原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)車險(xiǎn)綜合改革幾大問(wèn)題：UBI車險(xiǎn)、行業(yè)承保虧損、中小公司發(fā)展

　　來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　作者：李致鴻 

　　7月16日，在銀保監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)上，財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲回應(yīng)車險(xiǎn)綜合改革。

　　UBI車險(xiǎn)還面臨著一些障礙

　　一是關(guān)于新能源車UBI產(chǎn)品。在這次車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)中，明確提出推進(jìn)支持新能源車UBI的創(chuàng)新探索。UBI產(chǎn)品客觀地講，它是基于一個(gè)多維定價(jià)模型，多維定價(jià)模型就是基于人、車、路多維度的模型。近年來(lái)，有些財(cái)險(xiǎn)公司已經(jīng)積極進(jìn)行了一些探索。

　　這是一件好事，但當(dāng)前也還面臨著一些困難或者障礙。主要有四，第一是定價(jià)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)還不夠、還不足，因?yàn)閁BI是新生的事物，定價(jià)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不夠，定價(jià)的穩(wěn)定性和可靠性就受到了一定的影響，經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累還需要一定的時(shí)間，新能源車在整個(gè)全國(guó)機(jī)動(dòng)車的保有量里面占比還是1%左右，這個(gè)是一個(gè)障礙。

　　第二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還需要一個(gè)過(guò)程，車輛的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是需要優(yōu)變壓的，需要車聯(lián)網(wǎng)，國(guó)家已經(jīng)把車聯(lián)網(wǎng)納入新型信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的工程，正在積極推進(jìn)，但是需要一個(gè)過(guò)程。

　　第三是設(shè)備配備還不到位，設(shè)備配置就是大部分機(jī)動(dòng)車沒(méi)有配備相應(yīng)的UBI設(shè)備，雖然新出臺(tái)出廠的車和一些高端的新能源車配備了，但是現(xiàn)有的保有的一些舊車?yán)锩婧鸵恍┬律a(chǎn)的價(jià)格比較低一點(diǎn)的車?yán)锩孢€沒(méi)有配備。

　　第四是財(cái)險(xiǎn)公司的服務(wù)能力還有欠缺，承保和理賠服務(wù)能力。

　　行業(yè)承保虧損能夠有效防范

　　對(duì)于車險(xiǎn)綜合改革里可能會(huì)出現(xiàn)的行業(yè)性的短期內(nèi)的虧損問(wèn)題，尹江鰲表示，從三個(gè)維度看，第一個(gè)維來(lái)看，從我們國(guó)家我國(guó)車險(xiǎn)現(xiàn)狀來(lái)看，從2015年到2018年，我們車險(xiǎn)綜合成本率分別是99.4%、99.1%、99%和99.9%，基本上處于盈虧平衡這個(gè)點(diǎn)。2019年以來(lái)，當(dāng)時(shí)加大市場(chǎng)整治力度，綜合成本率下降到了98.6%。今年1-5月份，又加上疫情的影響因素進(jìn)一步下降到了95.8%z

　　第二是從國(guó)際市場(chǎng)來(lái)看，因?yàn)檐囯U(xiǎn)它是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分散，大眾化的競(jìng)爭(zhēng)，充分大眾化的產(chǎn)品，因?yàn)槭袌?chǎng)機(jī)制的作用處在盈虧平衡點(diǎn)附近還是比較常見(jiàn)的。有些國(guó)家在實(shí)施車險(xiǎn)改革過(guò)程中，也出現(xiàn)了階段性的虧損，甚至是時(shí)間還有的還比較長(zhǎng)。

　　第三是從配套措施來(lái)看，這是在指導(dǎo)意見(jiàn)里面提出來(lái)。為了規(guī)范市場(chǎng)秩序，為了促進(jìn)改革平衡發(fā)展，避免行業(yè)出現(xiàn)這種大起大落，制定了相應(yīng)的配套措施。

　　綜合上面三個(gè)維度來(lái)看，如果我們能夠積極推動(dòng)市場(chǎng)主體相對(duì)比較理性，相應(yīng)的監(jiān)管制度配套比較齊全，而且我們又敢于運(yùn)用這些監(jiān)管制度，善于運(yùn)用這些監(jiān)管制度。行業(yè)性的承保虧損的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該還是能夠得到有效的防范。

　　中小公司如何轉(zhuǎn)型？

　　對(duì)于中小公司如何應(yīng)對(duì)壓力的這種轉(zhuǎn)型，尹江鰲表示，在全球化信息化背景下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)強(qiáng)者恒強(qiáng)的現(xiàn)象是應(yīng)該說(shuō)越來(lái)越明顯，財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)也是這樣。作為中小公司，作為中小市場(chǎng)主體，中小公司它總體來(lái)講它經(jīng)營(yíng)它趨于劣勢(shì)，成本控制能力、口品牌的品牌、隊(duì)伍，總體局面經(jīng)營(yíng)相對(duì)來(lái)講是困難一些。

　　預(yù)計(jì)改革之后，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步的推進(jìn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，法治化競(jìng)爭(zhēng)。但是有些整個(gè)財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)更加分化，有些沒(méi)有核心競(jìng)爭(zhēng)力的或者競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的財(cái)險(xiǎn)公司，經(jīng)營(yíng)來(lái)講會(huì)出現(xiàn)更大的一些壓力，更加的壓力。

　　一方面這種現(xiàn)象也是比較正常的，是這種優(yōu)勝劣汰，優(yōu)勝劣汰。

　　另一方面，這次也專門出臺(tái)了支持中小財(cái)險(xiǎn)公司的一些政策，促進(jìn)多層次市場(chǎng)主體的建設(shè)。

　　第三個(gè)方面，中小財(cái)險(xiǎn)公司如何轉(zhuǎn)型，第一是專業(yè)化，現(xiàn)有的市場(chǎng)需要就把現(xiàn)有的做得更精更專。根據(jù)因?yàn)楝F(xiàn)在來(lái)講，車險(xiǎn)領(lǐng)域他的這種粗放發(fā)展同質(zhì)化精神還是比較普遍的，所以需要市場(chǎng)細(xì)分精耕細(xì)作。

　　第二個(gè)是精細(xì)化，精細(xì)化就是說(shuō)中小公司應(yīng)該從內(nèi)控管理方面去著手，有句俗話講叫降本增效，降本增效提高它的通過(guò)降本增效提高它的控制成本，提升競(jìng)爭(zhēng)力及掉不必要的一些水分，包括費(fèi)用水分管理水份，這樣的提高他的生存能力。

　　第三是特色化，特色化還是有空間的。但是特色化也需要相應(yīng)的一些支撐，比如說(shuō)相應(yīng)的專業(yè)人才。

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責(zé)任編輯：張緣成