原標(biāo)題：北京人壽因產(chǎn)品問題被監(jiān)管點(diǎn)名兩次！成立以來虧損2億，賠付支出大增丨保險(xiǎn)

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員 湯巾

　　北京人壽2019年賠付支出增長(zhǎng)較為明顯，為1.15億元，同比增幅高達(dá)10451%。另外，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金支出為2.45億元，同比增長(zhǎng)309.73%

　　對(duì)于近幾年開業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)新秀來說，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、嚴(yán)監(jiān)管成為常態(tài)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜的背景下，如何實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展并實(shí)現(xiàn)盈利，并不是一道簡(jiǎn)單的“考題”。

　　7月初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題的通報(bào)》（下稱《通報(bào)》），20家險(xiǎn)企因產(chǎn)品材料、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品條款表述、銷售誤導(dǎo)以及產(chǎn)品費(fèi)率厘定方面等存在問題被通報(bào)，東吳人壽、復(fù)興聯(lián)合健康、瑞泰人壽、北京人壽、國(guó)寶人壽、友邦人壽、海保人壽等。

　　其中，北京人壽被點(diǎn)名兩次，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，報(bào)送的某兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值設(shè)計(jì)不合理，存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做風(fēng)險(xiǎn)隱患；在產(chǎn)品條款表述方面，報(bào)送的2款醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中關(guān)于具有管轄權(quán)的法院范圍約定，與《民事訴訟法》關(guān)于地域管轄的規(guī)定不符。

　　北京人壽方面對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，上述被點(diǎn)名產(chǎn)品還沒有上市。此外其沒有透露更多信息。

　　《通報(bào)》要求各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)，加強(qiáng)銷售管理，優(yōu)化客戶服務(wù)。嚴(yán)禁異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，通過現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算、退保率、費(fèi)用率等精算假設(shè)參數(shù)調(diào)整變相突破產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定；嚴(yán)禁主附險(xiǎn)搭配錯(cuò)亂，產(chǎn)品銷售使用偏離設(shè)計(jì)初衷；嚴(yán)禁對(duì)產(chǎn)品期限、保險(xiǎn)利益等進(jìn)行虛假宣傳，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。此外，銀保監(jiān)會(huì)還重述了對(duì)普通型產(chǎn)品的新精算要求。

　　尚未度過虧損期

　　北京人壽成立于2018年2月14日，由北京順鑫控股集團(tuán)有限公司、北京供銷社投資管理中心、北京韓建集團(tuán)有限公司、華新世紀(jì)投資集團(tuán)有限公司、北京草橋?qū)崢I(yè)總公司、朗森汽車產(chǎn)業(yè)園開發(fā)有限公司、北京華泰興農(nóng)農(nóng)業(yè)科技有限公司、恒有源投資管理有限公司、北京鵬康投資有限公司等9家公司共同發(fā)起籌建，注冊(cè)資本人民幣28.6億元。

　　目前，北京人壽已設(shè)立北京分公司、天津分公司、北京市朝陽(yáng)支公司以及北京市海淀支公司等4家分支機(jī)構(gòu)，采取京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略。

　　從成立以來的經(jīng)營(yíng)情況看，該公司保費(fèi)收入增長(zhǎng)較快。年報(bào)顯示，2018年其實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.91億元，2019年這一數(shù)字達(dá)到12.7億元，同比增長(zhǎng)565%；2019年末，該公司總資產(chǎn)達(dá)47.8億元，同比增長(zhǎng)近46.59%。

　　不過，由于成立時(shí)間較短，仍處在投入期，該公司連續(xù)兩年虧損，2018年和2019年凈利潤(rùn)分別為-1.13億元和-5227.51億元。

　　今年一季度償付能力報(bào)告顯示，北京人壽繼續(xù)虧損4263億元，至此累計(jì)虧損超過2億元。

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該公司2019年賠付支出增長(zhǎng)較為明顯，為1.15億元，同比增幅高達(dá)10451%。另外，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金支出為2.45億元，同比增長(zhǎng)309.73%。

　　北京人壽方面表示，如何找準(zhǔn)定位、實(shí)現(xiàn)突破，最終“走穩(wěn)、走好、走遠(yuǎn)”，是其一直以來思考的重點(diǎn)。公司在籌建期即制定了明確的戰(zhàn)略定位，并且制定了“1236”的整體發(fā)展戰(zhàn)略。圍繞“價(jià)值成長(zhǎng)、創(chuàng)新發(fā)展”的戰(zhàn)略目標(biāo)，其采取雙線并行的發(fā)展路徑：一個(gè)是保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展路徑、一個(gè)是康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑。

　　償付能力指標(biāo)下降明顯

　　在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的同時(shí)，北京人壽的償付能力消耗較快。

　　從償付能力報(bào)告來看，2018年末，該公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為1812%。2019年四個(gè)季度，上述兩項(xiàng)指標(biāo)依次為1593%、1158%、848%、695%。今年一季度，兩項(xiàng)指標(biāo)降至455%。雖然符合監(jiān)管要求，不過和2018年末相比，兩項(xiàng)指標(biāo)已下降1357個(gè)百分點(diǎn)。

　　北京人壽董事長(zhǎng)郭光磊曾公開表示，2019年北京人壽五條業(yè)務(wù)渠道均提前超額完成全年任務(wù)目標(biāo)。而2020年是成長(zhǎng)階段務(wù)實(shí)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵一年，并將銀保條線定位為業(yè)務(wù)發(fā)展的“排頭兵”。

　　值得一提的是，在籌建和開業(yè)之時(shí)，北京人壽領(lǐng)導(dǎo)班子曾出現(xiàn)一些變化，該公司擬任董事長(zhǎng)原本為馬勇，而后來正式宣布由郭光磊擔(dān)任董事長(zhǎng)。

　　資料顯示，郭光磊1963年生，曾任北京市水利局團(tuán)委副書記，北京市團(tuán)委副部長(zhǎng)、常委，北京市金融工作委員會(huì)副書記，北京市門頭溝區(qū)委副書記，北京市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心（北京市農(nóng)經(jīng)辦）書記、主任。

　　北京人壽的總經(jīng)理汪軍有較為豐富的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾在平安保險(xiǎn)、英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽工作，還曾先后擔(dān)任新光海航人壽副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書，渤海人壽董事、副總經(jīng)理，華安財(cái)險(xiǎn)、華安資管董事等職務(wù)。

　　而馬勇的職務(wù)則為北京人壽副總經(jīng)理、執(zhí)行董事。他于1972年生，曾在太平洋人壽工作，并曾任華夏人壽分公司總經(jīng)理等職務(wù)。

　　這一領(lǐng)導(dǎo)班子如何帶領(lǐng)北京人壽走上盈利之路，也備受業(yè)界關(guān)注。壽險(xiǎn)業(yè)素有“七虧八盈”的說法，在市場(chǎng)考驗(yàn)下，該公司或仍有很長(zhǎng)的路要走。

　　北京人壽償付能力充足率指標(biāo)變化

　　數(shù)據(jù)來源：北京人壽償付能力報(bào)告

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責(zé)任編輯：潘翹楚