原標(biāo)題：24家人身險(xiǎn)公司領(lǐng)128張罰單，罰單量領(lǐng)跑全行業(yè)！

　　來源：保險(xiǎn)文化 

　　明天 

　　人身險(xiǎn)公司罰單數(shù)量躍居第一位

　　普華永道近日發(fā)布的《2020年三季度保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》顯示，今年三季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出359張監(jiān)管處罰罰單，總金額達(dá)4614.42萬元，涉及109家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　從處罰月度變化的趨勢上來看，在1月份集中釋放上一年度12月份的罰單后，2月至5月期間，隨著疫情的影響降低，監(jiān)管處罰罰單的發(fā)布也呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢。6月份銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)迎來各項(xiàng)半年度工作，監(jiān)管精力和覆蓋受到一定的限制，但在7月份則迅速呈現(xiàn)回升趨勢。進(jìn)入8-9月份，監(jiān)管處罰的金額及數(shù)量均有一定的回落。

　　從罰單涉及的保險(xiǎn)公司類型上看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)依然為銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)查嚴(yán)處對象，同時(shí)對健康險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)公司的監(jiān)管關(guān)注也在提升。

　　具體來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量101張，占比28.13%，罰款金額達(dá)2166.5萬元，占比46.95%，罰款金額位居第一位；

　　24家人身險(xiǎn)公司共收到128張罰單，占三季度罰單總量35.65%，罰單數(shù)量遠(yuǎn)高于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，躍居罰單數(shù)量第一位，罰款金額合計(jì)1311.30萬元，占比28.42%，罰款金額位居第二位；

　　58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到85張罰單，占三季度罰單總量23.68%，罰單累計(jì)罰款金額達(dá)903.22萬，占比19.57%。

　　據(jù)了解，三季度最高金額罰單罰款220萬元，違法違規(guī)事由包括未按車輛實(shí)際使用性質(zhì)承保商業(yè)車險(xiǎn)，手續(xù)費(fèi)費(fèi)用未分?jǐn)傊粮鞣种C(jī)構(gòu)，虛列理賠費(fèi)用，給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等。

　　62張罰單開向編制提供虛假資料，雙罰制常態(tài)化  

　　統(tǒng)計(jì)顯示，行政處罰決定主要涉及停業(yè)、停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款、警告五類。

　　2020年三季度，有4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被處以更為嚴(yán)厲的行政處罰，其中包含停業(yè)、停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格。

　　普華永道梳理發(fā)現(xiàn)，按照罰單數(shù)量排名，2020年三季度前三大違法違規(guī)事由為“編制提供虛假資料”“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”。

　　比如，三季度有62張?zhí)幜P罰單事由是關(guān)于編制、提供虛假資料，具體表現(xiàn)形式則包括編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄虛假時(shí)間信息，車輛保險(xiǎn)承保資料虛假，虛增會(huì)議費(fèi)，用于處理客戶理賠資本虛增，虛列廣告費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)，虛構(gòu)勞務(wù)派遣人員、外包勞務(wù)費(fèi)等。

　　據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)，2020年三季度最高頻出現(xiàn)的處罰依據(jù)前五條均來自《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，其中《保險(xiǎn)法》第一百七十一條累計(jì)引用最多，高達(dá)178次。普華永道認(rèn)為，該條主要針對處罰單位的直接負(fù)責(zé)主管人員以及其他直接責(zé)任人，不難看出，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持實(shí)行“雙罰制”，責(zé)任到人，為的是監(jiān)督公司管理層真正挑起公司治理以及合法合規(guī)的重任，做到權(quán)責(zé)一致。

　　三季度壽險(xiǎn)公司違規(guī)抬頭

　　統(tǒng)計(jì)顯示，2020年二季度，壽險(xiǎn)公司共收到75張罰單，罰單金額總計(jì)為944萬元。

　　相比二季度，三季度壽險(xiǎn)公司的罰款金額和罰單數(shù)量都大幅度增加，普華永道分析顯示，以上增長暗示壽險(xiǎn)公司違規(guī)現(xiàn)象具有抬頭的趨勢。

　　從壽險(xiǎn)公司違規(guī)事由看，針對“業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”而開出的罰單金額位于三季度之首。另外三大違規(guī)原因分別是“未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率”、“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”、“欺騙投保人”。

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責(zé)任編輯：潘翹楚