原標題：75家險企，被罰1.52億：嚴監(jiān)管態(tài)勢，持續(xù)ing~

　　來源：13個精算師 

　　原創(chuàng) 13精 

　　2020年前三季度（1-9月）

　?、俦ｋU公司

　　共收到934張罰單

　　罰款總額1.52億元

　?、谏婕?5家保險公司

　　36家財險公司、39家壽險公司（法人機構）

　　注：上表為前三季度累計罰款數據，統(tǒng)計截止時間為9月30日。

　　罰的到底是哪些分支機構？

　　1

　　2020前三季度：罰款總額超1.5億

　　較上年同期大幅增長

　　1． 2020年險企罰款：總額達1.5億！

　　據“13精”不完全統(tǒng)計，2020年前三季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對保險公司共開出934張罰單，總罰款1.52億元，較上年同期大幅增長~

　　險企罰款大幅上升的背后，一是財險公司被罰的機構增多，二是單張罰單的罰款金額也大幅提升，百萬罰單頻現！

　　其實，大家從第一張圖也能看到，36家財險公司，罰款總額已經超過1個億！

　　尤其是，人保財險和平安產險，兩家財險巨頭公司，前三季度的罰款均超過2千萬，合計達到4，500萬，就占了財險公司總罰款的半數。

　　2020年上半年的情況，我們在《66家險企被罰1.13億 百萬罰單頻現！財險公司成違規(guī)重災區(qū)》一文中已經詳細分析過了，大家可以回顧一下。

　　后面，我們著重三季度的罰款數據進行分析。

　　2． 三季度罰款，較上年接近翻番！

　　從上圖可以看到，2020年三季度（即7月-9月）監(jiān)管對險企共開出275張罰單，罰款總額達到3，865萬。

　　然而，2019年三季度，險企只收到88張罰單，罰款總額不過2，000萬。

　　也就是說，雖然看上去，三季度的罰款與上半年相比有所減弱，但是，與去年同期相比，罰款總額接近翻倍！

　　這意味著，嚴監(jiān)管的態(tài)勢，在三季度并未減弱~

　　與上半年唯一不同的是，財險公司所占的罰單數量減少，不過，罰款金額占比依舊較高。

　　3． 1家險企被停新，涉及7個地區(qū)；1家險企高管被撤職，影響3年！

　　繼2020年上半年10家機構高管被撤職，3家公司被停新之后，三季度，又有1家險企被停新業(yè)務，1家險企中支副總經理被撤銷任職。

　　從力度上看，仍舊是“嚴監(jiān)管”的態(tài)勢~

　　如上圖所示，華夏人壽廣東清遠分公司的中支副總經理，因為在任職資格申請材料中未如實反映曾受到保險監(jiān)管部門行政處罰，不僅任職被撤銷，而且3年內都不會再受理其高管任職審批。

　　人保財險新疆喀什分公司，因為農業(yè)保險承保理賠檔案不真實、不完整，導致伽師、澤普等7個縣，被停止接受農業(yè)保險新業(yè)務一年！

　　人保財險，是經營農險規(guī)模最大的財險公司，農險業(yè)務占行業(yè)份額為46%。

　　2

　　銀保監(jiān)會開多張罰單

　　朋友圈虛假宣傳也罰的到

　　1． 三季度，銀保監(jiān)會連開多張罰單！

　?、巽y保監(jiān)會非銀檢查局，連開多張罰單~

　　2020年三季度，銀保監(jiān)會共開出7張罰單，罰款總額為602萬，占總罰款的16%。

　?、诒O(jiān)管局和分局，是未來監(jiān)管的主力！

　　2018年銀保監(jiān)會成立后，對于保險業(yè)的監(jiān)管在原來“會-局”兩層基礎上，增加了“監(jiān)管分局”一層，變成“會-局-分局”三層監(jiān)管結構。

　　隨著，監(jiān)管系統(tǒng)的各項職能相繼確定，機構間協(xié)作也順利推進。

　　從上圖可以看到，監(jiān)管局和監(jiān)管分局開出的罰單數，共計291張，罰款總額3263萬，占比最高。

　　而且，因為分支機構違規(guī)，監(jiān)管局直接對總公司開罰單的情況，也逐漸增多！

　　比如，寧波銀保監(jiān)局就因為未按規(guī)定使用條款費率等車險亂象問題，直接對太保財險總公司開出66萬元的高額罰單。

　　所以，保險公司的三四級機構一定要在日常經營中加重合規(guī)意識，畢竟監(jiān)管力度更大，維度更細，直接從基層罰起已是趨勢。

　　而且，稍不留神還會連累總公司，事情一下子就“捅上去”更是尷尬！

　　2． 責任人：被罰290萬，朋友圈虛假宣傳也罰的到！

　　近來，銀保監(jiān)會一再強調“監(jiān)管到人”，要求高管有責任意識，公司發(fā)生違法違規(guī)行為，不僅要被罰，還有可能被追回薪酬。

　　從2020年三季度保險公司的罰單情況，可以看到，對公司和責任人并罰的罰單77張，金額2238萬，對責任人的罰單290張，金額128萬。

　　也就是說，涉及人員的罰單，占比超過65%。

　　而且，隨著監(jiān)管利用科技手段，不斷增強非現場檢查能力，即使是營銷員利用朋友圈宣傳不當，也一樣罰的到。

　　比如，青島銀保監(jiān)局就接連開出6張罰單，全部是因利用微信朋友圈進行虛假宣傳！

　　3

　　23家財險公司，89家機構被罰

　　平安和人保，罰款最多

　　注：中支和支公司（四級機構）為空，即表示被罰機構為省級分公司，支公司為空，即表示被罰機構為中支公司。罰款數據為空，代表警告處罰。

　　1． 平安產險、人保財險，罰款金額最多！

　　三季度，平安財險被罰總額達569萬，是被罰最多的財險公司，其次，是人保財險被罰460萬。

　　平安是因為車險經營，存在未按實際使用性質承保，虛列理賠費用，給予合同外利益等違規(guī)行為，總公司和多個分支機構同時被銀保監(jiān)會處罰。

　　人保財險，是因為被處罰的機構較多，達到19家，其中，四川、甘肅、新疆被罰款的金額最高，合計達到200萬，占了公司罰款的一半。

　　2． 財險的罰款，依舊離不開車險亂象

　　從上圖可以看到，財險公司被處罰金額最多的幾大原因，分別是編制虛假材料、虛構中介業(yè)務、虛列費用等。

　　這些背后都與費用有關，多半還是車險市場亂象惹的禍。

　　4

　　25家壽險公司，被罰1500萬

　　國壽被罰最多，太保壽險次之

　　注：中支和支公司（四級機構）為空，即表示被罰機構為省級分公司，支公司為空，即表示被罰機構為中支公司。罰款數據為空，代表警告處罰。

　　1． 中國人壽，被罰271萬：川分是首因~

　　三季度，壽險公司單張罰款最高的，就是中國人壽成都分公司被開出的90萬元罰單。

　　除此之外，中國人壽四川分公司成都中心支公司下的第一支、高新區(qū)支公司，也分別被罰24萬和28萬。

　　也就是說，單單中國人壽四川分公司，就被罰了142萬，占了公司三季度罰款的一半。

　　太保壽險，是三季度被罰款第二多的壽險公司，也是因為江蘇分公司，一家被罰110萬，導致公司罰款總額較高。

　　2． 壽險公司被罰：給予合同外利益和虛假材料是主因

　　與財險公司不同，壽險被罰的主要問題集中在給予合同以外利益，編制虛假材料等。

　　2020三季度 總結

　　從新冠疫情爆發(fā)到全球蔓延，至現在的疫情防控常態(tài)化，轉眼之間，2020年已經剩下最后3個月了！

　　保險業(yè)在這個“不平凡”的一年，發(fā)展到底如何了？

　　在三季度這個時點，已經能夠窺探一下~

　　◎保費篇◎

　　繼中國人壽集團，憑借年初的開門紅優(yōu)勢，連續(xù)7個月位居集團保費規(guī)模第一之后。平安集團，終于憑借財險的穩(wěn)扎穩(wěn)打，實現逆風翻盤，再奪規(guī)模第一寶座！

　　◎監(jiān)管動態(tài)篇◎

　　①定了！車險綜改方案，9月19日正式實施：加量不加價！

　　②正式發(fā)布！商車示范條款：3個主險+11個附加險

　　③農險迎新規(guī)，兩家公司要退出？涉及300+省級分公司，看農險經營的三大梯隊！

　?、苤丶搽U定價下降？深度解讀重疾發(fā)生率表新舊變化的影響！

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責任編輯：潘翹楚