原標(biāo)題：“代理維權(quán)”是餡餅還是陷阱？切記“無(wú)利不起早”

　　近年來，以“代理全額退?！薄ⅰ按硖幹眯庞每▊鶆?wù)”為主要形式的“代理維權(quán)”問題正呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。這些專職“代理維權(quán)”的團(tuán)伙，打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào)，收取高額手續(xù)費(fèi)，煽動(dòng)消費(fèi)者反復(fù)向監(jiān)管部門“維權(quán)”從中牟利，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益。

　　陷阱一：“全額退保”貓膩多，切記“無(wú)利不起早”

　　消費(fèi)者張某購(gòu)買某保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議，后在某網(wǎng)站上看到一則“代理退?！钡膹V告，該網(wǎng)站稱可以代理“全額退?！保硐仁杖?00元，若退保成功，再收取20%-50%的“手續(xù)費(fèi)”。該平臺(tái)要求張某簽訂“全權(quán)”代理協(xié)議，并要求其不得就投訴問題與保險(xiǎn)公司協(xié)商處理。隨后所有投訴溝通電話均由其平臺(tái)代理人接聽，代理人向保險(xiǎn)公司索要五倍賠償。雙方協(xié)商不成，后訴至法院，法院未支持張某訴求。歷時(shí)半年，張某維權(quán)失敗，還損失了代理費(fèi)、訴訟費(fèi)共計(jì)上千元，也失去了及時(shí)溝通解決問題的機(jī)會(huì)。

　　陷阱二：“退保理財(cái)”花樣多，非法集資一場(chǎng)空

　　消費(fèi)者李某最近接到了一通自稱是保險(xiǎn)公司工作人員的電話。對(duì)方告知李某，其名下的這張保單收益太低，可以幫助轉(zhuǎn)換成收益為15%的產(chǎn)品。在這位“工作人員”的指導(dǎo)下，李某來到客服中心辦理了退保。辦理完退保后，“工作人員”又勸導(dǎo)李某簽署了一份號(hào)稱是“某日進(jìn)斗金理財(cái)產(chǎn)品”的“轉(zhuǎn)換合同”。幾個(gè)月后，工作人員失聯(lián)，理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法兌現(xiàn)，李某才發(fā)現(xiàn)自己受騙，后經(jīng)核實(shí)該“工作人員”并非保險(xiǎn)公司人員，自己中了非法集資的圈套。

　　陷阱三：信用卡“維權(quán)”噱頭多，“賠了”征信又失財(cái)

　　疫情期間，消費(fèi)者王某由于收入減少，無(wú)法按期還款，想向銀行申請(qǐng)分期還款。這時(shí)王某收到一條短信，號(hào)稱可以幫助王某向銀行維權(quán)，申請(qǐng)將欠款分成60期，并免除王某的利息和手續(xù)費(fèi)，只需繳納1000元“代理費(fèi)”。同時(shí)，還指導(dǎo)王某“如何躲避欠款催收”、“如何進(jìn)行以貸養(yǎng)貸”。王某按照“工作人員”的指導(dǎo)，提供了身份證等個(gè)人信息，然后簽訂代理維權(quán)協(xié)議。一個(gè)月后，王某收到銀行短信，發(fā)現(xiàn)因自己未按期還款上了征信系統(tǒng)，利息和手續(xù)費(fèi)也沒有免除；幾個(gè)月后，王某總是收到各種推銷電話，不勝其擾。

　　陷阱四：“維權(quán)”幌子是非多，“此維權(quán)”非“彼維權(quán)”

　　近期，部分團(tuán)伙通過抖音、微信等平臺(tái)，大肆宣揚(yáng)“投訴代理”，慫恿或代理消費(fèi)者向金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴，提供統(tǒng)一的投訴模板，使用統(tǒng)一的投訴話術(shù)。這些“代理投訴人”一般不具備法律執(zhí)業(yè)資格，對(duì)法律條文引用經(jīng)常有明顯錯(cuò)誤，阻礙消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)正常協(xié)商，還會(huì)收取高額的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，部分人員還會(huì)編造或歪曲事實(shí)，舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)存在違法事實(shí)，反復(fù)向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴、舉報(bào)、信訪等，人為拉長(zhǎng)維權(quán)流程，可能錯(cuò)過了糾紛解決的最佳時(shí)期，最終造成消費(fèi)者損失。

　　為維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，北京銀保監(jiān)局提示：不當(dāng)維權(quán)面臨“四大風(fēng)險(xiǎn)”：

　　風(fēng)險(xiǎn)一：不當(dāng)退保無(wú)保障。

　　消費(fèi)者退保后，會(huì)處于無(wú)保險(xiǎn)保障的情況，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，將面臨巨大的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，消費(fèi)者如果再次投保將面臨保費(fèi)增加、重新計(jì)算等待期等，甚至可能面臨被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)二：信息泄露隱患多。

　　“代理維權(quán)”的團(tuán)伙一般會(huì)索要消費(fèi)者的身份證、手機(jī)等個(gè)人信息，有些團(tuán)伙會(huì)將消費(fèi)者個(gè)人信息惡意使用在信用卡套現(xiàn)、小額貸款等業(yè)務(wù)。如果消費(fèi)者想終止代理協(xié)議，還會(huì)被這些團(tuán)伙利用信息不斷騷擾。 

　　風(fēng)險(xiǎn)三：經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)愈沉重。

　　代理信用卡維權(quán)，一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進(jìn)行，往往導(dǎo)致消費(fèi)者需承擔(dān)逾期滯納金及罰息，加重消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　風(fēng)險(xiǎn)四：征信污點(diǎn)影響大。

　　如果個(gè)人征信系統(tǒng)留有逾期等不良記錄，形成信用污點(diǎn)，對(duì)消費(fèi)者后續(xù)申請(qǐng)銀行貸款、買房、買車、就業(yè)等方面將造成巨大的負(fù)面影響。 

　　北京銀保監(jiān)局提示：正確維權(quán)“三步走”，渠道暢通且免費(fèi)：

　　第一步，投訴。

　　消費(fèi)者在購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或享受服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可以直接向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，主張民事權(quán)益。

　　第二步，調(diào)解。

　　如消費(fèi)者未能與金融機(jī)構(gòu)通過協(xié)商解決糾紛，可以向北京秉正銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)促進(jìn)中心（銀行糾紛）或北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)合同糾紛調(diào)解委員會(huì)（保險(xiǎn)糾紛）申請(qǐng)調(diào)解。

　　第三步，舉報(bào)。

　　消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員違反相關(guān)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)的，可以向被舉報(bào)人所在地的監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)。但向監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)并不能解決消費(fèi)者的民事訴求，消費(fèi)者如通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，應(yīng)依法向法院提起訴訟。

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責(zé)任編輯：潘翹楚