原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)“在線”上半年市場(chǎng)份額35.78%
作者：李致鴻
上半年，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁。
眾安在線、泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合計(jì)承保保單43.54億單，累計(jì)保費(fèi)收入132.78億元，同比增長(zhǎng)44.22%，遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)整體市場(chǎng)同期增速。市場(chǎng)份額占比合計(jì)為35.78%，相較去年同期增長(zhǎng)了11.65個(gè)百分點(diǎn)。
財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)霸主是誰(shuí)？
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模位居前八位的公司分別為眾安在線、泰康在線、人保財(cái)險(xiǎn)、大地產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)，合計(jì)保費(fèi)收入277.28億元，這8家公司占有的市場(chǎng)份額為74.71%。
進(jìn)一步看，保費(fèi)規(guī)模位居前三位的為眾安在線、泰康在線和人保財(cái)險(xiǎn)，合計(jì)保費(fèi)收入148.43億元，這3家公司占有的市場(chǎng)份額為39.99%。眾安在線位居第一位，占18.22%。相較去年同期，泰康在線互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快，同比增長(zhǎng)202.65%。
疫情令注重線上化、數(shù)字化、智能化的保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)凸顯，使其在疫情中受到的沖擊整體小于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。
眾安在線2020年半年報(bào)顯示，今年上半年，眾安在線理賠環(huán)節(jié)單據(jù)審核效率環(huán)比去年下半年提升70%，OCR識(shí)別理賠材料影像分類、自動(dòng)旋轉(zhuǎn)、診療核心、字段提取率等自動(dòng)化率達(dá)到90%以上。同期，眾安在線用戶咨詢量相比2019年下半年增長(zhǎng)近150%，而客服部門的人力成本僅增長(zhǎng)42%，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率74%的提升。
9月8日，泰康在線又宣布上線自主研發(fā)的業(yè)內(nèi)首個(gè)線上理賠糾紛ODR平臺(tái)，并已與湖北省保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解中心達(dá)成合作意見，旨在進(jìn)一步提升在線理賠服務(wù)效率與理賠體驗(yàn)。
具體而言，理賠糾紛ODR平臺(tái)借助云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)視頻交互技術(shù)，讓用戶、保險(xiǎn)公司、第三方調(diào)解中心通過線上視頻的方式進(jìn)行三方面談及電話溝通，替代了傳統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)解模式。同時(shí)，通過引入中立第三方調(diào)解機(jī)構(gòu)協(xié)助解決客戶與保險(xiǎn)公司之間的理賠糾紛。
不過，這些也都需要真金白銀的投入。
國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)研報(bào)表示，作為一家持牌金融機(jī)構(gòu)，在當(dāng)前保險(xiǎn)意識(shí)整體有待提高的情況下，需要以客戶為需求做大量前期投入的安排，非常考驗(yàn)一家保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力（這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行前期引流和場(chǎng)景布局的關(guān)鍵資源）。
9月4日，安心財(cái)險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱擬引進(jìn)新股東正大制藥（青島）增資2.15億元，增資完成后，安心財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本將從12.85億元增至15億元，正大制藥持股14.33%成為第二大股東，第一大股東仍為中誠(chéng)信投資集團(tuán)，持股28.33%。
金融科技核心驅(qū)動(dòng)力漸強(qiáng)
目前，國(guó)民在線消費(fèi)習(xí)慣基本形成，這也倒逼保險(xiǎn)公司推進(jìn)科技賦能。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士曾指出，今年以來(lái)，保險(xiǎn)公司為了滿足消費(fèi)者在線購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，享受保險(xiǎn)服務(wù)的訴求，積極克服疫情對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的影響，加大科技投入，加速信息化轉(zhuǎn)型。
誠(chéng)然，保險(xiǎn)行業(yè)都在這一領(lǐng)域加大投入。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，“保險(xiǎn)公司將投入更多的資源去應(yīng)對(duì)供給與需求的變遷，將科技視為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力?！?/p>
8月24日，在中國(guó)太保2020年中期業(yè)績(jī)報(bào)告發(fā)布會(huì)上，中國(guó)太保副總裁俞斌指出，“金融科技正成為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力之一。當(dāng)前，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司對(duì)科技的定位，從對(duì)業(yè)務(wù)的支持轉(zhuǎn)化為對(duì)業(yè)務(wù)的引領(lǐng)的核心驅(qū)動(dòng)要素?！?/p>
2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，要求2022年車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)指出，展望未來(lái)2-3年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展任重道遠(yuǎn)。隨著新一代信息技術(shù)加速發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要建成與保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的線上化體系，這其中除了保險(xiǎn)科技的不斷投入和應(yīng)用，在業(yè)務(wù)層面的融合創(chuàng)新也是很重要的因素。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要積極作為，加快線上線下融合發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可獲得性和服務(wù)便利性，線上全流程服務(wù)水平，尤其是車險(xiǎn)領(lǐng)域要加強(qiáng)線上服務(wù)響應(yīng)，延伸線上服務(wù)鏈條，提升客戶體驗(yàn)等創(chuàng)新。
責(zé)任編輯：張緣成
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