原標(biāo)題：新生保險(xiǎn)力量的躍起：國(guó)富人壽上半年保費(fèi)收入為何增速領(lǐng)先？

　　來(lái)源：每日財(cái)報(bào)

　　郜融蓮 

　　區(qū)域保險(xiǎn)國(guó)富人壽成為2020年保費(fèi)增速的黑馬

　　在壽險(xiǎn)公司的新生力量中，地處廣西南寧，成立剛兩年的國(guó)富人壽算是2020年的一匹黑馬。

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告，國(guó)富人壽上半年保費(fèi)收入13.17億元，同比大增3558.33%，成為增速最高的壽險(xiǎn)公司。

　　《每日財(cái)報(bào)》注意到，受疫情影響，國(guó)內(nèi)整個(gè)壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入整體增幅僅有6%，同期增速下降9.24個(gè)百分點(diǎn)，而國(guó)富人壽保費(fèi)收入為什么仍然能保持高增長(zhǎng)？

　　區(qū)域保險(xiǎn)的突圍路徑

　　國(guó)富人壽成立于2018年6月7日，是廣西首家法人壽險(xiǎn)公司，也是銀保監(jiān)會(huì)合并后廣西獲批的第一家金融機(jī)構(gòu)。

　　由廣西投資集團(tuán)有限公司（持股20%）、廣州唯品會(huì)信息科技有限公司（持股16%）、吉安新年企業(yè)集團(tuán)有限公司（持股13%）、北京信中利投資股份有限公司（持股12%）、湖北三峽華翔集團(tuán)有限公司（持股12%）、廣西日?qǐng)?bào)傳媒集團(tuán)有限公司（持股10%）、上海恒大建材市場(chǎng)管理股份有限公司（持股9%）、廣西名都生態(tài)科技發(fā)展有限公司（持股8%）等8家公司共同創(chuàng)立，注冊(cè)資本15億元。

　　過(guò)去兩年，作為區(qū)域保險(xiǎn)——國(guó)富人壽應(yīng)該算是大踏步發(fā)展，最主要的評(píng)價(jià)指標(biāo)——保費(fèi)收入從2018年的1.51億元飆升至2019年的6.10億元。

　　關(guān)于公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)的原因，國(guó)富人壽這樣回復(fù)《每日財(cái)報(bào)》：“公司在2018年6月后，一直穩(wěn)步搭建業(yè)務(wù)渠道，為業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打牢基礎(chǔ)。在成立滿一周年后，公司向監(jiān)管備案分紅、萬(wàn)能等新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)渠道，保費(fèi)規(guī)?？焖偬嵘??！?/p>

　　更進(jìn)一步，我們注意到，這和國(guó)富人壽明確了以“期交和價(jià)值業(yè)務(wù)健康快速成長(zhǎng)”為核心戰(zhàn)略，在渠道隊(duì)伍建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)發(fā)展、產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)、前沿科技運(yùn)用和精細(xì)化管理等多種市場(chǎng)化舉措離不開(kāi)。

　　以渠道隊(duì)伍建設(shè)為例，國(guó)富人壽推出了“引智引資入桂”計(jì)劃，從區(qū)外引進(jìn)了一批具有法人總部機(jī)構(gòu)的管理人才，同時(shí)建立完備的培訓(xùn)體系。去年6月份，國(guó)富人壽引入原復(fù)星保德信總經(jīng)理儲(chǔ)良，延攬行業(yè)大將就是最直接的體現(xiàn)。

　　在產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)方面也是持續(xù)創(chuàng)新。根據(jù)公開(kāi)資料，國(guó)富人壽深耕廣西地區(qū)，突出區(qū)域特色，在低成本、高保障等方面下功夫，先后開(kāi)發(fā)了超過(guò)50款保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋人壽、意外、重大疾病、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障范圍。其中有專(zhuān)門(mén)針對(duì)廣西人民的明星產(chǎn)品“八桂無(wú)憂”重疾險(xiǎn)、“桂企保”等定制產(chǎn)品。

　　《每日財(cái)報(bào)》還注意到，今年8月份，國(guó)富人壽和輕松籌集團(tuán)推出了為廣西人民量身定制的專(zhuān)屬補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)——“惠桂?！?，產(chǎn)品緊密銜接基本醫(yī)保，不限定被保險(xiǎn)人年齡、職業(yè)，以每天不超3角錢(qián)的保費(fèi)提供200萬(wàn)元高額補(bǔ)充醫(yī)療保障。

　　前沿科技運(yùn)用方面，也是毫不遜色。根據(jù)公開(kāi)資料，國(guó)富人壽著力建設(shè)智能客戶服務(wù)體系，推動(dòng)了線上客服流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、交互化，覆蓋保單全生命周期的數(shù)字化。今年疫情期間，國(guó)富人壽更是加大互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)拓力度，以核心產(chǎn)品為抓手，不斷拓寬延展合作平臺(tái)的深度和廣度，持續(xù)強(qiáng)化科技應(yīng)用能力，深化核保風(fēng)控、產(chǎn)品管理、客戶服務(wù)體系的智能化程度，不斷提升用戶體驗(yàn)。

　　產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不均衡 新手期仍虧損

　　盡管?chē)?guó)富人壽發(fā)展勢(shì)頭很猛，但是《每日財(cái)報(bào)》也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題。

　　譬如，國(guó)富人壽的保險(xiǎn)品種機(jī)構(gòu)并不平衡。根據(jù)2019年年報(bào)，國(guó)富人壽躉交保費(fèi)收入為5.85億元，占原保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)收入的比例為95.93%；期交保費(fèi)收入僅有2485萬(wàn)元，占原保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)收入的比例僅4.07%。

　　從險(xiǎn)種看，2019年，國(guó)富人壽傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的原保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)收入僅5344萬(wàn)元，占比8.76%；分紅壽險(xiǎn)的原保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)收入則高達(dá)5.29億元，占比86.78%；健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)的原保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)收入合計(jì)2722萬(wàn)元，占比合計(jì)4.46%。

　　從銷(xiāo)售方式看，銀保銀郵、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、直銷(xiāo)這四個(gè)渠道獲得的原保險(xiǎn)合同收入分別為5.71億元、2024萬(wàn)元、1421萬(wàn)元、459萬(wàn)元，其中銀保銀郵渠道的收入占比高達(dá)93.6%。

　　對(duì)于一家新生公司來(lái)說(shuō)，躉交保費(fèi)收入盡管能快速?zèng)_量，但內(nèi)含業(yè)務(wù)價(jià)值比較低，對(duì)于公司的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展并不利。對(duì)于國(guó)富人壽來(lái)說(shuō)，待公司整體收入達(dá)到一個(gè)臺(tái)階，亟需改變不平衡的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

　　另一方面，《每日財(cái)報(bào)》也注意到，作為一家新成立的保險(xiǎn)公司，國(guó)富人壽尚未達(dá)到盈利周期。

　　根據(jù)償付能力報(bào)告，今年上半年國(guó)富人壽凈虧損0.83億元，此前兩年虧損分別為1.19億元、0.47億元。

　　按照國(guó)內(nèi)外壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)律，新建壽險(xiǎn)公司的盈虧平衡點(diǎn)一般在7-8年。僅有2歲多的國(guó)富人壽仍然虧損，也算符合行業(yè)發(fā)展規(guī)律。

　　至于今年上半年虧損加重，國(guó)富人壽稱(chēng)，主要因?yàn)橐咔槠陂g的捐贈(zèng)提高了公司部分成本。

　　根據(jù)回復(fù)，2020年1月27日，公司向廣西全區(qū)22萬(wàn)余名醫(yī)護(hù)人員以及近30萬(wàn)醫(yī)護(hù)人員家屬捐贈(zèng)了包含新冠肺炎身故責(zé)任的意外傷害保險(xiǎn)，并調(diào)高了賠付額度，總保險(xiǎn)金額近1700億元。

　　在2月-3月間，公司還向南寧、百色、來(lái)賓、貴港四市轄區(qū)內(nèi)所有復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)職工、個(gè)體工商戶及其雇員免費(fèi)提供包含新冠肺炎身故責(zé)任的意外傷害保險(xiǎn)，覆蓋人群近500萬(wàn)人。

　　上述保險(xiǎn)捐贈(zèng)共提取準(zhǔn)備金8500萬(wàn)元，計(jì)入當(dāng)期的經(jīng)營(yíng)成本，后續(xù)該部分準(zhǔn)備金將會(huì)逐步釋放，虧損數(shù)據(jù)會(huì)逐步下降。盡管成本增加，但是體現(xiàn)了國(guó)富人壽良好的社會(huì)責(zé)任。

　　另外更多的經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張也帶來(lái)了虧損。公司表示，目前仍處于初創(chuàng)起步階段，為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，需要在廣西各地市開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，前期需要持續(xù)投入機(jī)構(gòu)建設(shè)費(fèi)用。2020年上半年，國(guó)富人壽貴港分公司、玉林分公司、梧州分公司、北海分公司相繼開(kāi)業(yè)，開(kāi)設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)投入了大量資金。

　　面對(duì)盈利預(yù)期，國(guó)富人壽對(duì)《每日財(cái)報(bào)》表示，公司將持續(xù)堅(jiān)持以“期交和價(jià)值業(yè)務(wù)健康快速成長(zhǎng)”為核心戰(zhàn)略，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)盈利。

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責(zé)任編輯：潘翹楚