原標(biāo)題：保險巨頭齊聚陸家嘴，把脈健康險新趨勢！重疾險仍是主力，數(shù)據(jù)與服務(wù)是核心要素

　　來源：國際金融報 作者：羅葛妹

　　“惠民?！悲偪裣?0余城，重疾險新定義發(fā)布在即，10年、20年長期醫(yī)療險陸續(xù)上市……

　　2020年最火爆的依然是健康險，銀保監(jiān)會最新發(fā)布的行業(yè)數(shù)據(jù)也可窺見一斑。受疫情影響，保險業(yè)前三季度保費(fèi)收入增速僅7.1%，健康險卻依然實現(xiàn)了17.4%的增速，攬收保費(fèi)6666億元。

　　未來，健康險有何新趨勢？新力量、新服務(wù)又是什么？10月28日下午，在第三屆陸家嘴國際再保險會議健康險分論壇上，國家衛(wèi)生健康委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員顧雪非、善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興、中國人壽再保險公司副總經(jīng)理方力、高瓴創(chuàng)投合伙人王蓓、村夫日記創(chuàng)始人趙衡、法國再保險北京分公司醫(yī)療險定價負(fù)責(zé)人張立光等多名業(yè)內(nèi)人士齊聚一堂，為業(yè)界解讀了“健康險”行業(yè)發(fā)展新趨勢。

　　長險是重中之重

　　根據(jù)2019年12月銀保監(jiān)會等13部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，未來六年，中國的商業(yè)健康保險要保持19%的年均增長率，到2025年，商業(yè)健康保險規(guī)模將超過兩萬億元，真正實現(xiàn)成為中國基本醫(yī)療保障體系“支柱”之一。

　　個人用戶對于健康險的認(rèn)知和購買愿望也在提升，根據(jù)波士頓咨詢公司2020年8月的調(diào)研，“大約80%的團(tuán)險消費(fèi)者表示未來仍愿意自主購買個人健康險產(chǎn)品”。該機(jī)構(gòu)預(yù)測，未來十年中國健康險行業(yè)保費(fèi)收入將從高速增長進(jìn)入穩(wěn)健狀態(tài)，年增長率在15%-20%。

　　國家衛(wèi)生健康委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員顧雪非在論壇上也指出，2019年全國基本醫(yī)?；鹂偸杖脒_(dá)2.3萬億元，而商業(yè)健康險的保費(fèi)收入為7000多億元，僅相當(dāng)于醫(yī)?；鸬娜种??！耙虼?，新醫(yī)改的關(guān)鍵是從被動支付到戰(zhàn)略購買，以提升健康險覆蓋廣度、深度與高度”。

　　村夫日記創(chuàng)始人趙衡認(rèn)為，當(dāng)前健康險市場，重疾險仍是主力，核心還是做長險。從互聯(lián)網(wǎng)保險目前的發(fā)展來看，線上線下未來可能會是一體化的，比如水滴保險已經(jīng)開始組建線下代理人團(tuán)隊，也足以說明長險是重中之重。

　　“事實上，監(jiān)管層非常在意醫(yī)療險的可持續(xù)性?！狈▏俦ｋU北京分公司醫(yī)療險定價負(fù)責(zé)人張立光補(bǔ)充指出，目前各地推出的惠民保類產(chǎn)品，價格很低，壽險公司之所以參與較少，主要是站在長期可持續(xù)的態(tài)度在看待這個業(yè)務(wù)。據(jù)張立光透露，出于對惠民保的長期可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)有部分地區(qū)在探討做3年期、5年期的惠民保產(chǎn)品。

　　數(shù)據(jù)與服務(wù)是核心

　　經(jīng)營健康險并非易事，多名專業(yè)人士一致認(rèn)為，數(shù)據(jù)和服務(wù)是核心要素。

　　“供給側(cè)的數(shù)據(jù)和服務(wù)是所有供給側(cè)提升的重心?！备哧矂?chuàng)投合伙人王蓓從投資者角度分析指出，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)有更多觸達(dá)用戶的方式，大家都可以看到網(wǎng)民的行為在發(fā)生一些變化。那么，網(wǎng)民們點(diǎn)擊的是什么？轉(zhuǎn)發(fā)的是什么？關(guān)注的是什么？這些都是其關(guān)注的數(shù)據(jù)。她表示，只有對數(shù)據(jù)的應(yīng)用和模型建立有信仰的公司，才可以不斷挑戰(zhàn)自己，創(chuàng)造出更多性價比更好的產(chǎn)品。

　　王蓓說，服務(wù)同樣很重要。她指出，消費(fèi)者買的健康險雖然是一份保單，但這個保單其實是一份服務(wù)。服務(wù)里不止是發(fā)生理賠時看到的報銷單，更多的是正向管理消費(fèi)者的健康，從生活的各個方面去觸動消費(fèi)者，去幫助消費(fèi)者，為消費(fèi)者提供多維度的服務(wù)。

　　善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興表示，整個健康險行業(yè)的競爭就是籌款效率與賠款效率的競爭，“服務(wù)+數(shù)據(jù)”則是提升行業(yè)效率最需要一以貫之的要素。他認(rèn)為，保險需要解決特定用戶的特定問題，因此“場景特別關(guān)鍵”，同時，場景還需要帶上服務(wù)，并做到數(shù)據(jù)驅(qū)動，要做到“服務(wù)即數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)即服務(wù)”，才能真正實現(xiàn)效率比別人高。

　　針對復(fù)雜的保險產(chǎn)品，依靠什么進(jìn)行管理？答案還是數(shù)據(jù)。中國人壽再保險公司副總經(jīng)理方力稱，把數(shù)據(jù)管好是基礎(chǔ)，如果數(shù)據(jù)管不好，保險公司賣出去的產(chǎn)品，在理賠時將得不到控制。如果沒有數(shù)據(jù)，最后這個產(chǎn)品不會為保險公司創(chuàng)造任何價值。

　　“當(dāng)然，如果沒有長期的積累，保險機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)的管控能力是非常有限的，而這種數(shù)據(jù)管理能力也是保險機(jī)構(gòu)所需要的?！狈搅φf。

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責(zé)任編輯：張譯文