥品費用，被保險人可獲得100%補償，額度最高可達(dá)100萬元。

　　2013年，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立海南博鰲國際醫(yī)療旅游先行區(qū)，賦予先行區(qū)進(jìn)口、使用尚未在國內(nèi)注冊審批的新藥、藥械與設(shè)備等九條優(yōu)惠政策，可概括為“四個特許”——特許醫(yī)療、特許研究、特許經(jīng)營、特許國際交流。醞釀至今，隨著國家政策和地方細(xì)則的陸續(xù)出臺，海南博鰲樂城醫(yī)療區(qū)的建設(shè)速度進(jìn)一步加快，這也為國內(nèi)患者使用國外的創(chuàng)新特藥降低了使用門檻。

　　今年3月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》明確提出，“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。”

　　商業(yè)健康保險的重要性不言而喻。今年1-9月，健康險保費6666億元，同比17.4%。這一增速一騎絕塵，不僅遠(yuǎn)超行業(yè)保費平均增速，還大幅超過壽險、萬能險及意外險增速。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會等13部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元；力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　按照這一目標(biāo)測算，天風(fēng)證券表示，2020-2025年養(yǎng)老、健康險復(fù)合增速為20%左右。未來健康與養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)將成為養(yǎng)老保險體系的重要著力點，巨大的市場需求和持續(xù)的政策支持，將促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險進(jìn)入快速發(fā)展階段。

　　某保險公司負(fù)責(zé)人指出，健康保險未來的大發(fā)展不單純是保險產(chǎn)品的開發(fā)與銷售，而更多的是構(gòu)建由醫(yī)療服務(wù)、藥品供應(yīng)、健康管理、護理養(yǎng)老等多產(chǎn)業(yè)組成的健康服務(wù)鏈和利益共享鏈。

　　此前不久，銀保監(jiān)會副主席黃洪在撰文時指出，人身險業(yè)要著眼于新時代社會主要矛盾變化、社會結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、中等收入群體增加和消費升級等趨勢，持續(xù)推進(jìn)保險服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。要在健康中國、“一帶一路”、粵港澳大灣區(qū)、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等國家重點戰(zhàn)略中積極作為，在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化進(jìn)程中提供風(fēng)險管理專業(yè)服務(wù)，在應(yīng)對人口老齡化、完善社會保障體系中作出信貢獻(xiàn)，在緩解因病致貧、因病返貧人口快速上升中發(fā)揮作用，在有效應(yīng)對巨災(zāi)、重大公共衛(wèi)生事件中貢獻(xiàn)力量，在優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)和資本市場投資者結(jié)構(gòu)中注入新動力。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和