近4000年的保險(xiǎn)行業(yè)歷史
保險(xiǎn)是這個(gè)世界上最古老的行業(yè)之一，誕生已經(jīng)有將近4000年的時(shí)間了。早在古巴比倫和古羅馬時(shí)期就有保險(xiǎn)的雛形，發(fā)展壯大于歐洲的英國(guó)和美國(guó)的近現(xiàn)代保險(xiǎn)行業(yè)在初期的混亂中經(jīng)歷了諸多波折坎坷，最終靠政府的法案規(guī)范才使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范下來。這個(gè)過程中大多數(shù)保險(xiǎn)公司都選擇了破產(chǎn)倒閉，一小批謹(jǐn)慎并且精明的保險(xiǎn)公司得以存活到今天天依然為客戶提供著服務(wù)。
公元前1750年的漢謨拉比法典中記錄了如果市民身故，城市長(zhǎng)官應(yīng)該給死者親屬支付一邁納的銀子。這是人類歷史上有據(jù)可查的“保險(xiǎn)”這個(gè)行業(yè)最早的記錄。
古羅馬的一些行業(yè)協(xié)會(huì)讓其會(huì)員提前按期交一筆錢，這筆錢用于他們自己的葬禮開支，還有協(xié)會(huì)給士兵支付傷殘補(bǔ)償金和退休金。這就是企業(yè)年金的最早雛形，古羅馬的這個(gè)年金價(jià)值表的費(fèi)率用了1600年，可見當(dāng)時(shí)古羅馬人的數(shù)學(xué)水平之高。
在1240年的歐洲有個(gè)小村莊規(guī)定誰家的房子被火災(zāi)燒毀了就可以獲得整個(gè)村莊集資的賠償，被認(rèn)為是火災(zāi)險(xiǎn)創(chuàng)立者。
著名的倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司創(chuàng)立于1700年代，在中國(guó)老百姓中并不為太多人知道。但是我們可以從領(lǐng)導(dǎo)人訪英的新聞中看到和中國(guó)平安合作的消息，這家300多年的老牌保險(xiǎn)公司今天依然業(yè)務(wù)強(qiáng)勁。
英國(guó)人在開發(fā)北美新大陸的時(shí)候也將保險(xiǎn)行業(yè)帶入了北美。美國(guó)獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)后，以富蘭克林為代表的國(guó)父?jìng)冮_始討論要為這個(gè)到處是木質(zhì)房屋的國(guó)家建立火災(zāi)保險(xiǎn)。于是1752年富蘭克林創(chuàng)立了美國(guó)歷史上第一家保險(xiǎn)公司—“費(fèi)城住房火災(zāi)保險(xiǎn)捐助會(huì)”，漢密爾頓創(chuàng)立了紐約互惠保險(xiǎn)公司，最高法院的首席大法官約翰·馬歇爾傳利了建筑火災(zāi)社團(tuán)互惠保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。
美國(guó)第一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司—北美保險(xiǎn)公司（The Insurance Company of North America）成立于1792年。
美國(guó)的保險(xiǎn)公司成立時(shí)間晚、規(guī)模小，因此初期大多數(shù)美國(guó)人還是喜歡找大洋之外的英國(guó)保險(xiǎn)公司投保。但是遭遇出險(xiǎn)后遠(yuǎn)在英國(guó)的保險(xiǎn)公司得到詳細(xì)信息就要幾個(gè)月，更別提理賠了。
保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展中遇到過大量的問題和挫折。壽險(xiǎn)類保險(xiǎn)遇到瘟疫流行，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遇到大的災(zāi)難比如巨大的城市火災(zāi)，都會(huì)讓保險(xiǎn)公司命懸一線。保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后需要賠償，如果發(fā)生大規(guī)模，大量的出險(xiǎn)，賠償金超出了保險(xiǎn)公司的支付能力，保險(xiǎn)公司就無法支付。保險(xiǎn)公司因此選擇破產(chǎn)而賴賬在歷史上也是比比皆是。
位于今天意大利的那不勒斯的一個(gè)叫唐提的人在1653推出了一種“唐提”保險(xiǎn)。一群人都每月交一小筆錢，去世的時(shí)候可以獲得一筆賠償。賠償?shù)臄?shù)額是按照去世的先后順序，第一個(gè)去世的獲得一小筆錢，下一個(gè)可以多一些，最后一個(gè)去世的人獲得最多。這樣的方案曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)，而且引發(fā)了很多謀殺命案，只要?dú)⑺劳榫涂梢垣@得更多的賠償金。
1666年倫敦大火摧毀了整片城市的房屋，使得大量的保險(xiǎn)公司破產(chǎn)。前面提到的倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司也是在這場(chǎng)大火摧毀了大量保險(xiǎn)公司之后才成立的。
1790年代美國(guó)費(fèi)城發(fā)生了一場(chǎng)瘟疫，人們煙熏，點(diǎn)篝火，緊閉門窗，向空中放槍，噴灑醋，甚至讓水蛭咬自己來防范瘟疫，當(dāng)時(shí)大量的尸體擠滿了殯儀館。喬治·華盛頓和托馬斯·杰裴遜等國(guó)父都離開了費(fèi)城來躲避瘟疫。這場(chǎng)瘟疫導(dǎo)致的壽險(xiǎn)理賠也讓包括剛剛成立的北美保險(xiǎn)公司在內(nèi)的大量保險(xiǎn)公司元?dú)獯髠?/p>
除了巨額理賠外，早起草莽的保險(xiǎn)公司因?yàn)槿狈σ?guī)范而導(dǎo)致的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也摧毀了讓行業(yè)成員都難以發(fā)展。1850年紐約州開始，美國(guó)各個(gè)州都通過了保險(xiǎn)法規(guī)或者設(shè)立了監(jiān)管機(jī)構(gòu)來管理這個(gè)充滿暴利的行業(yè)。1866年美國(guó)國(guó)家火災(zāi)保險(xiǎn)總署成立，從聯(lián)邦層面規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)?？偸鸩粌H規(guī)范惡意價(jià)格戰(zhàn)，還著力于減少災(zāi)害發(fā)生。1906年舊金山地震導(dǎo)致水管道被損壞，隨后引發(fā)的大火無法用原來的防火栓，導(dǎo)致火災(zāi)異常嚴(yán)重。國(guó)家火災(zāi)保險(xiǎn)總署怒斥火險(xiǎn)部門疏于防范。
在建立了規(guī)范后，美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)迎來了黃金發(fā)展的世紀(jì)。二戰(zhàn)之后美國(guó)成為頭號(hào)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，保險(xiǎn)行業(yè)也也獲得了強(qiáng)勁發(fā)展。1986年美國(guó)市場(chǎng)上有保險(xiǎn)公司5600多家，這還不包括2000多家關(guān)閉的保險(xiǎn)公司。
再來說說中國(guó)，1949年以前中國(guó)有大量的中外保險(xiǎn)公司從事業(yè)務(wù)，也有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。1952年外國(guó)的保險(xiǎn)公司全面退出，1955年廢除了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，1958年停止了保險(xiǎn)這個(gè)不符合社會(huì)zhuyi國(guó)家的東西。20多年里中國(guó)無保險(xiǎn)。
改革開放以后，1980年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)。86年交通銀行組建保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部，后來發(fā)展成中國(guó)太保。88年第一家股份制保險(xiǎn)公司平安保險(xiǎn)成立。1992年首家外資壽險(xiǎn)公司—美國(guó)友邦保險(xiǎn)在中國(guó)落地。1995年《保險(xiǎn)法》出臺(tái)。1996年人民保險(xiǎn)公司分拆成中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，中保人壽，中國(guó)再保險(xiǎn)公司三家。
2001年中國(guó)加入WTO，紐約人壽、大都會(huì)、日本生命人壽等外資公司獲得業(yè)務(wù)牌照，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立。
2004年平安在港上市，次年平安銀行開始營(yíng)業(yè)，平安形成金融控股集團(tuán)。
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