原標(biāo)題：浙商財險前三季度保費下滑利潤減虧，山東地區(qū)分支機構(gòu)已收超百萬罰單

　　作者 | 雷賽蘭

　　近期，浙商財險最新一季度償付能力報告顯示，前三季度，浙商財險虧損0.26億元，較去年同期減虧1.05億元；攬收23.73億元保費，同比縮減28.29%。事實上，在“僑興債”“老鼠倉”等事件后，浙商財險扛過了2016年、2017年這尤其艱辛的兩年，近兩年利潤已呈明顯減虧趨勢，而保費也在縮減，這與今年前三季度的業(yè)績表現(xiàn)相類似。

　　值得關(guān)注的是，在上一任總經(jīng)理離職后，浙商財險難覓合適的市場化職業(yè)經(jīng)理人，總經(jīng)理空缺已超4年。與此同時，今年以來，浙商財險山東地區(qū)分支機構(gòu)合計被罰超百萬，區(qū)域性機構(gòu)管理力度還有待加強。此外，浙商財險分支機構(gòu)年內(nèi)21次被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約800萬元，業(yè)內(nèi)專家向藍鯨保險指出，標(biāo)的過高、過多除了有不重視法律的問題外，也和公司資金情況、執(zhí)行能力有關(guān)，如果拒不履責(zé)，可能面臨更嚴(yán)重的處罰，建議盡快全面履行裁判文書確定義務(wù)。

　　利潤減虧趨勢明顯，但保費持續(xù)下滑

　　數(shù)據(jù)顯示，前三季度，浙商財險虧損2573.5萬元，較去年同期減虧1.05億元；實現(xiàn)保費收入23.73億元，同比下降28.29個百分點。

　　對于保費下降，浙商財險有過相關(guān)預(yù)測及解釋，在4月末發(fā)布的2019年年報中，其指出，“肺炎疫情將對包括湖北省在內(nèi)的部分省市和部分行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營、以及整體經(jīng)濟運行造成一定影響，從而可能在一定程度上影響公司特別是所屬湖北分公司的保險業(yè)務(wù)開展情況?！?/p>

　　由此來看，前三季度，浙商財險保費縮減的同時，利潤呈現(xiàn)明顯減虧趨勢。實際上，這與近兩年浙商財險的年度保費及利潤變化趨勢相類似。

　　首先來看保費變化，2015年-2017年，浙商財險保費呈低速增長趨勢，在2018年重回雙位數(shù)增長。但在2019年，浙商財險保費為41.86億元，同比縮減5.46%，而這也是其成立以來第二次保費規(guī)模出現(xiàn)下滑的現(xiàn)象，下滑主要與車險規(guī)?？s減有關(guān)，2019年車險業(yè)務(wù)縮減2.59億元。

　　車險作為浙商財險的第一大險種，長期虧損，且近幾年呈現(xiàn)虧損擴大的跡象。2019年其車險業(yè)務(wù)縮減，但承保虧損卻進一步加劇，達4.04億元。如此來看，浙商財險縮減車險業(yè)務(wù)規(guī)模或有意控制承保虧損程度。

　　利潤方面，2015年，浙商財險實現(xiàn)0.52億元的凈利潤；2016年由盈轉(zhuǎn)虧，此后連續(xù)三年虧損，4年合計虧損約21億元。值得關(guān)注的是，盡管并未扭虧，但2017-2019年，凈虧損分別為9.03億元、3.76億元、1.92億元，減虧趨勢明顯。

　　談其業(yè)績變化，尤其是利潤變化，除了主營險種盈利能力欠缺外，還與浙商財險2016年踩雷11.46億元“僑興債”、高管陷“老鼠倉”等案件所引起的后遺癥有關(guān)。受牽連，浙商財險在2016年保證險業(yè)務(wù)大虧、全年賠付增加、股票投資能力被暫停，全年出現(xiàn)6.49億元的虧損。

　　連鎖問題暴露后，浙商財險步入艱難的2017年，償付能力告急，現(xiàn)金流持續(xù)外流。同年9月，監(jiān)管部門向其出具監(jiān)管函，要求完成增資擴股、停止非車業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)。而這一年，浙商財險虧損進一步加劇。隨著后期浙商財險15億增資到位，監(jiān)管解禁，償付能力回升，浙商財險漸漸步入減虧階段。

　　年內(nèi)已被罰超百萬，21份執(zhí)行標(biāo)的待履責(zé)

　　業(yè)績之外，內(nèi)部管理亦是有喜有憂。浙商財險2019年年報顯示，保險消費投訴呈下滑趨勢。合同糾紛投訴195件，同比降23.23%；理賠糾紛投訴175件，同比降24.57%；億元保費投訴量4.82件/億元，同比下滑16.61%；萬張保單投訴量1.02件/萬張，同比降低19.05%。

　　這一年年末，浙商財險有意強化消費者權(quán)益保護。譬如，浙商財險成立董事會消費者權(quán)益保護委員會，明確客服服務(wù)中心作為消費者權(quán)益保護部門，負責(zé)牽頭組織其他部門及下級機構(gòu)開展消費者權(quán)益保護工作。

　　不過，今年以來，浙商財險山東的分支機構(gòu)已收到多張行政處罰書，暴露局部區(qū)域內(nèi)部管理漏洞問題。藍鯨保險粗略統(tǒng)計，浙商財險的6家山東地區(qū)的分支機構(gòu)合計被罰112萬元，主要涉及編制虛假資料、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、虛列經(jīng)營費用等原因。

　　同時，截至目前，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，浙商財險仍有21項執(zhí)行標(biāo)的需履行相關(guān)償付義務(wù)，其上海分公司、北京分公司、河南分公司等15家分支機構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的合計約809萬。

　　北京格豐律師事務(wù)所合伙人郭玉濤律師向藍鯨保險指出，“被執(zhí)行人必須按照原裁判執(zhí)行規(guī)定的義務(wù)，該給錢的給錢，該履行某些行為的履行某些行為，否則，法院有權(quán)采取強制執(zhí)行方式，如對其實施罰款、凍結(jié)、扣押、查封等舉措，還可以將公司及法定代表人列為失信執(zhí)行人，這對于公司來說負面影響相對較大，因此，建議盡快全面履行裁判文書確定義務(wù)?！?/p>

　　郭玉濤補充道，“執(zhí)行標(biāo)的過多或過高，這說明這家公司可能缺乏配合執(zhí)行的能力，如存在暫時性缺錢問題；此外，成為被執(zhí)行人一定程度上反映出這家公司對法院裁判、法律程序的不重視、不配合、不遵守?！?/p>

　　經(jīng)濟學(xué)家宋清輝也向藍鯨保險表示，“浙商財險應(yīng)妥善處理，積極主動履行法律義務(wù)。如果不履行且標(biāo)的過多、過高勢必會對公司會產(chǎn)生負面影響，進而影響到公司信譽、業(yè)績水平等?！?/p>

　　值得關(guān)注的是，自僑興債等事件后，迄今為止的4年多的時間內(nèi)，浙商財險的董事長已更換三人，總經(jīng)理卻長期空缺，為公司戰(zhàn)略穩(wěn)定性、推進落地等形成一定挑戰(zhàn)。

　　據(jù)悉，僑興債違約暴雷同期，時任董事長的梅曉軍和總經(jīng)理的金武被雙雙降職，正是在這種情況下，2016年9月，高秉學(xué)接棒成為新一任黨委書記兼董事長，但不足三年即離職。2019年2季度償付能力報告中，已無高秉學(xué)身影，陳敏成擬任董事長，其職務(wù)于2019年9月正式獲批，至今任職已有1年多。

　　總經(jīng)理的安排與獲批推進進程卻相對緩慢且復(fù)雜。2016年，浙商財險聘任具備國壽分公司管理經(jīng)驗的孫大慶為副總經(jīng)理；次年3季度，孫大慶被擬任為公司總經(jīng)理、黨委副書記，但后續(xù)并未如期就任。2019年2季度償付能力報告顯示，孔兵出任臨時負責(zé)人，其擁有平安產(chǎn)險、永誠財險管理經(jīng)驗，但自2019年3季度及以后的償付能力報告高管名單中便再無出現(xiàn)此人。

　　“目前，市場化的財險職業(yè)經(jīng)理人供給情況不夠樂觀，一家公司想要尋找到合適的人才并非易事。一般而言，公司核心干部來源于內(nèi)部培養(yǎng)的情況較為常見?！彼吻遢x表示。

　　值得一提的是，孫大慶成為擬任總經(jīng)理之前，曾在未獲批情形下，擅自多次參加并主持公司總經(jīng)理辦公會，以總公司領(lǐng)導(dǎo)身份在OA中持續(xù)多次簽批文件，因此，2018年1月孫大慶被罰5萬元。宋清輝認(rèn)為，公司重要高管被監(jiān)管處罰，這反映出公司內(nèi)控機制失效或者缺失。

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責(zé)任編輯：潘翹楚