三季報(bào)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)收入1891.74億元，同比增2.0%，在公司保費(fèi)占比從2018年同期的63%降至57%，非車險(xiǎn)及其他業(yè)務(wù)同比增31.63%，保費(fèi)占比增至43%。而平安產(chǎn)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)收入1386.83億元，同比增6.3%，在公司保費(fèi)占比從2018年同期的72%降至70%，非車險(xiǎn)及意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增14.9%，保費(fèi)占比增至30%。太保產(chǎn)險(xiǎn)前三季度車險(xiǎn)保費(fèi)則實(shí)現(xiàn)收入674.47億元，同比增5.3%，在公司保費(fèi)占比從2018年同期的71.97%降至67.14%，非車險(xiǎn)及意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增32.3%，保費(fèi)占比增至32.86%。

11月8日，乘聯(lián)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)10月份廣義乘用車零售銷量187萬輛，同比減少6%，連續(xù)第4個(gè)月下跌。10月全國(guó)乘用車市場(chǎng)零售184.3萬臺(tái)，同比下降5.7%，今年1~10月狹義乘用車零售同比下降8.3%，10月零售環(huán)比增長(zhǎng)3.5%，與2018年10月環(huán)比的走勢(shì)相近，終端消費(fèi)不溫不火。

新能源車方面，自6月26日補(bǔ)貼退坡后，新能源乘用車銷量已連續(xù)四個(gè)月下滑。其中10月份，新能源乘用車批發(fā)銷量為6.6萬臺(tái)，同比下降45.4%，環(huán)比9月增長(zhǎng)1%。

“今年買車險(xiǎn)的優(yōu)惠少了很多，最低折扣只能打3.8折，也沒有贈(zèng)送什么東西。因?yàn)椴辉敢庠黾榆囯U(xiǎn)保費(fèi)，最后只好選擇減少車險(xiǎn)的險(xiǎn)種。”上個(gè)月剛剛為愛車?yán)m(xù)保的汪先生告訴廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者，和往年不同的是，今年續(xù)保前竟然沒有接到推銷電話。

汪先生的感受是今年車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生大變化的一個(gè)縮影，業(yè)內(nèi)人士透露，其實(shí)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革以及今年嚴(yán)監(jiān)管治理行業(yè)亂象之后，很多電話促銷員、出單員、現(xiàn)場(chǎng)定損勘查人員等已經(jīng)改行。記者翻閱最新公布的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，行業(yè)變化也已經(jīng)傳導(dǎo)到數(shù)據(jù)反映上，今年前三季度三大財(cái)險(xiǎn)巨頭的車險(xiǎn)保費(fèi)增速放緩明顯。全國(guó)乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)(下稱“乘聯(lián)會(huì)”)公布的前10個(gè)月乘用車零售同比下降8.3%的數(shù)據(jù)亦被業(yè)內(nèi)視為影響車險(xiǎn)市場(chǎng)的三大重要因素之一。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，部分財(cái)險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，有的開始試水調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、有的試水區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品流程，有的機(jī)構(gòu)則開始聯(lián)合險(xiǎn)企創(chuàng)建“行業(yè)信息聯(lián)盟鏈”，不過，專家稱，技術(shù)驅(qū)動(dòng)險(xiǎn)企謀變，誰能突破技術(shù)瓶頸誰就能獲得新市場(chǎng)的制高點(diǎn)。

車險(xiǎn)優(yōu)惠少、促銷少

保費(fèi)增速放緩

“車險(xiǎn)的發(fā)展是遇到了‘天花板’，目前到了競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的程度。”在11月1日中國(guó)人保舉行2019年投資者開放日活動(dòng)上，人保集團(tuán)執(zhí)行董事、副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)副董事長(zhǎng)、總裁謝一群面對(duì)記者采訪時(shí)坦言。三大財(cái)險(xiǎn)巨頭中，按照三季報(bào)的公告，平安產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)前三季度增速最快，同比增長(zhǎng)6.3%;太保產(chǎn)險(xiǎn)該指標(biāo)則同比增5.3%，而增速慢于上市同行的人保財(cái)險(xiǎn)為同比增長(zhǎng)2%。

實(shí)際上，受2015年以來商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的影響以及今年的新車銷售量下降、車險(xiǎn)保費(fèi)增速趨緩的影響，財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型迫在眉睫。記者采訪獲悉，今年下半年監(jiān)管部門對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了嚴(yán)格的整頓。銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監(jiān)分局對(duì)車險(xiǎn)違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施有關(guān)事項(xiàng)的函》，明確表示銀保監(jiān)分局可對(duì)相關(guān)地市級(jí)及以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額較大的幾大財(cái)險(xiǎn)巨頭成為嚴(yán)格監(jiān)管的目標(biāo)，并紛紛做出了相應(yīng)的調(diào)整，有的企業(yè)在原有車險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)力開辟非車險(xiǎn)領(lǐng)域這一“藍(lán)海”市場(chǎng)，有的企業(yè)則希望借助科技賦能，爭(zhēng)奪市場(chǎng)制高點(diǎn)。

區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化流程

險(xiǎn)企聯(lián)調(diào)測(cè)試聯(lián)盟鏈

記者觀察發(fā)現(xiàn)，今年的保險(xiǎn)企業(yè)明確提出“保險(xiǎn)+科技”助力轉(zhuǎn)型的呼聲越來越高。謝一群在投資者開放日活動(dòng)上表示，未來財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)要進(jìn)行優(yōu)化，最理想的是車險(xiǎn)占40%，非車險(xiǎn)達(dá)到60%左右，這個(gè)是對(duì)標(biāo)國(guó)際先進(jìn)同業(yè)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

除了巨頭謀變之外，記者采訪獲悉，機(jī)構(gòu)以及專業(yè)汽車保險(xiǎn)公司亦開始借助區(qū)塊鏈技術(shù)求變。對(duì)于一直耕耘在專業(yè)汽車保險(xiǎn)公司領(lǐng)域的眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)來說，面對(duì)市場(chǎng)叱咤風(fēng)云的變化，欲在市場(chǎng)中奪得話語權(quán)的出路無疑是科技賦能。已經(jīng)對(duì)外公布向科技型保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的眾誠(chéng)保險(xiǎn)11月13日透露，9月份已與北京阿爾山金融科技組建區(qū)塊鏈專項(xiàng)研究項(xiàng)目組，聯(lián)合研發(fā)區(qū)塊鏈車險(xiǎn)應(yīng)用并組建聯(lián)盟鏈，希望借此在市場(chǎng)中彎道超車，提升該公司價(jià)值的同時(shí)令投資者認(rèn)可，并為在資本市場(chǎng)上轉(zhuǎn)板做好準(zhǔn)備。該公司副總裁屈海文稱：“區(qū)塊鏈車險(xiǎn)的應(yīng)用將大大簡(jiǎn)化理賠流程，目前的企業(yè)管理成本約占40%，簡(jiǎn)化之后，成本可降低20%~30%，由此，保費(fèi)也有可能進(jìn)一步降低，出險(xiǎn)后獲得賠償也將更簡(jiǎn)便。”據(jù)悉，明年上半年相關(guān)產(chǎn)品將推出市場(chǎng)。

作為服務(wù)監(jiān)管方、為金融科技生態(tài)建設(shè)提供基礎(chǔ)支撐的中國(guó)銀保信也已經(jīng)在區(qū)塊鏈中邁開了一大步，聯(lián)手部分險(xiǎn)企打造的首個(gè)保險(xiǎn)領(lǐng)域行業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈——“中國(guó)銀保信行業(yè)信息聯(lián)盟鏈”已實(shí)現(xiàn)在電子保單托管平臺(tái)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中應(yīng)用落地。截至2019年9月底，中國(guó)銀保信已與多家保險(xiǎn)公司開展電子保單托管合作，累計(jì)托管電子保單400多萬份，今年以來月均新增托管超過30萬份。目前，還有數(shù)家保險(xiǎn)公司正在聯(lián)調(diào)測(cè)試，準(zhǔn)備加入“聯(lián)盟鏈”。

業(yè)內(nèi)人士：明年上半年區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品將走進(jìn)尋常百姓家

參與部分區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)項(xiàng)目的周先生表示，區(qū)塊鏈技術(shù)首先要找到應(yīng)用場(chǎng)景，它非常適合多方參與的業(yè)務(wù)模式，各方數(shù)據(jù)上鏈之后將是生產(chǎn)關(guān)系的新體現(xiàn)。而保險(xiǎn)行業(yè)非常適合區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的非實(shí)時(shí)和多方參與的特性，易于形成互信可靠的數(shù)據(jù)源，并進(jìn)行數(shù)據(jù)確權(quán)，將傳統(tǒng)的集中式賬本升級(jí)為分布式賬本。在某種程度上是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的重構(gòu)，可以說分布式的業(yè)務(wù)模式是未來的發(fā)展趨勢(shì)。

中保協(xié)車險(xiǎn)專家咨詢委員會(huì)專家委員、眾誠(chéng)保險(xiǎn)副總裁屈海文表示，今年監(jiān)管層對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)的亂象展開了整頓整治，將為進(jìn)一步的車險(xiǎn)改革做好準(zhǔn)備。技術(shù)驅(qū)動(dòng)險(xiǎn)企謀變，未來誰能突破技術(shù)瓶頸誰就能獲得新市場(chǎng)的制高點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 區(qū)塊鏈技術(shù) 險(xiǎn)企聯(lián)調(diào)