原標題：剛剛，中華聯(lián)合財險被罰75萬！揭秘近期監(jiān)管的3大趨勢……

　　來源：中國銀行保險報

　　7月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布行政處罰決定書。中華聯(lián)合財產保險股份有限公司遼寧分公司（以下簡稱中華聯(lián)合財險遼寧分公司）李偉等4人因違規(guī)計提銷售人員績效工資，被銀保監(jiān)會警告并處以罰款。

　　4名分公司高管被銀保監(jiān)會處罰

　　行政處罰顯示，經查，中華聯(lián)合財險遼寧分公司存在以下違法行為：

　　未遵守《企業(yè)會計準則》要求，沒有充分依據且未經測算，于2017年末分兩次計提農業(yè)保險銷售人員績效工資925.23萬元，實際僅發(fā)放216.22萬元，多計工資費用709.01萬元。

　　對于上述多計提金額，中華聯(lián)合財險遼寧分公司在原科目沖銷2018年費用635.44萬元，并錯誤列支2018年員工薪酬58萬元，導致2018年財務報表少計工資費用693.44萬元。

　　中華聯(lián)合財險遼寧分公司時任總經理李偉等4人對上述行為負有直接責任。

　　針對上述事實，銀保監(jiān)會作出如下處罰：

　　平安產險收二季度最大罰單

　　根據近期普華永道發(fā)布的《2020年二季度保險行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》可知，2020年二季度，銀保監(jiān)會及其派出機構共開出344張罰單，總金額達5115.8萬元，覆蓋114家保險機構。行政處罰決定涉及罰款、撤銷高管任職資格、停止接受新業(yè)務和吊銷業(yè)務許可證等。

　　在2020年二季度的罰單統(tǒng)計中，中國平安財產保險股份有限公司廣州中心支公司收到最高金額罰單，單筆處罰總額達295萬元，其中152萬元為對公司處罰，143萬元為對公司法定代表人、總經理、副經理及財務的合計處罰。

　　違法違規(guī)事由則包括未按照規(guī)定使用經批準的保險費率；給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益；虛列理賠費用；拒不依法履行賠償保險金義務。

　　這3個省份為處罰重災區(qū)

　　從處罰區(qū)域分布來看，2020年二季度監(jiān)管處罰重災區(qū)為廣東省、遼寧省和黑龍江省，三地監(jiān)管機構開具罰單總金額在全國位于前三。

　　二季度廣東省監(jiān)管機構開具的20張罰單中，罰款金額共計942.5萬元，包含100萬元以上巨額罰單4張。

　　處罰對象均為財產險公司，處罰原因包括虛構保險中介業(yè)務套取費用、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用業(yè)務便利謀取不當利益等。

　　二季度遼寧省監(jiān)管機構共開具罰單63張，罰款829.0萬元。

　　處罰原因主要包括業(yè)務財務數據不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題、虛列服務費套取費用等。

　　二季度黑龍江省監(jiān)管機構開具罰單40張，處罰金額總計558.9萬元。

　　處罰原因主要包括業(yè)務財務數據不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題，虛列服務費套取費用等。

　　產險、壽險公司和中介，誰被罰得多？

　　二季度的344張罰單中，財產險公司罰單數量和金額均為最高，罰單數量達到157張，占比45.64%；罰單金額3154.6萬元，占比61.66%。

　　針對財產險公司的處罰中，針對給予投保人合同外的利益、虛列費用等的處罰金額較一季度有所上升；針對虛構中介業(yè)務和編制、提供虛假資料的處罰金額較一季度有所下降。同時，未按規(guī)定使用費率也成為二季度的主要處罰事由之一。

　　二季度，人身險公司共收到75張罰單，占二季度罰單總量的21.80%，罰單數量低于財產險公司和保險中介機構；罰款金額合計944.3萬元，占比18.46%。

　　在針對人身險公司的處罰中，針對財務數據不真實、欺騙投保人的處罰金額較一季度有所上升。同時，未按規(guī)定使用費率也成為了二季度的主要處罰事由之一。

　　2020年二季度，保險中介機構共收到105張罰單，占二季度罰單總量的30.52%；累計罰款金額達964.89萬元，占比18.86%。

　　在針對中介機構的處罰中，利用業(yè)務便利為其他機構或者個人謀取不正當利益和編制或提供虛假材料，仍為2020年上半年的主要處罰事由。

　　除此之外，虛構中介業(yè)務、給予保險合同約定以外的利益和聘任不具有任職資格的高管，也上升到了二季度的違法違規(guī)事由的前五名。

　　按照處罰中介機構類型來看，無論是從罰單數量還是處罰金額的角度，專業(yè)代理機構都是監(jiān)管的主要處罰對象。其次，公估機構的罰單數量位居中介機構中的第二名。

　　監(jiān)管呈現(xiàn)3大趨勢

　　從二季度監(jiān)管情況看，有三方面趨勢：

　　01

　　中介機構的處罰力度有所加強

　　與2020年一季度相比，二季度中介機構的罰單數量和處罰金額均超過了人身險公司，位居第二。

　　同時，有多家機構被責令停止接受新業(yè)務甚至吊銷牌照。

　　這說明監(jiān)管對中介機構的處罰力度持續(xù)加強。2020年5月銀保監(jiān)會發(fā)布中介市場亂象整治方案，預計監(jiān)管會持續(xù)高強度地關注中介市場的違規(guī)亂象。

　　02

　　加強保險銷售及中介機構從業(yè)人員管理

　　二季度，與保險公司銷售人員及保險中介機構從業(yè)人員未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)信息登記相關的罰單共有28張，累計處罰金額239萬元。

　　5月，加強保險銷售人員管理的通知和加強保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理兩大政策的出臺，更加突顯了監(jiān)管落實機構主體責任、加強從業(yè)人員管理的決心。

　　03

　　互聯(lián)網保險業(yè)務的嚴監(jiān)管、規(guī)范化經營趨勢加強

　　自2019年年底銀保監(jiān)會下發(fā)《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》以來，2020年5月銀保監(jiān)會發(fā)布的中介市場亂象整治方案中，又將保險中介機構互聯(lián)網保險業(yè)務列為一個單獨的問題類型。

　　同時，2020年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范互聯(lián)網保險銷售行為可回溯管理的通知》。

　　雖然目前該領域的處罰不多，但是半年之內，銀保監(jiān)會接連發(fā)布了3份與互聯(lián)網保險業(yè)務相關的監(jiān)管文件，顯示了規(guī)范互聯(lián)網保險業(yè)務的決心。

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責任編輯：王進和