原標(biāo)題：正式發(fā)布！商車示范條款：3個(gè)主險(xiǎn)+11個(gè)附加險(xiǎn)

　　來(lái)源：13個(gè)精算師

　　昨日，銀保監(jiān)會(huì)剛宣布車險(xiǎn)綜改9月19日實(shí)施

　　今日，行協(xié)正式下發(fā)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）

　　To．保險(xiǎn)人們

　　昨天，剛剛看完車險(xiǎn)綜改方案，今天，商業(yè)車險(xiǎn)的示范條款就正式下發(fā)了，距離改革全面施行還剩15天，大家抓緊看看有啥變化吧！

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　　較上周的征求意見稿

　　主要變化有四點(diǎn)

　　上周，行業(yè)協(xié)會(huì)就新版的商車示范條款，已經(jīng)向社會(huì)公開征求意見，彼時(shí)，我們已經(jīng)進(jìn)行過(guò)對(duì)比，參見《重磅！車險(xiǎn)綜改再進(jìn)一步：商車示范條款（2020版）征求意見！》。

　　此次，20正式版與14版的對(duì)比情況，我們?cè)诘诙糠终f(shuō)！先說(shuō)下，較征求意見稿的幾點(diǎn)變化。

　　1． 責(zé)任再擴(kuò)展！

　　相較征求意見稿，正式條款中，有兩個(gè)地方的保險(xiǎn)責(zé)任有所擴(kuò)展：

　　一是，對(duì)于車損險(xiǎn)的責(zé)任免除，刪除了“損壞”，也就是非全車盜搶造成的損壞，也是保險(xiǎn)責(zé)任。

　　二是，增值服務(wù)特約條款，安全檢測(cè)服務(wù)中增加了汽車玻璃檢測(cè)項(xiàng)目。

　　2． 調(diào)整部分表述，減少爭(zhēng)議：不再?gòu)?qiáng)調(diào)實(shí)物賠付！協(xié)商即可~

　　相較征求意見稿，正式條款中，關(guān)于實(shí)物賠付的內(nèi)容被刪除了。

　　其實(shí)，在2016年?duì)I改增之后，險(xiǎn)企在理賠中，更多的采取直接修車（即實(shí)物賠付）的理賠方式。這主要是因?yàn)閷?shí)物賠付可以做進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。

　　在最近幾年的處理中，消費(fèi)者和險(xiǎn)企對(duì)這一情況已經(jīng)逐漸熟悉。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)講，現(xiàn)金和實(shí)物賠付的差別并不大，只是形式不同。

　　所以，在條款中，規(guī)定“賠償方式由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定”既可以滿足上述情況的要求，也避免一些不必要的爭(zhēng)議。其他避免爭(zhēng)議的調(diào)整，如上圖所示。

　　2

　　機(jī)動(dòng)車商車示范條款（20版）

　　3個(gè)主險(xiǎn)+11個(gè)附加險(xiǎn)

　　1． 3個(gè)主險(xiǎn)+11個(gè)附加險(xiǎn)

　　此次，商車條款的責(zé)任有較大調(diào)整，總的說(shuō)按照車險(xiǎn)綜改方案的要求，責(zé)任覆蓋面更廣，原部分責(zé)任并入車損險(xiǎn)，新增了醫(yī)保外用藥、車險(xiǎn)增值服務(wù)等附加險(xiǎn)！

　　具體內(nèi)容，參見下圖：

　　2． 盜搶并入車損險(xiǎn)；保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋地震等次生災(zāi)害！

　?、僭I搶險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)

　　20版示范條款，將盜搶險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，即上圖第七條。

　　但需要注意的是，仍舊是全車盜搶才是可保責(zé)任，但是，附加險(xiǎn)中新增了“車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)”，對(duì)于車輪的單獨(dú)盜搶事故可以承保。

　?、诘卣鸺{入保險(xiǎn)責(zé)任

　　大家仔細(xì)看第六條，相比以往的保險(xiǎn)責(zé)任描述更為簡(jiǎn)化，主要承保責(zé)任為“因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失”。

　　自然災(zāi)害中，除了原來(lái)的雷擊、火災(zāi)等，新增了包括地震及其次生災(zāi)害等。

　　3． 6條除外責(zé)任刪除，納入車損險(xiǎn)！

　　除此之外，對(duì)于地震的責(zé)任免除條款也刪除了。

　　其他被刪除的除外責(zé)任，還有玻璃破損、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等，全部并入車損主險(xiǎn)責(zé)任。

　　4． 逐條內(nèi)容對(duì)比

　　3

　　商業(yè)車險(xiǎn)

　　2020版條款全文

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責(zé)任編輯：潘翹楚