9月2日消息，山西銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書(shū)顯示，國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益、虛假記載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、培訓(xùn)課件存在誤導(dǎo)內(nèi)容和未按規(guī)定進(jìn)行客戶回訪的違法違規(guī)行為，被責(zé)令改正并處罰款32.5萬(wàn)元。同時(shí)，公司副總經(jīng)理趙元受到警告處分并被罰款3萬(wàn)元；公司運(yùn)營(yíng)管理部經(jīng)理王芳受到警告處分并被罰款3.5萬(wàn)元；公司人事行政部經(jīng)理柳鵬飛受到警告處分并被罰款1萬(wàn)元。

　　以下為行政處罰決定書(shū)原文：

　　山西銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū)

　　晉銀保監(jiān)罰決字〔2020〕15號(hào)

　　被處罰單位名稱(chēng)：國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)華人壽山西分公司”）

　　地址：山西省太原市新建南路117號(hào)貴通潤(rùn)園大廈第一幢C座11、18層

　　主要負(fù)責(zé)人：田煒瓊

　　被處罰個(gè)人：

　　1． 趙元

　　住址：太原市迎澤區(qū)

　　職務(wù)：國(guó)華人壽山西分公司副總經(jīng)理

　　2． 王芳

　　住址：太原市萬(wàn)柏林區(qū)

　　職務(wù)：國(guó)華人壽山西分公司運(yùn)營(yíng)管理部經(jīng)理

　　3． 柳鵬飛

　　住址：山西省晉中市榆次區(qū)

　　職務(wù)：國(guó)華人壽山西分公司人事行政部經(jīng)理

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)國(guó)華人壽山西分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　經(jīng)查，國(guó)華人壽山西分公司存在以下違法違規(guī)行為：

　　一、給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益

　　2018年第2季度，國(guó)華人壽山西分公司制定《泰山10號(hào)三年期交業(yè)務(wù)推動(dòng)方案》，內(nèi)容包括“單筆保費(fèi)5萬(wàn)元，客戶經(jīng)理獎(jiǎng)勵(lì)小米空氣凈化器一臺(tái)或美的微波爐一臺(tái)，單價(jià)600元/臺(tái)”等投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。上述方案涉及的商品金額為18258元，均按上述標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放給投保人。2018年第3、4季度，制定續(xù)期繳費(fèi)客戶獎(jiǎng)勵(lì)方案，按照續(xù)期繳費(fèi)金額獎(jiǎng)勵(lì)客戶小家電、糧油食品、家居用品等商品。上述方案涉及金額502257． 2元，向投保人發(fā)放禮品27963件。

　　上述行為有下列證據(jù)為證：

　　1． 2018年4月泰山10號(hào)期交業(yè)務(wù)（新單）推動(dòng)方案、銀保續(xù)期2018年三、四季度方案；

　　2． 業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)記賬憑證（2018年8月362號(hào)、9月234號(hào)、11月258號(hào)）；

　　3． 銀保新單、續(xù)期禮品采購(gòu)相關(guān)材料；

　　4． 銀保續(xù)期禮品出入登記表、庫(kù)存情況現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄；

　　5． 激勵(lì)方案（新單）兌現(xiàn)明細(xì)表、客戶簽收情況材料；

　　6． 部分投保人禮品領(lǐng)用回訪錄音；

　　7． 公司情況說(shuō)明；

　　8． 相關(guān)責(zé)任人員任職文件、訪談筆錄等。

　　上述行為違反《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”的規(guī)定。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款”、 第一百七十一條 “保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款”的規(guī)定，作出以下行政處罰：

　　對(duì)國(guó)華人壽山西分公司責(zé)令改正，罰款21萬(wàn)元；對(duì)公司副總經(jīng)理趙元警告，并處罰款3萬(wàn)元；對(duì)公司運(yùn)營(yíng)管理部經(jīng)理王芳警告，并處罰款3萬(wàn)元。

　　二、虛假記載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　國(guó)華人壽山西分公司于2018年12月舉辦“2018年業(yè)務(wù)總結(jié)暨2019年開(kāi)門(mén)紅啟動(dòng)會(huì)”，報(bào)銷(xiāo)會(huì)議費(fèi)共計(jì)555575元。其中，通過(guò)虛列會(huì)場(chǎng)租賃、舞臺(tái)布置等費(fèi)用套取資金29841元，實(shí)際用于上述會(huì)議抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)的獎(jiǎng)品采購(gòu)，獲獎(jiǎng)人員包括該公司內(nèi)外勤員工、合作代理機(jī)構(gòu)等。

　　上述行為有下列證據(jù)為證：

　　1． 開(kāi)門(mén)紅啟動(dòng)會(huì)文件、會(huì)議簽到表；

　　2． 記賬憑證（2018年12月457號(hào)）；

　　3． 公司情況說(shuō)明；

　　4． 相關(guān)責(zé)任人員任職文件、訪談筆錄等。

　　上述行為違反《保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證：（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的”、第一百七十一條 “保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款”的規(guī)定，作出以下行政處罰：

　　對(duì)國(guó)華人壽山西分公司責(zé)令改正，罰款10萬(wàn)元；對(duì)公司人事行政部經(jīng)理柳鵬飛警告，并處罰款1萬(wàn)元。

　　三、培訓(xùn)課件存在誤導(dǎo)內(nèi)容

　　國(guó)華人壽山西分公司于2019年3月在太原市舉辦名為“郵保協(xié)同 儲(chǔ)期共贏”郵政代理保險(xiǎn)期交特訓(xùn)營(yíng)培訓(xùn)班，參訓(xùn)人員包括該公司銀保內(nèi)勤人員、銀保客戶經(jīng)理以及部分合作銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員等。其中，銀?？蛻艚?jīng)理與該公司簽訂保險(xiǎn)代理合同，并可以開(kāi)展自營(yíng)業(yè)務(wù)獲取傭金收入。培訓(xùn)過(guò)程中，公司委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)能力提升培訓(xùn)，在名為《精準(zhǔn)獲客營(yíng)銷(xiāo)能力提升》的培訓(xùn)課件中存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售內(nèi)容。如：在“電話邀約中打消顧慮的技巧”部分，存在“一、數(shù)字化。交費(fèi)3年，第5年開(kāi)始，您就可以每年或每月領(lǐng)取年金啦，如果不領(lǐng)，每年都有利息，比如按3． 5%來(lái)算，您就可以領(lǐng)XXXX元……。二、對(duì)比法。您這個(gè)錢(qián)，一直放在活期里，您也沒(méi)有什么特別的用處，不如放在這個(gè)產(chǎn)品里，您看，活期是0． 3%，定期5年也不過(guò)是2． 75%，這個(gè)產(chǎn)品現(xiàn)在計(jì)算的利率是3． 5%，是活期的11倍多呢”等內(nèi)容表述。

　　上述行為有下列證據(jù)為證：

　　1． 培訓(xùn)會(huì)議檔案；

　　2． 公司情況說(shuō)明；

　　3． 課件《精準(zhǔn)獲客營(yíng)銷(xiāo)能力提升》；

　　4． 參訓(xùn)人員名單及對(duì)應(yīng)的2019年自營(yíng)業(yè)務(wù)清單；

　　5． 參訓(xùn)人員訪談筆錄；

　　6． 部分客戶經(jīng)理保險(xiǎn)代理合同等。

　　上述行為違反《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十四條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)”、第四十八條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類(lèi)似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較”、第五十三條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)……加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)”的規(guī)定。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款”的規(guī)定，作出以下行政處罰：

　　對(duì)國(guó)華人壽山西分公司責(zé)令改正，警告，并處罰款1萬(wàn)元。

　　四、未按規(guī)定進(jìn)行客戶回訪

　　經(jīng)抽查，2018年1月、2019年1月銀保新單業(yè)務(wù)電話回訪錄音30件中，存在2件兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）保單的電話回訪件均未向投保人提示或確認(rèn)收益不確定性的情形。

　　上述行為有下列證據(jù)為證：

　　1． 回訪錄音及文字記錄；

　　2． 公司情況說(shuō)明；

　　3． 相關(guān)責(zé)任人任職文件、訪談筆錄等。

　　上述行為違反《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)）第三十三條“對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的……”的規(guī)定。

　　根據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)）第三十四條“保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，……對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款”的規(guī)定，作出以下行政處罰：

　　對(duì)國(guó)華人壽山西分公司責(zé)令改正，給予警告，罰款0.5萬(wàn)元；對(duì)公司運(yùn)營(yíng)管理部經(jīng)理王芳警告，罰款0.5萬(wàn)元。

　　當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起15日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。（繳款碼將在處罰決定書(shū)送達(dá)時(shí)告知）

　　當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局

　　2020年8月11日

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責(zé)任編輯：譚兆彤