原標(biāo)題：前三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到600余張罰單被罰1.45億 又有從業(yè)人員被罰十年禁入

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出600余張罰單（以掛網(wǎng)時間為參考），合計(jì)罰款約1.45億元，同比增長約60%。銀保監(jiān)會系統(tǒng)并未因疫情的影響而放松監(jiān)管監(jiān)督力度。

　　今年5月，銀保監(jiān)會表示，面對保費(fèi)增速的下降，尤其是部分公司可能出現(xiàn)負(fù)增長，部分市場亂象可能抬頭。對此，銀保監(jiān)會有決心通過繼續(xù)嚴(yán)監(jiān)管，遏制市場主體的違規(guī)沖動，守住和鞏固近年來金融領(lǐng)域治亂象的成果。

　　具體而言，一是保持整治力度不減。加大現(xiàn)場檢查力度，繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。將問題突出公司納入公司治理專項(xiàng)檢查，將經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司列入全面檢查；進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　二是緊盯市場不放。密切關(guān)注市場可能出現(xiàn)的違法違規(guī)問題，加強(qiáng)日常監(jiān)測分析，堅(jiān)持打早打小，將問題遏制在萌芽狀態(tài)。加強(qiáng)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)問題；治理短期健康保險(xiǎn)經(jīng)營存在的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不規(guī)范、銷售行為不規(guī)范，強(qiáng)制搭售產(chǎn)品等突出問題。

　　三是問責(zé)追責(zé)從嚴(yán)。一旦查實(shí)違規(guī)行為，不但要重處重罰，還要從嚴(yán)對高管問責(zé)追責(zé)。在嚴(yán)肅處罰違法違規(guī)主體的同時，推動相關(guān)公司深入落實(shí)整改。

　　四是補(bǔ)齊短板提速。要針對暴露出的問題，加快補(bǔ)齊制度短板，這才是治本之策。落實(shí)意外險(xiǎn)改革各項(xiàng)舉措，組織開展意外險(xiǎn)市場清理整頓，建立健全意外險(xiǎn)監(jiān)管體系。

　　又見保險(xiǎn)業(yè)十年禁入處罰

　　值得一提的是，三季度剛過，今年10月，山西銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，太保產(chǎn)險(xiǎn)呂梁中支因存在理賠人員利用職務(wù)之便，侵占保險(xiǎn)金的違法違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)被警告并罰款3萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰1.2萬元，其中直接責(zé)任人王某被處以禁入保險(xiǎn)業(yè)十年的處罰。

　　去年10月，陽光人壽呼和浩特中心支公司工作人員王某某因欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年。

　　事實(shí)上，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對同一事項(xiàng)針對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人的雙罰趨勢日趨明顯，公司法定代表人、分級機(jī)構(gòu)經(jīng)理、代理人員均出現(xiàn)在罰單中，針對個人開出的罰單數(shù)量逐步增加。

　　銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，銀保監(jiān)會依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢。特別是落實(shí)雙罰制，加強(qiáng)對高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。

　　財(cái)險(xiǎn)“老三家”相繼被重罰

　　在今年前三季度的罰單中，財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰更多。今年5月，平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)連收百萬級罰單。平安產(chǎn)險(xiǎn)廣州支公司被罰152萬元，個人被罰143萬元，兩者合計(jì)被罰295萬元。原因是，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益；虛列理賠費(fèi)用；拒不依法履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)廣州分公司被罰137萬元，個人被罰33萬元，總計(jì)被監(jiān)管處罰170萬元。究其原因，人保財(cái)險(xiǎn)的問題在于，給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益；利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用；拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償義務(wù)；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料不真實(shí)；未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)廣州中心支公司被罰119萬元，個人被罰26萬元，合計(jì)被罰152萬元。原因是，虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)；給予投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益；利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用；農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)不規(guī)范；未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)人員實(shí)際履行高管職責(zé)。

　　這樣嚴(yán)厲的措施，為車險(xiǎn)綜合改革創(chuàng)造了有利條件。9月19日，由銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》正式實(shí)施。為此，銀保監(jiān)會系統(tǒng)一方面將密切監(jiān)測中國銀保信系統(tǒng)的實(shí)時數(shù)據(jù)，另一方面重點(diǎn)關(guān)注各地市場的調(diào)研情況，確保車險(xiǎn)綜合改革平穩(wěn)有序推進(jìn)。

　　壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅一張百萬罰單

　　壽險(xiǎn)領(lǐng)域的重磅罰單是人保壽險(xiǎn)年初收到的。今年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布行政處罰決定書，人保壽險(xiǎn)電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)存在欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率并提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等行為，人保壽險(xiǎn)總公司、6家電銷中心及15名相關(guān)責(zé)任人共計(jì)被罰338萬元。

　　具體而言，人保壽險(xiǎn)經(jīng)河北、成都等6家電銷中心銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人的行為；通過支付寶平臺銷售的一款產(chǎn)品，存在以不實(shí)宣傳欺騙投保人的行為；通過支付寶平臺銷售的一款產(chǎn)品，存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率的行為；以及存在客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)、部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假、向原保監(jiān)會報(bào)送的2017年個人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)等提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料的行為。

　　其中，人保壽險(xiǎn)總公司共計(jì)被罰135萬元、6家電銷中心共計(jì)被罰80萬元，行政處罰個人15人、罰款123萬元。

　　銀保監(jiān)會消保局對人保壽險(xiǎn)等侵害消費(fèi)者權(quán)益行為進(jìn)行了行政處罰的通報(bào)，并要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、可回溯管理等方面侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象開展自查自糾，嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　保險(xiǎn)中介罰單引導(dǎo)新業(yè)態(tài)合規(guī)

　　保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的頂流罰單來自保險(xiǎn)銷售新業(yè)態(tài)。今年1月，浙江銀保監(jiān)局網(wǎng)站公布行政處罰信息顯示，杭州凡聲科技有限公司（下稱“凡聲科技”）因非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，被處罰款合計(jì)195.34萬元（沒收違法所得97.67萬元，并罰沒97.67萬元），其主要違法違規(guī)案由是非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

　　盡管凡聲科技已于2019年通過子公司投資控股取得了全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，但取得前的經(jīng)營行為違反了《保險(xiǎn)法》“從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)必須獲國家相關(guān)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，因此受罰。

　　今年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布了新修訂《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》?！掇k法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出該機(jī)構(gòu)許可證（備案表）上載明的業(yè)務(wù)范圍。

　　今年5月，廣東銀保監(jiān)局則對7家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)出手，累計(jì)處罰190萬元。其中，7家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰145萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人累計(jì)被罰45萬元。究其原因，均為“利用業(yè)務(wù)便利為保險(xiǎn)公司謀取不當(dāng)利益”。

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責(zé)任編輯：張緣成