原標(biāo)題：獨(dú)家 | 監(jiān)管部門擬規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 相關(guān)監(jiān)管辦法正在征求意見(jiàn)

　　來(lái)源：上海證券報(bào)

　　上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）上海證券報(bào)記者今日獨(dú)家獲悉，為規(guī)范責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)責(zé)任保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局，促進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部研究起草了《責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱征求意見(jiàn)稿），目前正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

　　責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)征求意見(jiàn)稿要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷豐富責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，提升保障水平，聚焦重大戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在參與社會(huì)治理、化解矛盾糾紛、保障和改善民生中的積極作用。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)準(zhǔn)確把握責(zé)任保險(xiǎn)定義，厘清相關(guān)概念及權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格界定可保風(fēng)險(xiǎn)范圍，不得通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)承保以下風(fēng)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的賠償責(zé)任；刑事罰金、行政罰款；履約義務(wù)；信用風(fēng)險(xiǎn)；不會(huì)發(fā)生或確定發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失；既有損失可能又有獲利機(jī)會(huì)的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)等。

　　保險(xiǎn)公司開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律法規(guī)，不得存在以下經(jīng)營(yíng)行為：未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，包括但不限于通過(guò)保單特別約定、簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式，改變經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品；夸大保險(xiǎn)保障范圍、隱瞞責(zé)任免除、虛假宣傳等誤導(dǎo)投保人和被保險(xiǎn)人行為；以擔(dān)保責(zé)任等形式實(shí)質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險(xiǎn)；以利益輸送、商業(yè)賄賂等手段開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；做出不符合保險(xiǎn)原理的承諾；借助中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)或其他組織排除、限制競(jìng)爭(zhēng)等。

　　此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)厘清責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的關(guān)系，合理確定承保險(xiǎn)種，自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，不得損害其他保險(xiǎn)公司或者消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　保險(xiǎn)公司參加各級(jí)政府部門組織開(kāi)展的責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與政府部門、投保人、被保險(xiǎn)人溝通，不得盲目擴(kuò)大保障范圍，對(duì)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍的，不得以責(zé)任保險(xiǎn)名義承保。

　　在費(fèi)率厘定方面，根據(jù)征求意見(jiàn)稿要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的特點(diǎn)，科學(xué)合理厘定費(fèi)率，綜合風(fēng)險(xiǎn)管理水平、違法行為、事故記錄、誠(chéng)信記錄等因素設(shè)置費(fèi)率浮動(dòng)因子。嚴(yán)格按照各費(fèi)率浮動(dòng)因子確定與被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)相匹配的保險(xiǎn)費(fèi)率，促進(jìn)被保險(xiǎn)人主動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)損失率表或費(fèi)率表，保險(xiǎn)公司參考使用。

　　保險(xiǎn)公司可以將責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)服務(wù)相結(jié)合，積極發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)參與事故預(yù)防、理賠糾紛調(diào)解等功能作用，降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，化解矛盾糾紛。保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)服務(wù)，可以包含在保險(xiǎn)條款中，也可以單獨(dú)提供。

　　責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保險(xiǎn)服務(wù)的，其分?jǐn)偟某杀静坏贸^(guò)簽單保費(fèi)的20%，并應(yīng)在條款中明確保險(xiǎn)服務(wù)的主要內(nèi)容。超出以上限額的服務(wù)，應(yīng)單獨(dú)提供，不計(jì)入保費(fèi)。保險(xiǎn)公司單獨(dú)提供保險(xiǎn)服務(wù)的，應(yīng)簽訂保險(xiǎn)服務(wù)合同并在合同中注明服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格。

　　保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)充分評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)審慎承保，并通過(guò)再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)等方式分散和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，如違反相關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取監(jiān)管談話、限期整改、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施，違法保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定的，依法予以行政處罰。

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責(zé)任編輯：潘翹楚