又見(jiàn)十年保險(xiǎn)業(yè)“禁入令” 多地銀保監(jiān)局重拳出擊從業(yè)者失信行為

　　原創(chuàng) 陳婷婷 周菡怡 

　　來(lái)源：保險(xiǎn)秘聞 

　　理賠人員侵占保險(xiǎn)金將被禁入保險(xiǎn)行業(yè)十年？近日，一張少見(jiàn)的頂格處罰罰單，引起了業(yè)內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員失信行為監(jiān)管的關(guān)注。10月14日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，自5月中旬銀保監(jiān)會(huì)提出建立從業(yè)人員“銷(xiāo)售能力分級(jí)體系”等多項(xiàng)要求以來(lái)，包括江蘇、內(nèi)蒙古等多地銀保監(jiān)局發(fā)布通知，探索保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)失信行為懲戒規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員違法違規(guī)行為重拳出擊，建立保險(xiǎn)從業(yè)者信用管理體系。

業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，形成威懾，與保險(xiǎn)公司內(nèi)部的有效激勵(lì)措施相配合，更有利于促進(jìn)保險(xiǎn)從業(yè)人員與保險(xiǎn)公司利益的一致性，這樣也才能真正使得市場(chǎng)機(jī)制在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展。

　　“驅(qū)逐令”頻發(fā)

　　呂梁銀保監(jiān)分局近日下發(fā)的罰單顯示，因存在理賠人員利用職務(wù)之便，侵占保險(xiǎn)金的行為，太保財(cái)險(xiǎn)呂梁支公司被罰3萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰1.2萬(wàn)元，其中直接責(zé)任人王勇更是被處以禁止禁入保險(xiǎn)行業(yè)十年的處罰。

　　根據(jù)罰單，2019年7月19日至25日，經(jīng)該財(cái)險(xiǎn)公司山西分司檢查組人員逐筆核查，發(fā)現(xiàn)該財(cái)險(xiǎn)公司呂梁中支理賠人員王勇盜用時(shí)任理賠經(jīng)理的劉某的工號(hào)進(jìn)行復(fù)核，將其中無(wú)理賠資料、重復(fù)索賠、資料不全的67件意健險(xiǎn)賠案合計(jì)金額291424.84元，支付給自己的銀行卡或其朋友的個(gè)人賬戶(hù)，所涉案件險(xiǎn)種均是為個(gè)人辦理的人身意外傷害險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，這僅是監(jiān)管部門(mén)下發(fā)“驅(qū)逐令”的冰山一角。去年10月，某人身險(xiǎn)公司呼和浩特中心支公司工作人員王某某因欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年。

　　“保險(xiǎn)公司工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益，屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為?！敝袊?guó)人民大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所研究員、保險(xiǎn)法專(zhuān)家張俊巖介紹稱(chēng)，按照《保險(xiǎn)法》第一百七十七條的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

　　對(duì)于該案背后的法理學(xué)原理，張俊巖解釋稱(chēng)，保險(xiǎn)遵從最大誠(chéng)信原則，誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域違法失信相關(guān)責(zé)任主體實(shí)施懲戒也是加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的必然要求。

　　多地上線硬約束

　　實(shí)際上，監(jiān)管部門(mén)一直在對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員信用風(fēng)險(xiǎn)管理的“防汛堤”添磚加瓦。

　　據(jù)張俊巖介紹，2017年8月，國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行、原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議有關(guān)成員單位發(fā)布《關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域違法失信相關(guān)責(zé)任主體實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，已經(jīng)明確了加強(qiáng)懲戒、嚴(yán)格監(jiān)管的態(tài)度。

　　此外，今年5月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，從全面提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)落實(shí)法律責(zé)任、管理責(zé)任，健全銷(xiāo)售人員管理架構(gòu)體系，嚴(yán)格招錄、培訓(xùn)、資質(zhì)、從業(yè)管理，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等方面提出要求，其中便有“所屬銷(xiāo)售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，嚴(yán)格實(shí)行對(duì)機(jī)構(gòu)與銷(xiāo)售人員雙罰、對(duì)管理人員上下雙追責(zé)，并依法采取監(jiān)管措施”的表述。

　　而多地銀保監(jiān)局也有出臺(tái)保險(xiǎn)從業(yè)人員管理文件，如今年5月，青島銀保監(jiān)局出臺(tái)《青島保險(xiǎn)從業(yè)人員六十條禁止性規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》），列明了轄區(qū)保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為的紅線和底線。

　　具體來(lái)看，《規(guī)定》列示的60條禁止性規(guī)定具體分為五個(gè)大類(lèi)，既包括18條“普遍適用禁止性規(guī)定”，又根據(jù)不同崗位、職級(jí)特點(diǎn)，對(duì)于各級(jí)管理人員、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員、客服理賠人員及財(cái)務(wù)管理人員分別提出了針對(duì)性的禁止性要求，既便于相關(guān)從業(yè)人員對(duì)號(hào)入座、認(rèn)真落實(shí)，也便于各機(jī)構(gòu)對(duì)照加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查。

　　而9月底，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局也下發(fā)《內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違法違規(guī)行為責(zé)任追究辦法》、江蘇銀保監(jiān)局也下發(fā)《保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)失信行為懲戒試行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《懲戒試行辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)等。

　　其中，《懲戒試行辦法》探索運(yùn)用社會(huì)信用管理手段強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員侵害消費(fèi)者權(quán)益行為的硬約束，除了規(guī)定了職業(yè)失信行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)失信行為的認(rèn)定程序，還欲明確對(duì)職業(yè)失信行為的懲戒措施，以及教育與修復(fù)等。

　　如保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)失信行為按照嚴(yán)重程度從低到高劃分為輕微失信行為、一般失信行為和嚴(yán)重失信行為三個(gè)等級(jí)。對(duì)具有嚴(yán)重失信行為的保險(xiǎn)從業(yè)人員將列入黑名單，同時(shí)相關(guān)職業(yè)失信信息在保險(xiǎn)從業(yè)人員信用監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行公示。

　　嚴(yán)監(jiān)管與公司激勵(lì)相結(jié)合

　　摒棄“一刀切”行為，在實(shí)施信用懲戒的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)也督促保險(xiǎn)從業(yè)人員糾正不當(dāng)行為，通過(guò)教育培訓(xùn)、督促其參加公益服務(wù)等手段，幫助其信用重塑。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的嚴(yán)監(jiān)管應(yīng)該會(huì)一直持續(xù)下去。他建議，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，形成威懾，與保險(xiǎn)公司內(nèi)部的有效激勵(lì)措施相配合，更有利于促進(jìn)保險(xiǎn)從業(yè)人員與保險(xiǎn)公司利益的一致性，這樣才能真正使得市場(chǎng)機(jī)制在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展。

　　同時(shí)，李文中表示，保險(xiǎn)公司一定要加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德與職業(yè)操守教育，加強(qiáng)對(duì)規(guī)范行為的激勵(lì)與引導(dǎo)，“只有保險(xiǎn)公司建立有規(guī)范的內(nèi)部管理制度才能真正使監(jiān)管制度得到很好的落實(shí)與實(shí)施，才能真正推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。”

　　不過(guò)，有些行為的確碰不得，處罰紅線者短期內(nèi)不得重回保險(xiǎn)業(yè)。如《懲戒試行辦法》明確，如保險(xiǎn)從業(yè)人員存在賄賂、非法集資、合同欺詐、傳銷(xiāo)、無(wú)證照經(jīng)營(yíng)和虛假?gòu)V告、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等違法違規(guī)行為導(dǎo)致所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓、暫停業(yè)務(wù)，或者被處以吊銷(xiāo)許可證的行政處罰的信息等，嚴(yán)格按最長(zhǎng)公示期限予以公示，不得進(jìn)行信用修復(fù)。

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責(zé)任編輯：陳鑫