資料圖 新華社發(fā) 徐駿 作

多年前因朋友介紹，購買某保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)即可入住某高端養(yǎng)老社區(qū)，于是消費(fèi)者沙某購買了該公司一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。近期，由于沙某馬上到達(dá)入住的約定年齡，致電保險(xiǎn)公司咨詢相關(guān)事宜，發(fā)現(xiàn)原計(jì)劃建立的高端養(yǎng)老社區(qū)工程已經(jīng)擱淺，高端養(yǎng)老社區(qū)無法入住，遂向該保險(xiǎn)公司投訴。保險(xiǎn)公司經(jīng)核查得知，此款養(yǎng)老保險(xiǎn)需要投保人應(yīng)繳保額達(dá)到兩百萬，方能獲得入住資格，沙某沒有達(dá)到此條件，即使該養(yǎng)老院成功建立，沙某也不能入住。

伴隨養(yǎng)老需求的提升，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為許多消費(fèi)者養(yǎng)老規(guī)劃中的一部分，目前市面上銷售的養(yǎng)老產(chǎn)品種類繁多，常見的有年金保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)，也有類似本案中保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合的形式。

但實(shí)際上，此類產(chǎn)品通常要求投保人購買特定保險(xiǎn)產(chǎn)品并達(dá)到一定的應(yīng)繳保費(fèi)額度，投保人滿足條件后方能獲得入住資格，但并不保證必然入住。消費(fèi)者沙某選購養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，就是因?yàn)槠骊P(guān)注可以入住高端養(yǎng)老社區(qū)的利好，沒有注意其保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同條款，致使原有的養(yǎng)老金損失。

提示：

每個(gè)人的養(yǎng)老需求都不同，建議消費(fèi)者一方面要計(jì)算資金需求，另一方面要明確自己將來的養(yǎng)老方式，根據(jù)居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和入住養(yǎng)老社區(qū)的不同需求來匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品。

首先 要確定養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品類型是偏向保障性還是理財(cái)型保險(xiǎn)；

其次 要確定養(yǎng)老金領(lǐng)取方式是一次性支付還是分期領(lǐng)取；

再次 要確定養(yǎng)老金領(lǐng)取年限，在領(lǐng)取時(shí)間上是終身領(lǐng)取還是保證領(lǐng)??；

最后 如果承諾可以入住養(yǎng)老社區(qū)，要確定特定養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)及后續(xù)繳費(fèi)情況。

要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，全面準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要情況，不要輕信銷售人員各種口頭承諾。閱讀保險(xiǎn)條款過程中，不僅要對保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、繳費(fèi)期限等內(nèi)容進(jìn)行了解，如購買了承諾入住養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要關(guān)注保險(xiǎn)合同是否對此有明文規(guī)定，以及是否包含入住養(yǎng)老社區(qū)的正式書面文件。

（原標(biāo)題：北京銀保監(jiān)局發(fā)布消費(fèi)提示 謹(jǐn)防養(yǎng)老變“坑老”? 選購養(yǎng)老保險(xiǎn)要分四步走）

來源：北京晚報(bào) 記者 潘福達(dá)

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