原標(biāo)題：國壽入局、太保競速、平安加碼 誰能闖出健康管理新天地？

　　作者：李致鴻

　　近段時間，無論是中國人壽與萬達(dá)信息預(yù)期3年最高43億元的業(yè)務(wù)合作，發(fā)布健康管理平臺“蠻牛健康”APP；還是中國太保計劃用5年時間成為國內(nèi)領(lǐng)先的健康保障綜合服務(wù)提供商，與瑞金醫(yī)院啟動互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院建設(shè)；亦或是中國平安首次全面披露醫(yī)療生態(tài)圈戰(zhàn)略，從政府、用戶、服務(wù)方、支付方、科技等五個方面發(fā)力構(gòu)建醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，這些保險公司都以“高歌猛進(jìn)”的姿態(tài)，要在醫(yī)療健康領(lǐng)域闖出一片“新天地”。

　　發(fā)展新階段疊加疫情沖擊，按下了保險轉(zhuǎn)型升級的“加速鍵”。年初的疫情，激發(fā)了全社會線上問診、健康篩查等在線需求的激增，完成了一場互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的“啟蒙運(yùn)動”。零接觸、響應(yīng)快、沒有空間地理局限等優(yōu)勢，使得互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)更多被認(rèn)可、接受，并實現(xiàn)迅速發(fā)展。這一領(lǐng)域逐漸成為保險公司的兵家必爭之地。

　　從保險到健康管理的跨越，或成為保險公司的新業(yè)態(tài)。

　　健康管理APP背后的想象力

　　在一路增持坐穩(wěn)萬達(dá)信息第一大股東的位置后，中國人壽的“圖謀”浮出水面。

　　10月15日，萬達(dá)信息發(fā)布公告稱，與中國人壽簽署為期3年的《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，合作內(nèi)容包括基礎(chǔ)技術(shù)類合作、數(shù)字化經(jīng)營管理類合作、醫(yī)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域類合作、客戶資源開發(fā)類合作、健康管理類合作。在這3年時間中，雙方將促成最高達(dá)到43億元的業(yè)務(wù)合作落地。 

　　10月16日，中國人壽與萬達(dá)信息在健康管理類合作的首個項目——健康管理平臺“蠻牛健康”APP落地，這背后鏈接著中國人壽的大健康產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。

　　“蠻牛健康”通過六層架構(gòu)，旨在構(gòu)建全民、全流程、全生命周期的健康管理服務(wù)平臺。“蠻牛健康”共分為四端，一端是用于中國人壽業(yè)務(wù)員使用，包括活動量管理、獲客、分享、商城以及數(shù)據(jù)分析等一系列功能，滿足業(yè)務(wù)員個人展業(yè)、銷售管理的客戶服務(wù)需要；二端服務(wù)中國人壽團(tuán)險客戶，企業(yè)級客戶進(jìn)行企業(yè)福利管理；三端用于個人用戶使用；四端面向醫(yī)生群體。

　　中國人壽在這一領(lǐng)域不僅是“奮起直追”，更是打算占據(jù)“C位”。據(jù)了解，萬達(dá)信息在“蠻牛健康”安全健康1.0基礎(chǔ)服務(wù)版，未來將通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對健康數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測，陸續(xù)推出2.0健康照護(hù)版、3.0慢病管理版，以及未來4.0版。

　　中國人壽的代理人隊伍、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點等豐富資源，加上萬達(dá)信息的技術(shù)優(yōu)勢，將產(chǎn)生怎樣的化學(xué)反應(yīng)，未來極具想象力。      

　　中國人壽副總裁詹忠表示，雙方將充分發(fā)揮各自在市場資源、專業(yè)人才、技術(shù)創(chuàng)新及管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢，在基礎(chǔ)技術(shù)、數(shù)字化經(jīng)營管理、醫(yī)保服務(wù)、健康管理等多個領(lǐng)域開展深入合作。

　　事實上，中國平安在這方面已經(jīng)嘗到“甜頭”。據(jù)了解，中國平安每年15%到20%的新增金融客戶來自于醫(yī)療生態(tài)圈，使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶客均合同數(shù)為3.1個（不使用的為2.0個），使用醫(yī)療生態(tài)圈服務(wù)的金融客戶AUM 約1萬元（不使用的為5600元）。

　　中國平安2020年半年報顯示，平安好醫(yī)生服務(wù)于3.46億用戶，駐司醫(yī)護(hù)團(tuán)隊超1800人，聚集全國近萬名專家，建立起的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)包含11萬家合作藥店、4.9萬家合作診所、2000多家體檢中心。2020年上半年，平安好醫(yī)生營業(yè)收入同比增長21%至27.5億元，其中在線醫(yī)療收入大幅增長107%至6.95億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院鏈接新生態(tài)圈

　　想在大健康產(chǎn)業(yè)上“做文章”的不只中國人壽。今年8月，中國太保第九屆董事會通過了《2020-2025年大健康發(fā)展規(guī)劃》，將圍繞個人、團(tuán)體、政府3大客群，創(chuàng)建產(chǎn)品、服務(wù)、營運(yùn)、風(fēng)控4大中臺能力，建立大數(shù)據(jù)和健康產(chǎn)業(yè)投資基金2大資源保障，通過1個健康險發(fā)展專業(yè)委員會做好組織管理，用5年時間著力將中國太保打造為國內(nèi)領(lǐng)先的健康保障綜合服務(wù)提供商。

　　為了更好地推進(jìn)健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化建設(shè)，太保壽險成立了兩家專業(yè)子公司，即太平洋養(yǎng)老投資和太平洋醫(yī)療健康，分別負(fù)責(zé)養(yǎng)老、健康專業(yè)領(lǐng)域的資源整合和服務(wù)能力輸出。

　　9月27日，中國太保與瑞金醫(yī)院正式啟動互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)院的啟動建設(shè)，標(biāo)志著中國太保2020-2025年大健康戰(zhàn)略拉開序幕。

　　值得一提的是，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院已經(jīng)成為保險公司布局大健康產(chǎn)業(yè)不可或缺的一環(huán)。某保險公司負(fù)責(zé)人介紹，這其中有一個從“低頻”向“高頻”的邏輯關(guān)系，即保險公司通過健康保險、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、保險科技等布局形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，為消費(fèi)者提供以保險保障為核心，并融合疾病預(yù)防、健康管理，到醫(yī)療問診、醫(yī)療信息的一站式解決方案，從住院保障的低頻服務(wù)切入至在線診療的高頻互動。

　　這也將為保險公司撬動更多以往難以企及的資源。例如，按照中國平安的構(gòu)想，其將從政府、用戶、服務(wù)方、支付方、科技等五個方面發(fā)力構(gòu)建醫(yī)療生態(tài)閉環(huán)，打造未來價值增長新引擎。

　　具體而言，平安醫(yī)療生態(tài)圈將聚焦三大方向：一是橫向打通，從用戶端出發(fā)抓住用戶流量，從支付端長臂管理機(jī)構(gòu)，并賦能服務(wù)方，實現(xiàn)價值最大化；二是縱向打通，通過服務(wù)政府，撬動醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)藥核心資源，并借助科技抓手，賦能生態(tài)圈成員，建立競爭壁壘；三是與金融主業(yè)在獲客、提升客戶粘性、提高客均價值等方面產(chǎn)生協(xié)同價值。

　　其中，平安智慧醫(yī)療服務(wù)政府端，平安好醫(yī)生占據(jù)用戶及線上醫(yī)療服務(wù)端、平安智慧醫(yī)療占據(jù)線下醫(yī)療服務(wù)端，平安人壽、平安養(yǎng)老險、平安醫(yī)保科技、平安健康險服務(wù)支付端，平安醫(yī)療科技研究院等提供技術(shù)研究支撐。平安醫(yī)療生態(tài)圈包括多家線上+線下的醫(yī)療健康相關(guān)公司，業(yè)務(wù)之間形成互補(bǔ)。

　　保險公司如何從被動變主動？

　　在大健康產(chǎn)業(yè)鏈上，保險公司處于下游，傳統(tǒng)上扮演支付方的角色，在健康數(shù)據(jù)和醫(yī)療技術(shù)方面處于劣勢，風(fēng)險管理與成本費(fèi)用控制方面是被動的。過去幾年，保險公司不斷嘗試切入健康管理服務(wù)、健康科技等環(huán)節(jié)，希望改變當(dāng)前被動的局面。

　　不過，這些探索并非一帆風(fēng)順，挑戰(zhàn)來自于醫(yī)療體系格局、醫(yī)學(xué)專業(yè)壁壘、法律限制、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主導(dǎo)力缺乏等因素。

　　某保險公司健康管理中心負(fù)責(zé)人坦言，對保險公司而言，優(yōu)勢在于可利用自身的渠道資源和資金管理能力主動介入各個場景中，通過自建、合作、投資等多種方式打造生態(tài)服務(wù)閉環(huán)。然而，這個過程也必然會遇到各種挑戰(zhàn)，比如專業(yè)管理人員的稀缺，導(dǎo)致人均費(fèi)用高，管理效率低下；健康意識的薄弱及知識的匱乏，導(dǎo)致被管理者醫(yī)從性不高；缺乏足夠的橫向及縱向數(shù)據(jù)來為健康管理者提供分析依據(jù)。

　　目前，保險公司在健康管理業(yè)務(wù)上的盈利點主要包括：體檢業(yè)務(wù)、專業(yè)化的健康管理服務(wù)和就醫(yī)綠色通道服務(wù)。例如，專業(yè)化的健康管理服務(wù)商，可以為個人及團(tuán)體用戶提供健康檔案、健康風(fēng)險評估、健康咨詢、健康促進(jìn)、健康干預(yù)、康復(fù)管理等服務(wù)。這部分服務(wù)專業(yè)度高、客戶交互頻次多，具有一定技術(shù)壁壘。一旦獲得認(rèn)可，容易產(chǎn)生客戶黏度，成為長期穩(wěn)定的盈利點。

　　前述某保險公司健康管理中心負(fù)責(zé)人稱，保險公司除了通過這些健康管理服務(wù)打開新的銷售渠道帶來直接的利潤以外，這些服務(wù)本身既可以作為增值服務(wù)提升用戶體驗，促進(jìn)用戶購買保險，同時也可以作為業(yè)務(wù)員展業(yè)的有效工具，幫助業(yè)務(wù)員達(dá)成銷售目標(biāo)。

　　中國太保副總裁馬欣表示，中國太保大健康產(chǎn)業(yè)上的主要目標(biāo)：一是通過“保險+服務(wù)”布局，形成健康管理生態(tài)圈；二是通過大數(shù)據(jù)采集、分析和應(yīng)用管理有效支撐產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)控等環(huán)節(jié)，形成大數(shù)據(jù)能力；三是形成醫(yī)療健康及大數(shù)據(jù)人才的數(shù)量和質(zhì)量優(yōu)勢。

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責(zé)任編輯：張緣成