原標題：銀保案件花樣翻新 監(jiān)管防堵源頭風險

　　來源：上海證券報

　　⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽

　　作為外部經(jīng)濟金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風險因素交織形成的一種綜合風險，案件風險正逐步進入監(jiān)管視野。上海證券報記者昨日從業(yè)內獨家獲悉，今年前三季度銀行業(yè)、保險業(yè)的案件數(shù)量和金額呈上升趨勢，報送案件和涉案金額同比均出現(xiàn)上升。

　　具體從類型來看，分為業(yè)內案件和業(yè)外案件。據(jù)業(yè)內人士介紹，銀行業(yè)、保險業(yè)的案件風險涉及公司治理及各個業(yè)務層面，主要集中在非法集資類、內幕交易類、業(yè)務類、業(yè)外詐騙類等領域。

　　從前三季度情況來看，在銀行業(yè)，內部人員違法違規(guī)案件占全部案件數(shù)量和金額的比重較大，貸款業(yè)務仍是案件最多發(fā)領域；在保險業(yè)，詐騙案件數(shù)量最多、超過半數(shù)，其中主要為保險金詐騙案件，作案手段主要有故意制造保險事故、編造虛假事故原因、偽造并提供虛假證明材料等。

　　據(jù)業(yè)內人士透露，從前三季銀行業(yè)、保險業(yè)的案件情況來看，幾大風險和問題值得關注。騙貸騙賠花樣不斷翻新。如偽造編造存單騙貸，犯罪嫌疑人向第三人支付額外費用，誘使其在銀行開立個人定期存單，再克隆真實存單，派出與實際存單所有人較為相似的“演員”與銀行開展假存單質押票據(jù)業(yè)務，騙取銀行資金。在保險領域，車險、意健險的騙保也有職業(yè)化、產業(yè)化趨向。如公安機關破獲的上海特大“人傷黃?！北ｋU詐騙案涉及金額近億元，詐騙人員、司法鑒定機構、律師等在保險理賠過程中分工合作，通過虛報傷情、抬高傷殘等級獲得更高賠償，形成固定產業(yè)鏈，識別難度較大。

　　供應鏈金融外部欺詐風險也在持續(xù)暴露。比如，有的詐騙人員以虛假應收賬款為基礎資產，通過信托公司發(fā)行信托產品騙取融資。此外，高級管理人員涉案金額較大，個別機構案件風險突出。

　　“錯誤的經(jīng)營理念助長了案件風險?！币患医鹑跈C構負責人分析認為，一些銀行經(jīng)營理念粗放，“壘大戶”“壘小戶”行為并存，尤其是對于大型企業(yè)、地方中小“明星”企業(yè)放松貸款審查，給犯罪分子可乘之機。一些保險公司以業(yè)務規(guī)模為導向，對代理人隊伍管理較為松散，導致代理人違法違規(guī)成本低，欺騙投保人行為屢禁不止。

　　另外，從前三季度案件情況來看，金融科技發(fā)展亦伴生新的風險。一是利用網(wǎng)上銀行、手機銀行作案的風險苗頭抬升。二是利用網(wǎng)上自主申貸漏洞集中騙貸。三是金融機構信息系統(tǒng)被攻擊。四是互聯(lián)網(wǎng)等保險銷售新型渠道存在風險隱患，如引起業(yè)內熱議論的王某在60多家保險公司投保近300份意健險保單，保險金額累計3億元，其中互聯(lián)網(wǎng)渠道保單90多份、保額1.6億元。

　　案件風險已引起監(jiān)管高度關注。上海證券報此前獨家獲悉，銀保監(jiān)會已起草《銀行保險機構案件管理辦法》（下稱《辦法》），旨在從源頭防堵案件風險。《辦法》于兩個月前在業(yè)內征求意見。近年來，各級監(jiān)管部門不斷加強案件風險監(jiān)管，初步形成了案件風險防控制度體系，行業(yè)案件風險總體可控。但同時也要看到，當前金融業(yè)面臨的風險因素日益復雜，風險防控的力度仍有待加強。

責任編輯：陳鑫