不隸屬任何團(tuán)隊(duì)，直接計(jì)算傭金……獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度終于來(lái)了！

　　來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

　　何為“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”

　　《征求意見稿》對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人把握以下基本監(jiān)管取向：市場(chǎng)定位上，一方面將獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇；另一方面強(qiáng)調(diào)和突出其非團(tuán)隊(duì)屬性，打破組織層級(jí)，以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人。從業(yè)形態(tài)上，鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣，“坐商”“行商”均可。管理機(jī)制上，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，以此為抓手落實(shí)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)行為的管控。

　　根據(jù)《征求意見稿》，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，不參加營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　　此次發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，“獨(dú)立”主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

　　1

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人必須破除組織層級(jí)，不得隸屬任何保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，也不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，僅可以聘請(qǐng)少數(shù)人員從事協(xié)助投保、出單、售后管理等輔助性工作；

　　2

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)直接計(jì)算傭金，不得給予組織增員利益等間接傭金；

　　3

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。

　　怎樣成為“獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人”

　　《征求意見稿》還對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備的基本條件標(biāo)準(zhǔn)及甄選機(jī)制做出規(guī)定。

　　01

　　條件標(biāo)準(zhǔn)

　　擬招用人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，具有良好品行和社會(huì)征信記錄，未曾因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)秩序被判處刑罰，未曾因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰；

　　擬招用人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過(guò)保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門培訓(xùn)及測(cè)試，從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷；

　　擬招用人員應(yīng)有創(chuàng)業(yè)意愿和事業(yè)心，具有承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和業(yè)務(wù)拓展能力。

　　02

　　甄選機(jī)制

　　建立嚴(yán)格的道德品行、社會(huì)信用、學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力等方面的考察標(biāo)準(zhǔn)；

　　建立清晰有序的甄選流程，至少設(shè)置基本信息審核、從業(yè)經(jīng)歷與誠(chéng)信狀況調(diào)查、職業(yè)性向測(cè)試、面試、崗前專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)與合規(guī)教育、入職綜合測(cè)評(píng)等環(huán)節(jié)，形成綜合多元的評(píng)價(jià)體系；

　　建立上下聯(lián)動(dòng)的篩選機(jī)制，采取多層面試、多輪面試、下級(jí)推薦上級(jí)決定等多種行之有效的方式，既充分發(fā)揮基層機(jī)構(gòu)貼近熟悉市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，又體現(xiàn)上級(jí)公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格篩選的要求；

　　搭建由人力、業(yè)務(wù)、法務(wù)等多部門人員組成的綜合性面試隊(duì)伍，挑選既有專業(yè)知識(shí)能力、又有閱歷資歷的人員擔(dān)任面試考官。

　　險(xiǎn)企應(yīng)從4方面支持展業(yè)

　　《征求意見稿》還要求保險(xiǎn)公司要從四方面支持“獨(dú)立代理人”展業(yè)：

　　1

　　杜絕層級(jí)利益，嚴(yán)格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金體系和考核制度。開發(fā)符合獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例；

　　2

　　可以依法授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險(xiǎn)勘查和理賠等活動(dòng)；有兼營(yíng)代理其他保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，可以授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理代為辦理；

　　3

　　有銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品資質(zhì)的，可以授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售該非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，但應(yīng)符合監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定；

　　4

　　幫助獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人辦理個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)工商登記，可以通過(guò)統(tǒng)一使用公司標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一對(duì)外命名或給予房租補(bǔ)助等方式支持獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人在社區(qū)商圈等地開設(shè)門店（工作室），并幫助爭(zhēng)取享受個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等方面的稅優(yōu)政策。

　　此外，《征求意見稿》還要求保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)行為的法律責(zé)任，全面落實(shí)執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級(jí)、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求，履行好系列管理職責(zé)。

　　以下為《征求意見稿》全文：

　　關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展

　　獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知

　?。ㄕ髑笠庖姼澹?/p>

　　各銀保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司：

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)公司探索發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人取得積極成效。該模式著眼提高保險(xiǎn)一線銷售人員收入及穩(wěn)定性、激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情，著力破除組織層級(jí)、引導(dǎo)扎根社區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有利于推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制變革和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，有助于推動(dòng)國(guó)家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”及穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作。為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、保險(xiǎn)公司要把握獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位

　?。ㄒ唬┆?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，不參加營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

　?。ǘ┆?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人必須破除組織層級(jí)，不得隸屬任何保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，也不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，僅可以聘請(qǐng)少數(shù)人員從事協(xié)助投保、出單、售后管理等輔助性工作。

　　（三）獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)直接計(jì)算傭金，不得給予組織增員利益等間接傭金。

　?。ㄋ模?nbsp;獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。

　　二、保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人條件標(biāo)準(zhǔn)

　?。ㄎ澹M招用人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，具有良好品行和社會(huì)征信記錄，未曾因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)秩序被判處刑罰，未曾因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰。

　?。M招用人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過(guò)保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門培訓(xùn)及測(cè)試，從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

　　（七）擬招用人員應(yīng)有創(chuàng)業(yè)意愿和事業(yè)心，具有承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和業(yè)務(wù)拓展能力。

　　三、保險(xiǎn)公司要規(guī)范獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人甄選機(jī)制

　　（八）建立嚴(yán)格的道德品行、社會(huì)信用、學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力等方面的考察標(biāo)準(zhǔn)。

　?。ň牛┙⑶逦行虻恼邕x流程，至少設(shè)置基本信息審核、從業(yè)經(jīng)歷與誠(chéng)信狀況調(diào)查、職業(yè)性向測(cè)試、面試、崗前專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)與合規(guī)教育、入職綜合測(cè)評(píng)等環(huán)節(jié)，形成綜合多元的評(píng)價(jià)體系。

　　（十）建立上下聯(lián)動(dòng)的篩選機(jī)制，采取多層面試、多輪面試、下級(jí)推薦上級(jí)決定等多種行之有效的方式，既充分發(fā)揮基層機(jī)構(gòu)貼近熟悉市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，又體現(xiàn)上級(jí)公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格篩選的要求。

　?。ㄊ唬┐罱ㄓ扇肆?、業(yè)務(wù)、法務(wù)等多部門人員組成的綜合性面試隊(duì)伍，挑選既有專業(yè)知識(shí)能力、又有閱歷資歷的人員擔(dān)任面試考官。

　　四、保險(xiǎn)公司要支持獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)

　?。ㄊ┒沤^層級(jí)利益，嚴(yán)格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金體系和考核制度。開發(fā)符合獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例。

　?。ㄊ┛梢砸婪ㄊ跈?quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險(xiǎn)勘查和理賠等活動(dòng)；有兼營(yíng)代理其他保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，可以授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人代為辦理。

　?。ㄊ模┯袖N售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品資質(zhì)的，可以授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售該非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，但應(yīng)符合監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定。

　?。ㄊ澹椭?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人辦理個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)工商登記，可以通過(guò)統(tǒng)一使用公司標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一對(duì)外命名或給予房租補(bǔ)助等方式支持獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人在社區(qū)商圈等地開設(shè)門店（工作室），并幫助爭(zhēng)取享受個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等方面的稅優(yōu)政策。

　　五、保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)管理

　?。ㄊ楠?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人及時(shí)辦理執(zhí)業(yè)登記，對(duì)開設(shè)門店（工作室）等固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的人員，應(yīng)在銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模塊登記規(guī)定事項(xiàng)，規(guī)定事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)在5 個(gè)工作日內(nèi)做好變更登記；對(duì)解除代理合同人員應(yīng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記，并督促注銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、清除門店（工作室）的保險(xiǎn)公司標(biāo)識(shí)，及時(shí)做好保險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)續(xù)。

　　（十七）嚴(yán)格執(zhí)行銷售能力資質(zhì)分級(jí)要求，區(qū)分獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售能力資質(zhì)，并綜合考察獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從業(yè)年限、業(yè)務(wù)能力、專業(yè)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠(chéng)信記錄等情況實(shí)行差別授權(quán)；授權(quán)不得超出公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

　　（十八）建立專管員制度，定期對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人門店（工作室）加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、開展常態(tài)化排查，切實(shí)防范異常行為和案件風(fēng)險(xiǎn)；制定獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人參與非法集資等不法活動(dòng)的應(yīng)急處置預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　六、保險(xiǎn)公司要督促獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人遵守業(yè)務(wù)行為規(guī)范

　?。ㄊ牛┲浦躬?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人組建銷售團(tuán)隊(duì)、變相成為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)。

　?。ǘ┮龑?dǎo)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人合理聘請(qǐng)輔助人員。聘請(qǐng)輔助人員不得超過(guò)5人，不得從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，不得設(shè)定保費(fèi)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和考核要求。

　?。ǘ唬┙ⅹ?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)銷售服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及日常行為規(guī)范，督促遵紀(jì)守法、合規(guī)展業(yè)，防范出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條、《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十一至七十六條所列違法違規(guī)行為。

　?。ǘ┕芸鬲?dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售行為，督促嚴(yán)格遵守《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》相關(guān)監(jiān)管要求。

　　七、切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理

　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)公司應(yīng)在獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人事項(xiàng)正式啟動(dòng)后兩個(gè)月內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告；保險(xiǎn)省級(jí)分公司應(yīng)在發(fā)展首批獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人（15人以上）后20個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局書面報(bào)告。此后，保險(xiǎn)總公司及保險(xiǎn)省級(jí)分公司應(yīng)在每月結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)分別填報(bào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

　　（二十四）銀保監(jiān)會(huì)依托保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建立完善獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從業(yè)信息公眾查詢服務(wù)體系，加強(qiáng)信息披露，對(duì)失信或者嚴(yán)重違法違規(guī)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人強(qiáng)化社會(huì)公開。

　?。ǘ澹┿y保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查保險(xiǎn)公司以獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人門店（工作室）方式變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、不履行獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人管控職責(zé)、虛假提供或者不按照要求提供業(yè)務(wù)報(bào)告文件資料等違法違規(guī)行為，依法追究保險(xiǎn)公司及管理人員責(zé)任，并進(jìn)一步采取相應(yīng)監(jiān)管措施。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人引發(fā)群訪群訴事件的，依法追究保險(xiǎn)公司管控責(zé)任。

　?。ǘ┿y保監(jiān)會(huì)著力加強(qiáng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)行為監(jiān)管，查實(shí)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，依法實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，依法移交公安機(jī)關(guān)查處。

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責(zé)任編輯：張譯文