合規(guī)性要求難滿足投訴又多，相互寶或被螞蟻集團(tuán)“拋棄”

　　發(fā)現(xiàn)網(wǎng)  楊璐 

　　螞蟻集團(tuán)旗下的相互寶業(yè)務(wù)因無(wú)法滿足合規(guī)性要求，有可能被上市后的螞蟻集團(tuán)剝離，此外，相互寶作為一項(xiàng)互助計(jì)劃，分?jǐn)偨痤~的不斷上漲也引來(lái)用戶的諸多質(zhì)疑，如何在短時(shí)間內(nèi)消除風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)相互寶是極大的考驗(yàn)。

　　近日，螞蟻集團(tuán)IPO的消息引起了大家的注意，但旗下業(yè)務(wù)繁多龐雜勢(shì)必有所取舍，其中“相互寶”就在“危險(xiǎn)”的名單之列。9月22日，螞蟻集團(tuán)在IPO注冊(cè)稿“重大事項(xiàng)提示”部分新增內(nèi)容表示，考慮到相互寶并非受適用法律法規(guī)監(jiān)管的、規(guī)范的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其運(yùn)營(yíng)主體也并非保險(xiǎn)業(yè)持牌機(jī)構(gòu)，為了確保相互寶業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)作，切實(shí)保護(hù)中小股東的合法權(quán)益，公司將采取積極措施嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，并和控股股東一起依據(jù)承諾承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)兜底責(zé)任。如因各種原因相互寶無(wú)法滿足合規(guī)性要求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，則螞蟻集團(tuán)將剝離相互寶業(yè)務(wù)。

　　這對(duì)相互寶來(lái)說(shuō)真不算個(gè)好消息。據(jù)了解，相互寶是2018年10月16日在支付寶App上線的一項(xiàng)大病互助計(jì)劃，在符合條件的成員加入后，如遭遇重大疾病可申請(qǐng)獲得30萬(wàn)元或者10萬(wàn)元的互助金，費(fèi)用由所有成員分?jǐn)?，共?dān)大病風(fēng)險(xiǎn)。

　　分?jǐn)偨痤~不斷漲 互助計(jì)劃受質(zhì)疑

　　在相互寶的首頁(yè)顯示已經(jīng)有超過(guò)1億人加入，9月第二期公示顯示，目前待幫助成員有3083人，預(yù)計(jì)分?jǐn)偨痤~4.9億，按照一億人來(lái)算，每個(gè)人要分?jǐn)?.9元。

　　有些用戶表示，“相互寶”分?jǐn)側(cè)藬?shù)也在增加，為何分?jǐn)偨痤~卻越來(lái)越多？目前，“相互寶”有超過(guò)1.07億用戶，單期分?jǐn)偨痤~約在4元左右，每月分?jǐn)偨鹪?元左右。對(duì)此，相互寶也做過(guò)解釋，在相互寶平臺(tái)上寫著：每期分?jǐn)偨痤~=（互助金+管理費(fèi)）/分?jǐn)偝蓡T數(shù)。每位成員為單個(gè)患病成員分?jǐn)偨痤~不超過(guò)0.1元，加入人數(shù)越多，患病人數(shù)隨之增加，但分?jǐn)側(cè)藬?shù)也在增長(zhǎng)。

　　回看往期分?jǐn)倲?shù)據(jù)，2019年1月2期需要幫助人數(shù)只有2人，而分?jǐn)側(cè)藬?shù)有2330.75萬(wàn)人；到了6月1期，需要幫助人數(shù)達(dá)到了100人，對(duì)應(yīng)的分?jǐn)側(cè)藬?shù)為6913.87萬(wàn)人；三個(gè)月之后的9月2期，需要幫助人數(shù)已增至1581人，而分?jǐn)側(cè)藬?shù)增長(zhǎng)卻并沒(méi)這么快，為8930.82萬(wàn)人。如此看來(lái)，需要幫助人數(shù)的增長(zhǎng)頻率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于分?jǐn)側(cè)藬?shù)的增長(zhǎng)，需要幫助人數(shù)呈翻倍增長(zhǎng)，今年9月同比去年9月的增幅才降至到100%以內(nèi)，而同期分?jǐn)側(cè)藬?shù)的增幅還不到12%。

　　與此同時(shí)，相互寶還要收取8%的管理費(fèi)，客服表示該項(xiàng)管理費(fèi)用于產(chǎn)生相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本和支出，包括分?jǐn)偨痤~收支、案件調(diào)查審核等。從管理費(fèi)的收取可以看出，需要救助的人越多，其相互寶獲取的管理費(fèi)越多。

　　來(lái)源：黑貓投訴

　　在這種情況下，黑貓平臺(tái)上顯示還頻有用戶投訴相互寶私自扣費(fèi)，并有些聲稱在不知情的情況被加入了相互寶。

　　獲取用戶信息存爭(zhēng)議 違規(guī)運(yùn)營(yíng)遇監(jiān)管

　　相互寶屬于互助計(jì)劃，目前能發(fā)展1億人，多半是支付寶品牌和流量的功勞，相互寶借著這股東風(fēng)，卻被曝出存在私自竊取用戶隱私信息的現(xiàn)象。

　　據(jù)網(wǎng)友投訴，在相互寶中點(diǎn)擊“為家人保障”時(shí)，相關(guān)身份信息自動(dòng)被彈出，當(dāng)事人撥打客服給出的解釋是用戶曾經(jīng)授權(quán)過(guò)支付寶平臺(tái)從“飛豬”獲取信息，并且是永久性地授權(quán)平臺(tái)獲取“飛豬”的信息，授權(quán)只是彈窗形式，沒(méi)有對(duì)應(yīng)的授權(quán)協(xié)議。對(duì)這一點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向支付寶方面求證，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種情況是不可能的，所有的信息是不會(huì)跨平臺(tái)的，而且所有數(shù)據(jù)信息的獲取都需要用戶授權(quán)知曉。

　　大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息越來(lái)越公開化，由此大家對(duì)信息安全的保護(hù)也越來(lái)越敏感。2019年12月30日發(fā)布的《App違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息行為認(rèn)定方法》明確規(guī)定“未公開收集使用規(guī)則”、“未明示收集使用個(gè)人信息的目的、方式和范圍”、“未經(jīng)用戶同意，向第三方應(yīng)用提供個(gè)人信息”是明確規(guī)定禁止的行為。

　　而近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一則《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》也與相互寶有關(guān)，文中表示“有的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?！边@令用戶更加對(duì)相互寶的信賴程度產(chǎn)生懷疑，而螞蟻集團(tuán)或也是對(duì)該份文件的回應(yīng)，表示如果相互寶無(wú)法滿足合規(guī)性要求，將剝離相關(guān)業(yè)務(wù)。 

　　來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

　　值得注意的是，這份文件在此前媒體報(bào)道中，曾點(diǎn)名相互寶屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，而記者在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查閱這份文件時(shí)，該部分內(nèi)容如上圖所示。

　　來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)

　　無(wú)論如何，此次銀保監(jiān)會(huì)打非局對(duì)非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的指正，意味著網(wǎng)絡(luò)互助市場(chǎng)要面臨更多的監(jiān)管和規(guī)范。如果此類互助平臺(tái)納入嚴(yán)格的監(jiān)管范圍內(nèi)，對(duì)用戶而言也是多了一份保障。

　　（發(fā)現(xiàn)網(wǎng)研究員 楊璐）

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責(zé)任編輯：陳鑫