火災(zāi)保險(xiǎn)作為近代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生之前，經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的孕育階段。
歐洲中世紀(jì)建筑
中世紀(jì)的西歐，被稱為“基樂(lè)特”( guild)行會(huì)制度盛行一時(shí)，它實(shí)際上是一種原始的合作保險(xiǎn)形式。
它是由相同職業(yè)者基于相互扶助的精神組成的一個(gè)團(tuán)體，由參于該組織的成員共同出資，救濟(jì)的范圍包括死亡、疾病、傷殘、年老、火災(zāi)、盜竊等人身和財(cái)產(chǎn)損失事故并且規(guī)定了若干非可保損失。
例如，自己縱火燒毀自己的房屋，就不能獲得該組織的救濟(jì)。
如13世紀(jì)的冰島曾規(guī)定村民要進(jìn)行火災(zāi)相互保險(xiǎn)，這些可以看做是火災(zāi)保險(xiǎn)的萌芽。
德國(guó)是早期火災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)生并有影響的一個(gè)重要國(guó)家。
1591年，德國(guó)漢堡市的釀酒業(yè)者為了規(guī)避火災(zāi)帶來(lái)的危險(xiǎn)，成立了火災(zāi)合作社，隨后，這種組織迅速發(fā)展。
1676年，由46家保險(xiǎn)組織成立了漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)社，使相互保險(xiǎn)形態(tài)的火災(zāi)在一定程度上得以發(fā)展。
1666年的倫敦大火燒毀了大半個(gè)城市
英國(guó)是真正促使火災(zāi)保險(xiǎn)走向大發(fā)展的國(guó)家。
1666年的倫敦大火事件則是火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展史上的個(gè)有著特殊意義的事件。
1666年9月2日晚，英國(guó)倫敦皇家面包店的烘爐引發(fā)了火災(zāi)，大火持續(xù)燒了5天，燒毀了約1.3萬(wàn)棟房屋和90座教堂，倫敦城80%被燒毀，財(cái)產(chǎn)損失在1000萬(wàn)英鎊以上。
倫敦大火的發(fā)生，為火災(zāi)保險(xiǎn)觀念的傳播提供了一個(gè)契機(jī)，推動(dòng)了英國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展。
18世紀(jì)英國(guó)倫敦的火災(zāi)保險(xiǎn)徽章
1667年，英國(guó)的牙科醫(yī)生巴蓬博士成立了一家火災(zāi)保險(xiǎn)商行，開創(chuàng)了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先河。
在保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)上，巴蓬采用了差別費(fèi)率，他依照房屋結(jié)構(gòu)計(jì)算保費(fèi):磚石建筑物的費(fèi)率為2.5%，木結(jié)構(gòu)建筑物的費(fèi)率為5%。
這種在火災(zāi)保險(xiǎn)中運(yùn)用差別費(fèi)率的方法延用至今，是近代保險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)，巴蓬也因此獲得了“近代保險(xiǎn)之父”的美譽(yù)，并開創(chuàng)了火災(zāi)保險(xiǎn)的新時(shí)代。
1736年，美國(guó)人本杰明富蘭克林組織成立了美國(guó)第一個(gè)消防組織。
之后又于1752年在費(fèi)城創(chuàng)辦了第一家火災(zāi)保險(xiǎn)社，開始了火災(zāi)保險(xiǎn)與消防的結(jié)合，使火災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。
進(jìn)入19世紀(jì)之后，火災(zāi)保險(xiǎn)更是從單一責(zé)任走向綜合責(zé)任，機(jī)器大工業(yè)取代了工廠手工業(yè)。
為了保障財(cái)產(chǎn)的安全，許多人開始購(gòu)買火災(zāi)保險(xiǎn)，火災(zāi)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，股份制的火災(zāi)保險(xiǎn)公司開始大量出現(xiàn)。
18世紀(jì)火災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)牌
19世紀(jì)以來(lái)，火災(zāi)保險(xiǎn)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活中日益發(fā)揮著重要作用。
1871年，芝加哥發(fā)生了一場(chǎng)大火，造成了1.5億美元的損失，火災(zāi)保險(xiǎn)公司支付了1億美元的賠償金，彌補(bǔ)了被保險(xiǎn)人的損失。
同時(shí)，火災(zāi)保險(xiǎn)有了許多與以往不同的發(fā)展，火災(zāi)保險(xiǎn)的承保范圍亦不斷擴(kuò)大，使火災(zāi)保險(xiǎn)公司開始向綜合的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形式轉(zhuǎn)變。
火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展至今，經(jīng)營(yíng)技術(shù)、承保風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)的廣度與深度均達(dá)到了相當(dāng)成熟的高度，成為一項(xiàng)普及性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
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文|李飛躍返回搜狐，查看更多
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