原標題：劍指銀行保險收費亂象 銀保監(jiān)會出臺降低企業(yè)負擔行動方案 

　　李致鴻

　　銀保監(jiān)會重拳整治銀行保險機構亂收費現(xiàn)象。

　　10月22日，21世紀經(jīng)濟報道記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會辦公廳向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行，各保險公司下發(fā)了《清理銀行亂收費降低企業(yè)負擔行動方案》，要求認真組織實施。

　　清理向銀行支付明顯高于市場標準的傭金手續(xù)費

　　涉及銀行機構的清理內容，體現(xiàn)在信貸環(huán)節(jié)、助貸環(huán)節(jié)、考核環(huán)節(jié)和收費管理上。

　　以信貸環(huán)節(jié)為例，首先，違規(guī)收取相關部門已要求減免的費用，包括小微企業(yè)“兩禁兩限”政策等。違反機構自身有關減費讓利制度或收費標準，收取費用。其次，設置不合理的貸款條件。比如要求客戶將一定比例的信貸資金轉為存款，將授信額度轉為銀行承兌匯票，強制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。除存單質押貸款、保證金類業(yè)務外，將客戶預存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請獲得批準的前提條件等。再次，轉嫁應由銀行承擔的費用。比如總行統(tǒng)一要求或利用市場地位強制、誘導客戶承擔合同項下的抵押品評估費，違規(guī)由客戶承擔抵押登記費等。此外，強制捆綁銷售保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。

　　涉及保險機構的清理內容包括：在向銀行支付明顯高于市場標準的傭金手續(xù)費或其他營銷費用，導致保險產(chǎn)品定價明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品。銀保合作中，保險產(chǎn)品定價明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品的其他情形。向客戶推薦合作銀行的信貸產(chǎn)品時，以購買保險產(chǎn)品為條件，或誤導、誘導客戶購買保險產(chǎn)品。銀保合作中其他違規(guī)和不合理增加客戶綜合融資成本的情形。

　　2019年11月，銀保監(jiān)會辦公廳關于曾對部分銀行小微企業(yè)金融支持政策不落實的典型案例進行通報，其中提及“違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險產(chǎn)品、違規(guī)將押品評估費轉嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔、一刀切要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財產(chǎn)保險、違規(guī)在個人經(jīng)營貸款過程中搭售高額人身險產(chǎn)品”等問題，還表示“在12家銀保監(jiān)局對轄內銀行機構進行的調查暗訪和相關檢查中，也發(fā)現(xiàn)一些銀行存在要求客戶以貸轉存、未按監(jiān)管法規(guī)規(guī)定承擔融資相關環(huán)節(jié)費用等不合理抬高小微企業(yè)融資成本的問題”。

　　不僅是銀行保險機構，金融領域其他主體的“亂收費”問題同樣令消費者“頭疼”。10月22日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布《關于招聯(lián)消費金融公司侵害消費者合法權益的通報》?！锻▓蟆分赋觯新?lián)消費金融公司未向客戶提供實質性服務而不當收取費用。2018年以來，該公司與銀行、信托公司、小額貸款公司開展聯(lián)合貸款業(yè)務，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺服務費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關費用7943.23萬元，但未向聯(lián)合貸客戶提供有別于單獨放貸客戶的額外實質性服務。

　　重點覆蓋制造業(yè)、服務業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領域

　　據(jù)了解，此次清理對象覆蓋各類銀行保險機構，檢查期限自2019年1月以來，可根據(jù)具體情況向前追溯和向后延伸。檢查重點包括2019年以來開展的違規(guī)涉企收費檢查和小微企業(yè)融資收費檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況、2020年以來新發(fā)生的違規(guī)問題。重點覆蓋制造業(yè)、服務業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領域。以涉企信貸融資收費為主，兼顧其他服務收費。深入調查不合理和違規(guī)收費增加企業(yè)負擔情況。

　　對此，銀保監(jiān)會將通過協(xié)同行動、依法依規(guī)清理、綜合治理，以及遏制源頭、完善制度等加以解決。銀保監(jiān)會強調，銀行保險機構要完善激勵約束、收費管控、持續(xù)審計等制度，建立有效遏制亂收費和不合理增加企業(yè)負擔的長效機制。監(jiān)管部門對銀行收費實施持續(xù)監(jiān)管，補齊制度短板。

　　銀行保險機構對照清理內容，同時結合自身情況確定自查范圍和重點。銀行自查范圍應包括自身業(yè)務、銀保合作業(yè)務、與其他第三方合作業(yè)務。對自查發(fā)現(xiàn)的問題，銀行保險機構要逐一建檔立案，舉一反三，追溯問題源頭，嚴格整改。

　　10月22日，銀保監(jiān)會副主席梁濤在2020年金融街論壇上談及銀保監(jiān)會下一步工作重點時指出，一是認真踐行金融服務實體經(jīng)濟天職。以更強的責任心、使命感和緊迫感，做好金融服務實體經(jīng)濟工作。二是大力推動國民經(jīng)濟循環(huán)暢通。確保大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。落實“金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元”要求。三是更好服務經(jīng)濟結構調整和轉型升級。大幅增加制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長期資金支持。大力發(fā)展科技保險、專利保險。完善扶貧小額信貸政策，開發(fā)更多生態(tài)環(huán)保領域信貸保險產(chǎn)品，助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰(zhàn)。四是持續(xù)深化金融供給側結構性改革。引導大型銀行下沉服務中心，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，推動中小銀行、理財、信托、保險等重點領域改革實現(xiàn)突破，提升金融業(yè)雙向開放質量，以金融供給側結構性改革配合促進經(jīng)濟供給側結構性改革。

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責任編輯：張譯文