原標(biāo)題：周延禮：保險(xiǎn)科技已步入深度賦能保險(xiǎn)業(yè)的新階段

　　來(lái)源：中國(guó)財(cái)富網(wǎng)

　　9月24日，以“科技讓未來(lái)更普惠”為主題的金融科技盛會(huì)“INCLUSION·外灘大會(huì)”在上海舉行。全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮出席會(huì)議并發(fā)表演講。他指出，我國(guó)保險(xiǎn)科技的發(fā)展已步入科技深度賦能保險(xiǎn)業(yè)的新階段。

　　以下是周延禮演講摘要：

　　近年來(lái)，在金融科技浪潮推動(dòng)下，全球主要保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得益于科技賦能，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在科技創(chuàng)新的應(yīng)用實(shí)踐上所進(jìn)行的嘗試和取得的進(jìn)步，引起國(guó)際同行的高度關(guān)注。

　　目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷從高速度增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)換的重要轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，科技是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)質(zhì)量變革、效率變革、動(dòng)力變革的核心驅(qū)動(dòng)力，也是推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)能轉(zhuǎn)換及轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。

　　簡(jiǎn)而言之，科技推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型升級(jí)，科技為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了條件，換句話說(shuō)，沒(méi)有科技賦能，就難以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。以今年新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)沖擊為例，“保持社交距離”的營(yíng)銷(xiāo)方式就倒逼了保險(xiǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，科技賦能就加快了保險(xiǎn)科技應(yīng)用的水平，進(jìn)而推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　2020年3月，中央提出加快5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)度，并對(duì)加快推進(jìn)信息網(wǎng)絡(luò)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)行了具體部署，多個(gè)省市出臺(tái)“新基建”計(jì)劃并規(guī)劃一批“新基建”項(xiàng)目，重點(diǎn)瞄準(zhǔn)5G、人工智能等領(lǐng)域。目前，作為“新基建”重點(diǎn)的5G網(wǎng)絡(luò)基站建設(shè)正在加速推進(jìn)，預(yù)計(jì)“十四五”期間，“新基建”建設(shè)的成效，將會(huì)極大地推動(dòng)我國(guó)以5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為基礎(chǔ)的數(shù)字技術(shù)生態(tài)及數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建，進(jìn)而數(shù)字技術(shù)賦能金融與相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、服務(wù)鏈、價(jià)值鏈融合，金融服務(wù)的普惠性將惠及國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域，金融業(yè)也將從中受益，并借助于此次科技及政策紅利實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)科技的發(fā)展已步入科技深度賦能保險(xiǎn)業(yè)的新階段。在這一保險(xiǎn)和科技深度融合的階段，科技的運(yùn)用體現(xiàn)在業(yè)務(wù)的各個(gè)險(xiǎn)種和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。

　　一方面，科技的研發(fā)和應(yīng)用，將過(guò)去不可保障的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保障的，整體風(fēng)險(xiǎn)可拆分的局部風(fēng)險(xiǎn)；消費(fèi)者個(gè)性化的需求被滿足的，科技運(yùn)用創(chuàng)造的新增的潛在市場(chǎng)需求，可以部分化解和緩沖傳統(tǒng)存量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一方面，保險(xiǎn)潛在市場(chǎng)需求為科技賦能提供了豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，補(bǔ)上了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)一維結(jié)構(gòu)的短板?？萍假x能將促使保險(xiǎn)業(yè)的多樣生態(tài)轉(zhuǎn)化為二維結(jié)構(gòu)，對(duì)接新生態(tài)中的技術(shù)研發(fā)進(jìn)步，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的定價(jià)、銷(xiāo)售、核保、核賠四個(gè)環(huán)節(jié)均與科技密切結(jié)合，讓保險(xiǎn)的整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條更為立體化。保險(xiǎn)與科技的相互滲透，更精準(zhǔn)的把握并激發(fā)消費(fèi)者需求，為消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。

　　從具體險(xiǎn)種看，健康險(xiǎn)為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)增速最快的險(xiǎn)種之一，也是技術(shù)應(yīng)用最為密集的險(xiǎn)種。一是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新逐漸加速改變健康險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)?；诒ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的線上化趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司可以在產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、保單管理、核保理賠等流程中縮減人力，將其轉(zhuǎn)為由保險(xiǎn)科技為基礎(chǔ)的管理系統(tǒng)，從而降低管理成本；二是針對(duì)投保對(duì)象，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)利用基因篩查、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，對(duì)參保人進(jìn)行生活行為的干預(yù)和監(jiān)測(cè)，降低發(fā)病率、增強(qiáng)健康管理和監(jiān)測(cè)的水平，繼而降低賠付支出；三是基于多維度數(shù)據(jù)的收集和整合，保險(xiǎn)公司能夠更好的了解投保對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)一步完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)；四是未來(lái)保險(xiǎn)科技將為壽險(xiǎn)發(fā)展在四方面提供技術(shù)支持：第一、保險(xiǎn)科技賦能代理人渠道進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，由人海戰(zhàn)術(shù)過(guò)渡到線上的專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、微信營(yíng)銷(xiāo)、批量獲客；第二、互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)渠道興起，在為壽險(xiǎn)用戶提供多元化壽險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)渠道，并拓展壽險(xiǎn)獲客渠道的同時(shí)，進(jìn)一步積累用戶數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)了解用戶壽險(xiǎn)需求，為壽險(xiǎn)產(chǎn)品的迭代和創(chuàng)新打牢基礎(chǔ)；第三、智慧客服能力建設(shè)，提升壽險(xiǎn)客戶服務(wù)水平；第四、壽險(xiǎn)行業(yè)正在向打造以客戶為中心的產(chǎn)品與服務(wù)生態(tài)轉(zhuǎn)型，更加關(guān)注客戶的保障需求及用戶體驗(yàn)。

　　現(xiàn)在，面對(duì)金融科技對(duì)行業(yè)格局帶來(lái)的變革，傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企紛紛開(kāi)始改變自身發(fā)展策略，積極融入數(shù)字化浪潮，而中小型保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介等多元化市場(chǎng)主體在不同的賽道上憑借技術(shù)助力形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局保險(xiǎn)業(yè)，憑借流量和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，給保險(xiǎn)業(yè)原有的格局帶來(lái)新挑戰(zhàn)。

　　為此，對(duì)下一步科技賦能行業(yè)發(fā)展的研判是：在技術(shù)發(fā)展的推動(dòng)下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的全面深入，改變了產(chǎn)品形態(tài)與服務(wù)交互方式，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)呈現(xiàn)新特征：

　　一是保險(xiǎn)信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的突破，推動(dòng)行業(yè)信息化水平升級(jí)。2013年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)門(mén)成立了一家負(fù)責(zé)信息共享平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)的公司（中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)有限公司），建立了行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)共享的新格局，搭建了保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)信息交互的新橋梁。

　　二是保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)字化、智能化趨勢(shì)明顯，多家保險(xiǎn)公司發(fā)布了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、網(wǎng)絡(luò)安全、反欺詐、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能客服等方面發(fā)力。

　　三是保險(xiǎn)數(shù)據(jù)資源價(jià)值凸顯并不斷釋放。保險(xiǎn)業(yè)把數(shù)字資產(chǎn)作為最重要的資產(chǎn)，數(shù)據(jù)技術(shù)作為信息管理最重要的工具，數(shù)據(jù)庫(kù)作為行業(yè)基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源儲(chǔ)備。保險(xiǎn)業(yè)正持續(xù)夯實(shí)統(tǒng)一、安全的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，用新技術(shù)創(chuàng)造新的商業(yè)模式。

　　四是保險(xiǎn)科技打造全新保險(xiǎn)生態(tài)圈。隨著保險(xiǎn)科技的迅猛發(fā)展，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、專(zhuān)注于賦能險(xiǎn)企的科技服務(wù)公司、各類(lèi)基于互聯(lián)網(wǎng)的中介平臺(tái)、與保險(xiǎn)科技緊密相關(guān)的通信、汽車(chē)零售等行業(yè)紛紛加入保險(xiǎn)布局，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈不斷得到擴(kuò)展，保險(xiǎn)生態(tài)圈得到不斷擴(kuò)大。

　　預(yù)計(jì)未來(lái)，新一代信息技術(shù)發(fā)展可為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)全新契機(jī)，多種呈現(xiàn)出指數(shù)級(jí)發(fā)展的技術(shù)創(chuàng)造和拓展了新的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。可以說(shuō)，一個(gè)以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈為信息技術(shù)基礎(chǔ)，由傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多元主體共同組成，以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)人民保險(xiǎn)保障需求的保險(xiǎn)科技創(chuàng)新新生態(tài)正在逐步形成。

　　但我們也要看到，保險(xiǎn)科技的發(fā)展也面臨數(shù)據(jù)與技術(shù)應(yīng)用、行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)安全及監(jiān)管等方面的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。明者因時(shí)而變，知者隨事而制。未來(lái)保險(xiǎn)科技的發(fā)展，要從多方面著手，要進(jìn)一步發(fā)揮信息技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推動(dòng)作用，不斷助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是要積極應(yīng)用保險(xiǎn)科技提升保障水平和效率，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步回歸保障本源；二是要加強(qiáng)底層技術(shù)研發(fā)力度，增強(qiáng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)建設(shè)；三是要建立健全數(shù)據(jù)安全保障制度，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展；四是要合理布局云計(jì)算，推動(dòng)行業(yè)級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；五是要推動(dòng)金融科技監(jiān)管與時(shí)俱進(jìn)，不斷健全金融科技監(jiān)管體系。

　　察勢(shì)者智，馭勢(shì)者贏。雖然，全球受新冠肺炎疫情蔓延的嚴(yán)重影響，經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展都面臨著巨大的不確定性。但我們堅(jiān)信，我國(guó)經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的韌性，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不會(huì)改變，經(jīng)得起嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)考驗(yàn)。保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。保險(xiǎn)科技也將繼續(xù)深度賦能保險(xiǎn)業(yè)，促進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力行業(yè)變革，為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大動(dòng)力和支撐。

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責(zé)任編輯：張譯文