原標(biāo)題：銀保監(jiān)會再開大罰單！兩險(xiǎn)企被罰152萬元，涉及虛假記載報(bào)告、險(xiǎn)資運(yùn)用不當(dāng)……

　　來源：國際金融報(bào)

　　保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管！

　　8月4日，銀保監(jiān)會就險(xiǎn)資運(yùn)用不當(dāng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)虛假、償付能力錯報(bào)等問題，分別向信泰人壽和永誠財(cái)險(xiǎn)開出罰單，處罰金額總計(jì)達(dá)152萬元。

　　保險(xiǎn)罰單年年有，今年格外多。繼2020年上半年罰單數(shù)量與罰款金額趕超上一年同期后，下半年的保險(xiǎn)監(jiān)管，沒有最嚴(yán)，只有更嚴(yán)。

　　違規(guī)辦理協(xié)議存款，信泰人壽被罰88萬元

　　處罰決定書顯示，信泰人壽存在以下違法行為：

　　1． 信泰人壽于2017年9月在恒豐銀行辦理協(xié)議存款5000萬元，該筆業(yè)務(wù)從發(fā)起、詢價、談判到合同簽訂均由財(cái)務(wù)管理部完成，違反了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》第三十一條的規(guī)定。時任信泰人壽總經(jīng)理張勇、時任信泰人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人郭鳳民對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　2． 信泰人壽于2018年3月在吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行辦理協(xié)議存款3億元，吉林春城農(nóng)村商業(yè)銀行沒有外部信用評級，不符合《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》第七條以及《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)資金銀行存款業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定的保險(xiǎn)資金存款銀行的資質(zhì)條件。時任信泰人壽總經(jīng)理李國夫、時任信泰人壽投資業(yè)務(wù)部權(quán)益類及固定收益類業(yè)務(wù)實(shí)際負(fù)責(zé)人府春江對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　對于上述違法行為，信泰人壽提出申辯意見，請求從輕、減輕或免除處罰，其提出《行政處罰事先告知書》事實(shí)認(rèn)定不清、法律適用錯誤；處罰尺度過重，且公司已經(jīng)進(jìn)行整改，并未造成任何損失；主觀沒有違規(guī)故意，不存在利益輸送、未造成社會危害等理由。

　　經(jīng)過復(fù)核，銀保監(jiān)會認(rèn)為事實(shí)認(rèn)定清楚、法律適用準(zhǔn)確、處罰尺度適當(dāng)，對信泰人壽及相關(guān)負(fù)責(zé)人的陳述申辯意見不予采納，決定給予信泰人壽公司罰款60萬元，四位負(fù)責(zé)人罰款28萬元，合計(jì)88萬元。

　　虛假記載報(bào)告內(nèi)容，永誠財(cái)險(xiǎn)被罰64萬元

　　同日，永誠財(cái)險(xiǎn)則因償付能力報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告存在虛假記載被銀保監(jiān)會點(diǎn)名。

　　根據(jù)處罰決定書，永誠財(cái)險(xiǎn)存在以下違法行為：

　　1． 永誠財(cái)險(xiǎn)從2009年起至2017年對股東業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)未進(jìn)行減值測試，也未計(jì)提壞賬準(zhǔn)備。

　　2． 永誠財(cái)險(xiǎn)多家分公司防預(yù)費(fèi)跨年度核算。導(dǎo)致2016年度償付能力報(bào)告實(shí)際資本錯誤增加495.14萬元，2017年度償付能力報(bào)告實(shí)際資本錯誤增加171.91萬元。

　　3． 永誠財(cái)險(xiǎn)2017年2月取得的上海浦東新區(qū)周家渡街道土地使用權(quán)未及時入賬和攤銷，2017年第1、2、3季度財(cái)務(wù)報(bào)告和償付能力報(bào)表中均未體現(xiàn)土地使用權(quán)價值，且分別少攤銷134.73萬元、538.93萬元、943.11萬元。

　　4． 永誠財(cái)險(xiǎn)將2017年支付給美聯(lián)盛航保險(xiǎn)代理河北分公司以及寧波掌金、蘭州掌金、景泰掌金三家科技公司的服務(wù)費(fèi)以員工借款的名義計(jì)入其他應(yīng)收款，導(dǎo)致2017年度實(shí)際資本虛增2967.81萬元。

　　5． 永誠財(cái)險(xiǎn)2017年風(fēng)險(xiǎn)綜合評級報(bào)告在財(cái)務(wù)管理操作風(fēng)險(xiǎn)方面、資金運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)方面、準(zhǔn)備金管理操作風(fēng)險(xiǎn)方面、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)方面、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面、理賠業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)方面、銷售、承保、保全業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)方面30余項(xiàng)評價指標(biāo)填報(bào)錯誤。

　　對于上述違法行為，永誠財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也提出了申辯意見，表示未直接管理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，只承擔(dān)間接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對于報(bào)告中存在的錯誤事項(xiàng)，各層級均不具有主觀故意，且未給公司管理造成重大影響，目前已經(jīng)整改完畢，請求降低處罰等級，減免處罰金額。

　　經(jīng)過復(fù)核，銀保監(jiān)會認(rèn)為，被處罰的負(fù)責(zé)人確實(shí)是對報(bào)送錯誤報(bào)告及報(bào)表行為直接負(fù)責(zé)的主管人員，報(bào)告存在多處錯誤對報(bào)告及報(bào)表的真實(shí)性與準(zhǔn)確性有較大影響，而不具有主觀故意、已整改完畢等也不構(gòu)成法定從輕、減輕或免予處罰的條件。

　　因此，銀保監(jiān)會對陳述申辯意見不予采納，并決定給予永誠財(cái)險(xiǎn)50萬元罰款，相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款14萬元，合計(jì)64萬元。

　　保持高壓態(tài)勢，加大處罰力度

　　2020年上半年，銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)業(yè)共開出801張?zhí)幜P決定書，同比增長99.25%；合計(jì)處罰1.22億元，同比增長90.89%。不論是在罰單數(shù)量還是在罰款金額上，2020年上半年的保險(xiǎn)處罰已接近2019年全年的總量。

　　在分析人士看來，自8月1日起新的《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》實(shí)施后，不僅處罰工作流程將得以規(guī)范，處罰執(zhí)法力度也會持續(xù)加大。在處罰適用方面，對于危害后果嚴(yán)重、造成較為惡劣社會影響的，將依法從重予以處罰。在人員問責(zé)方面，將依法對相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任同步進(jìn)行調(diào)查和追究。在紀(jì)法銜接方面，行政處罰決定作出后，會將相關(guān)信息報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察部門，強(qiáng)化行政處罰與黨紀(jì)問責(zé)的銜接。

　　隨著保險(xiǎn)市場亂象治理的持續(xù)深入，銀保監(jiān)會與地方銀保監(jiān)局將進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動，保持對違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？梢灶A(yù)見的是，2020年保險(xiǎn)監(jiān)管的下半場，注定不輕松。

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責(zé)任編輯：陳鑫