原標(biāo)題：保險監(jiān)管體系加速重塑！年內(nèi)至少10次“點穴”財險，哪次最準(zhǔn)、最重、最實？

　　來源：A智慧保

　　作者：智慧君 

　　面對廣袤的保險市場，眾多的保險機構(gòu)需要精細(xì)化運營，不斷升級的業(yè)務(wù)需要精細(xì)監(jiān)管，目前的監(jiān)管體系正在重塑，其中財險監(jiān)管步伐不斷加速。近日，監(jiān)管部門正在醞釀對財險公司實施差異化分級監(jiān)管?？v觀今年的監(jiān)管步調(diào)，至少10次“點穴”財險，其中哪次點得最準(zhǔn)、最重、最實呢？

　　從疫情期間的“電子簽單”到開啟全流程監(jiān)管，財險產(chǎn)品、財險業(yè)務(wù)條線及財險市場亂象整治等，均已成為今年監(jiān)管的重點方向。如今，財險市場再次迎來差異化監(jiān)管的書面調(diào)研，以及重點業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查。

　　“A智慧?！鲍@悉，銀保監(jiān)會財險部已于近期向各銀保監(jiān)局、各財險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會下發(fā)了《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司差異化監(jiān)管書面調(diào)研的通知》（以下簡稱《通知》），針對財險公司的差異化監(jiān)管給出了相應(yīng)的“方案”。

　　《通知》顯示，對不同類型的財險公司實施差異化監(jiān)管，是為了引導(dǎo)公司探索專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展之路，從而推動財險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　監(jiān)管表示，各財險公司也應(yīng)各司其職，將不限于公司治理、分支機構(gòu)設(shè)立、高管人員管理、產(chǎn)品、精算、市場行為（車險、非車險、農(nóng)險及再保）等方面的意見建議提交于監(jiān)管部門，以促進這場“差異化”工作的進行。關(guān)于意見材料，接收截止日期為7月31日。

　　雖是一次意見收集，但也向市場釋放出監(jiān)管的新信號。

　　的確如此，在財險市場，大小公司差距大，本不在一條起跑線上，監(jiān)管的標(biāo)尺是否該換為“變形金剛”，各公司的業(yè)務(wù)重點、業(yè)務(wù)模式迥異，一套制度是否能統(tǒng)管天下，創(chuàng)新的業(yè)務(wù)是否仍應(yīng)該適用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路，種種需求和呼聲正在得到監(jiān)管的回應(yīng)。

　　規(guī)范與整治

　　前7月超10項政策下發(fā)

　　2020年以來，保險監(jiān)管開足馬力。從多項政策的發(fā)布，到各個市場亂象的整治，“嚴(yán)中帶剛”、“粗中有細(xì)”的監(jiān)管已成為常態(tài)，尤其是對于財險市場的治理與整頓，2020年再上一個新臺階。

　　“A智慧?！闭砹藦哪瓿踔两竦呢旊U監(jiān)管文件，其中既包含對于整個財險市場整頓的綜合性文件，也包含對各大財險細(xì)分領(lǐng)域的專項監(jiān)管文件。

　　從整體來看，2020年初，新冠疫情突襲，傳統(tǒng)保險業(yè)經(jīng)歷了一場艱難的考驗。線下展業(yè)困難，營銷員“待業(yè)家中”成常態(tài)，保險線上化的運作模式，從這一時期發(fā)力。財險中的車險等領(lǐng)域開啟電子開單、線上理賠等模式，監(jiān)管也不斷鼓勵險企進行線上化操作。

　　隨著疫情逐步得到控制，保險展業(yè)開始恢復(fù)常態(tài)，而銀保監(jiān)會對于財險的監(jiān)管進入了一個新階段。以時間軸為標(biāo)準(zhǔn)，銀保監(jiān)會開啟了一場對財險領(lǐng)域的全方位“檢測”。

　　○ 2月26日，銀保監(jiān)會向全財險行業(yè)下發(fā)《關(guān)于進一步加強和改進財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管有關(guān)問題的通知》。

　　○ 3月13日，銀保監(jiān)會財險部就規(guī)范車險市場秩序等問題向各銀保監(jiān)局、各財險公司下發(fā)重要文件，矛頭直指隨著各地復(fù)工復(fù)產(chǎn)而出現(xiàn)的車險亂象反彈、跨區(qū)域搶單等問題。

　　○ 4月，銀保監(jiān)會發(fā)布 《關(guān)于推進財險業(yè)務(wù)線上化工作征求意見的函》，就進一步推進財險線上化工作提出了若干政策措施，并依據(jù)提出的政策措施，征求行業(yè)相關(guān)意見。

　　○ 5月28日，銀保監(jiān)會財險部向各財險公司下發(fā)《監(jiān)管提示函》，就市場上出現(xiàn)的融資性信保業(yè)務(wù)問題進行相關(guān)提示。

　　○ 6月1日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險機構(gòu)業(yè)務(wù)和信息化建設(shè)調(diào)研的通知》，進一步了解財險公司在公司治理、保險業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易和財務(wù)等領(lǐng)域信息化建設(shè)情況。

　　○ 6月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（修訂稿）》的征求意見函，就財險費率的厘定等方面進行征求意見。

　　○ 6月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步明確農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》，要求各銀保監(jiān)局、各財險公司落實好農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的“放管服”改革要求，進一步深化農(nóng)險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立健全農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件管理機制。

　　○ 7月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，就推動車險高質(zhì)量發(fā)展，清理整頓高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題進行意見征集。

　　○ 7月中旬，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司差異化監(jiān)管書面調(diào)研的通知》。

　　○ 7月中旬，有消息稱銀保監(jiān)會擬于8月底前對財險業(yè)開展一次重點風(fēng)險排查工作，重點排查融資性信用保險和保證保險業(yè)務(wù)、大額且與信用風(fēng)險相關(guān)的其他財險業(yè)務(wù)，特別是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道展業(yè)、承保特殊標(biāo)的物等財險業(yè)務(wù)。

　?。ㄒ陨闲畔⒏鶕?jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)及各媒體報道不完全整理）

　　從行業(yè)發(fā)展到公司治理，從產(chǎn)品開發(fā)到業(yè)務(wù)操作，從最大險種車險的大尺度改革到農(nóng)險的供給側(cè)調(diào)整，再到信用保證保險的提示、摸底、整改，精細(xì)到財險的各個領(lǐng)域，一場全覆蓋財險市場的監(jiān)管體系重塑正在形成。

　　“放管服”差異化

　　地方實操不斷跟進

　　多項政策文件從銀保監(jiān)會發(fā)起，而作為派出機構(gòu)的地方監(jiān)管局，在多次的財險市場整頓中不斷因地補充。

　　例如，5月，山東銀保監(jiān)局面向山東省下發(fā)《2020年深化行業(yè)規(guī)范建設(shè)整治車險市場秩序工作方案》。該《方案》旨在進一步規(guī)范車險市場秩序，促進山東車險持續(xù)健康發(fā)展。通過建立常態(tài)化的車險市場監(jiān)測評價機制，結(jié)合日常監(jiān)管實踐，準(zhǔn)確確定重點監(jiān)管對象，依法精準(zhǔn)嚴(yán)厲打擊車險領(lǐng)域各類違法違規(guī)行為。

　　雖然是針對地方的監(jiān)管文件，但作為保費大省的山東，其車險整頓的效果同樣會影響其他市場?；蛟S，山東模式的成功運行，也可成為其他地區(qū)的借鑒，從而促進全國車險市場進一步走向更規(guī)范的道路。

　　6月1日，河北銀保監(jiān)局也就財險產(chǎn)品問題，發(fā)布《關(guān)于加強財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)事項的通知》，將財險產(chǎn)品的備案、退出、追責(zé)等機制再次提至重要工作位置。

　　河北這項通知文件則是在2月銀保監(jiān)會下發(fā)的關(guān)于財險產(chǎn)品監(jiān)管文件基礎(chǔ)上進行的地方化施策。以“總部”要求為基準(zhǔn)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況進行推行?！翱偡帧蹦Ｊ降穆?lián)動，將銀保監(jiān)會下發(fā)的政策進一步落實。

　　7月10日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布《全面實行機動車輛保險電子保單及交強險保險標(biāo)志電子憑證工作的通告》，與山東、河北銀保監(jiān)局的出發(fā)點一致，同樣是依照銀保監(jiān)會相關(guān)文件，進行地區(qū)化操作。

　　或許，“放管服”改革下的總分聯(lián)動，也將成為“差異化”監(jiān)管中的一環(huán)。

　　事實上，對于財險市場的監(jiān)管重塑，這些只是一個縮影，關(guān)于財險公司的監(jiān)管整頓遠不止于此，因為財險公司近幾年順勢而為，經(jīng)營的健康險、意外險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，因此，此類監(jiān)管政策的出臺，也涉及到財險公司。例如，意外險的改革與清理整頓，使很大一部分互聯(lián)網(wǎng)端意外險受到了極大的限制。

　　究竟，對于監(jiān)管的一次次“點穴”，哪一次最準(zhǔn)、最重、最實呢？

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責(zé)任編輯：潘翹楚