原標(biāo)題：保險業(yè)監(jiān)管半年考：罰單翻倍、罰金1.33億，9家機(jī)構(gòu)領(lǐng)超百萬大罰單

　　作者：雷賽蘭

　　2020年上半年已過，保險業(yè)罰單“半年考”數(shù)據(jù)也浮出水面，疫情打亂了保險業(yè)展業(yè)節(jié)奏，但監(jiān)管層并未因此放松警惕，保持高壓監(jiān)管態(tài)勢，數(shù)據(jù)方面，上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)合計開出近900張罰單，罰款共計約1.33億元，人保壽險等9家機(jī)構(gòu)領(lǐng)走超百萬大罰單。

　　業(yè)務(wù)層面，監(jiān)管觸角延伸至“神經(jīng)末梢”，朋友圈欺騙投保人、違規(guī)進(jìn)行代理人培訓(xùn)、未在顯著位置擺放許可書等細(xì)微問題均被納入監(jiān)管。同時，業(yè)務(wù)經(jīng)營違規(guī)，高管責(zé)任“連坐”，新業(yè)務(wù)叫停均是監(jiān)管雷霆手段，持續(xù)釋放嚴(yán)監(jiān)管、嚴(yán)治理信號。

　　保險業(yè)開出近900張罰單，9家機(jī)構(gòu)領(lǐng)走超百萬大罰單

　　整體來看，今年上半年，銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局、各地銀保監(jiān)分局合計披露近900封行政處罰書，處罰710余人次，合計罰款約1.33億元，罰單數(shù)量與罰金與去年全年水平較為接近。

　　其中，銀保監(jiān)會開出的5張罰單，合計罰款693萬元；各地銀保監(jiān)局開出512張罰單，罰金達(dá)8512萬元；地方銀保監(jiān)會分局開出379張罰單，罰款約4138萬元。從罰單金額來看，共有9家機(jī)構(gòu)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人被開出超百萬大罰單。

　　首先，來看銀保監(jiān)會層面處罰情況，泰康人壽、陽光人壽、人保壽險3家壽險公司和郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行2家銀行被罰。

　　3月18日，銀保監(jiān)會一連開出三張大罰單。其中，338萬元的罰單落到人保壽險身上，銀保監(jiān)會直指其電銷、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人；未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費(fèi)率；提供、編制虛假報告、文件、資料等問題。同日，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行因違反審慎經(jīng)營規(guī)則等被點(diǎn)名，分別被罰200萬元、80萬元。

　　各地銀保監(jiān)局超百萬的大額罰單主要集中發(fā)生在1月和5月，且悉數(shù)為財險公司。平安產(chǎn)險廣州中支及相關(guān)負(fù)責(zé)人領(lǐng)走295萬元大罰單，中華聯(lián)合財險廣州中支及相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰152萬元。同時，人保財險旗下廣州、哈爾濱、湛江、黑龍江4家分公司及各公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也均被罰超百萬。

　　罰款原因劍指編制虛假資料、虛列理賠費(fèi)用、業(yè)務(wù)資料不真實，給予投保人保險合同外利益，利用代理人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費(fèi)率等。

　　作為銀保監(jiān)會的下屬機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)分局管轄范圍相對較窄，以保險機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)為主，處罰力度也相對較小。但地方銀保監(jiān)分局對保險機(jī)構(gòu)妨礙依法監(jiān)督檢查，編制虛假資料問題尤其關(guān)注，重點(diǎn)整治，如唐山銀保監(jiān)局對人保財險遵化支公司罰款90萬元，對相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款11萬元。

　　罰款之外，叫停新業(yè)務(wù)也是銀保監(jiān)系統(tǒng)的一項“雷霆措施”。上半年，惠晟保險代理、天地泰保險代理、天地安保險代理等中介機(jī)構(gòu)被叫停經(jīng)營新業(yè)務(wù)3年；中華聯(lián)合財險滬分、泰山財險濟(jì)寧市金鄉(xiāng)支公司則分別被要求停止接受信用保證保險、大蒜目標(biāo)價格保險新業(yè)務(wù)各2年。

　　禁業(yè)、撤銷任職資格，監(jiān)管觸角延伸至高管層面，銀保監(jiān)會通過管好保險機(jī)構(gòu)“領(lǐng)頭羊”，由上到下形成威懾作用，督促保險業(yè)規(guī)范經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　　年內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已撤銷平安產(chǎn)險本溪中支、人保財險豐南支公司、太保產(chǎn)險武威中支，遼寧盛和保險代理、人保財險喀什分公司高管任職資格。

　　此外，對于業(yè)外機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)系統(tǒng)也絕不姑息，對涉足非法從事保險中介業(yè)務(wù)的，沒收違法所得并處違法所得等額罰金。杭州凡聲科技、浙江蕭山湖商村鎮(zhèn)銀行分別于1月、5月受到處罰。

　　上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系主任郭振華向藍(lán)鯨保險表示，今年監(jiān)管態(tài)勢嚴(yán)格仍是主基調(diào)，“銀保監(jiān)會合并之后，保險業(yè)監(jiān)管內(nèi)容為更細(xì)致，監(jiān)管力度也更為嚴(yán)格”。

　　財險公司仍是處罰重災(zāi)區(qū)，人保財險被罰臨近百次

　　從罰單分布情況來看，據(jù)藍(lán)鯨保險不完全統(tǒng)計，211張面向壽險公司，合計罰沒2912萬元；412張罰單指向財險公司，合計罰沒8356萬元，財險公司依舊是重災(zāi)區(qū)；246張罰單指向保險中介，罰金約1598萬元。

　　進(jìn)一步來看中介機(jī)構(gòu)處罰情況，銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險代理、保險公估、保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)分別開出85張、79張、61張、21張罰單。罰金對應(yīng)為764萬元、105萬元、566萬元、163萬元。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險系教授郝演蘇向藍(lán)鯨保險表示，“今年上半年，受疫情影響，人與人線下交流驟減，線上業(yè)務(wù)較多，但相關(guān)線上服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)不完善，投訴較多，導(dǎo)致罰單增加，保險代理公司的線上新業(yè)務(wù)也如此?！?/p>

　　從處罰頻率來看，中大型險企被罰次數(shù)較多?；蚴且驗橹写笮碗U企分支機(jī)構(gòu)較多，相對而言，管理起來更具挑戰(zhàn)，問題也相對較多。

　　壽險公司中，中國人壽、百年人壽、人保壽險被處罰次數(shù)較多，分別為46次、25次、16次。財險公司中，人保財險被處罰次數(shù)最多，達(dá)95次，共計被罰2217萬元，平安產(chǎn)險處罰次數(shù)也高達(dá)62次，被罰1456萬元，太保產(chǎn)險、中華聯(lián)合財險、大地財險被處罰頻率也相對較高，均在20次以上。

　　從各地銀保監(jiān)局罰單分布來看，上半年，黑龍江監(jiān)管局開出51張罰單，位居各地監(jiān)管局的首位，罰沒2438萬元；四川監(jiān)管局次之，37張罰單合計罰款439萬元；此外，湖南、遼寧、陜西等地方監(jiān)管局開出罰單數(shù)量也較多，分別為35張、33張、30張。

　　監(jiān)管觸角延伸至細(xì)微之處，朋友圈宣傳、代理人培訓(xùn)納入法眼

　　聚焦罰單出現(xiàn)的原因，洞察監(jiān)管整治重點(diǎn)。細(xì)化來看，不同類型機(jī)構(gòu)，處罰原因有相同之處，也有不少差異，展現(xiàn)各自領(lǐng)域的典型問題。

　　財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息、業(yè)務(wù)宣傳不真實，編制虛假資料，欺騙投保人，給予投保人保險合同約定以外利益，擅自變更營業(yè)場所，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險費(fèi)率是壽險公司被罰的主要原因。

　　同時，監(jiān)管滲透力度在加大，朋友圈虛假宣傳、欺騙投保人等行為也被納入監(jiān)管層面，華泰人壽隨州支公司、工銀安盛人壽湖北分公司即因此均被湖北銀保監(jiān)局點(diǎn)名；同時，監(jiān)管提高對代理人培訓(xùn)的重視，禁止保險機(jī)構(gòu)使用含誤導(dǎo)性表述的產(chǎn)品宣傳資料對代理人進(jìn)行培訓(xùn)。

　　相較壽險公司，財險公司被罰原因更顯“五花八門”，除了編制虛假資料、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，給予投保人合同以外利益外，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動等也是主要被罰原因。

　　從險種來看，農(nóng)險、車險、保證保險是財險公司頻繁觸發(fā)監(jiān)管禁令的險種。梳理來看，2月，平安產(chǎn)險北分第一營業(yè)部未如實記錄車險業(yè)務(wù)及管理費(fèi)案件被罰17萬元；4月，錦泰財險德陽市中支因農(nóng)險承保、理賠資料不真實被罰50萬元。

　　郭振華分析道，“目前，監(jiān)管對車險業(yè)務(wù)管理嚴(yán)格，由于價格管制，手續(xù)費(fèi)在現(xiàn)實市場上有所突破，所以問題較多；農(nóng)險主要是政策性、補(bǔ)貼性的險種，操作起來或潛藏貓膩；保證保險則正處于風(fēng)口浪尖，不少保險公司受其牽連，業(yè)務(wù)質(zhì)量下降，賠款增加，監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管，也就更能發(fā)現(xiàn)問題”。

　　中介機(jī)構(gòu)與市場服務(wù)聯(lián)系更為緊密，經(jīng)營亂象出現(xiàn)更為頻繁，也是銀保監(jiān)會三令五申，監(jiān)管的重中之重。近日，根據(jù)媒體信息，銀保監(jiān)會已下發(fā)《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》，“虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”成為今年整治工作要點(diǎn)，包括利用中介渠道業(yè)務(wù)主體虛掛應(yīng)收保險費(fèi)、虛開發(fā)票、虛假批改或注銷保單、編造退保等方式等套取費(fèi)用。

　　將原因分層次看，業(yè)務(wù)管理方面，主要為虛構(gòu)費(fèi)用套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，妨礙依法監(jiān)督檢查，對不屬于保險標(biāo)的的貨物進(jìn)行公估等；人員管控方面，包括委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售，未按規(guī)定對保險中介人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記及注銷等；客戶服務(wù)方面，涵蓋未向客戶出示客戶告知書，未按規(guī)定使用客戶資金專用賬戶等。

　　值得一提的是，針對一些保險機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止等問題，銀保監(jiān)會正在開展保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈，督促保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，清除風(fēng)險隱患。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張緣成