原標題：“組合銷售”遭遇“六不”底線 人身險產品核查整頓啟動

　　來源：上海證券報

　　上海證券報記者昨日獲悉，近日，銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司下發(fā)相關通知，決定開展人身險產品組合銷售專項核查整頓工作。銀保監(jiān)會希望通過本次核查整頓，明確行業(yè)保險產品組合銷售的基本原則，劃清保險組合銷售行為底線，切實提升保險公司依法合規(guī)經營意識。

　　此次核查整頓，將重點對保險公司通過產品組合銷售，強制捆綁搭售保險產品，變相突破監(jiān)管規(guī)定，誤導夸大保險理財功能，違背保險基本原理，弱化保險保障屬性，偏離保險本源，侵害消費者合法權益等違法違規(guī)行為進行規(guī)范。

　　此次核查整頓，銀保監(jiān)會將緊盯“六不”。

　　經營理念不正確。包括：保險公司偏離“以消費者為中心”的經營原則，未從消費者的切實需要出發(fā)銷售推薦保險產品組合，產品組合存在保障責任重復、限制消費者單獨選擇購買產品的權利；保險公司偏離“保險姓?！钡慕洜I原則，未嚴格遵循保險姓保理念，在保險產品組合設計、銷售、承保等環(huán)節(jié)出現(xiàn)主險產品和附加險產品錯配，附加險產品未從屬于主險產品，弱化主險產品在產品組合中的主體保障作用等行為。

　　捆綁銷售不合規(guī)。包括：保險公司強制要求消費者在購買任意一款主險產品的同時，必須購買公司其他附加險產品；保險公司銷售“雙主險”產品組合時，強制要求消費者必須同時購買兩款主險產品。

　　承保規(guī)則不合理。包括：保險公司通過產品組合銷售直接或者變相突破產品定價利率等監(jiān)管規(guī)定要求；保險公司通過產品組合銷售變相違反關于主險、附加險設計的有關監(jiān)管規(guī)定要求等。

　　銷售宣傳不規(guī)范。包括：保險公司未在產品組合銷售過程中提示消費者購買的是“保險產品組合”或“保險產品計劃”；保險公司未將產品組合名稱與保險產品名稱之間的關系向消費者做清晰解釋等。

　　信息披露不健全。包括：保險公司在銷售、雙錄或回訪過程中，未充分告知消費者產品組合相關投保、責任免除、退保等保單關鍵信息；保險公司產品組合宣傳材料編制、使用不規(guī)范，未將產品組合中相關產品說明書提供給消費者，未充分揭示產品的特征和風險情況等。

　　公司管理不到位。包括：保險公司在嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，切實履行銷售管理的主體責任上存在漏洞；保險公司未針對產品組合銷售的特點建立內部管理和定期審查機制等。

　　此番核查整頓的一個大背景是，近年來，人身險產品“組合銷售”模式興起，不少人身險公司將不同產品組合嵌套一起售賣。該模式在給消費者提供更多保障的同時，也能收進更多保費。

　　但在這個過程中，卻出現(xiàn)了產品組合銷售規(guī)則不合理，嚴重偏離主險和附加險的設計原則，且偏離重疾保障本源等現(xiàn)象。多家保險公司近期還因此吃了罰單，被要求立即開展清理整頓工作。

　　根據此次整頓工作的要求，各人身險公司應認真對照核查要點，對公司產品組合銷售行為的合法合規(guī)性進行全面核查，對發(fā)現(xiàn)的問題要及時有效整改。各公司應于10月30日前將核查整改情況向銀保監(jiān)會人身險部報告。

　　對公司核查認真、整改徹底且未導致嚴重后果的，可以依法減輕或免予處理。但若發(fā)現(xiàn)自查不力、整改不到位的公司，銀保監(jiān)會人身險部將向行業(yè)進行通報；情節(jié)嚴重的，將依法嚴肅處理，采取包括在一定期限內禁止申報新產品、追究相關責任人責任等監(jiān)管措施。

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責任編輯：陳鑫